“误把投资当理财”是一种灾难

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笔者对于一直以来,不管是金融机构所成立的“财富管理”部门,或是人们对于“投资理财”的正确认知及对待,存有挺多的感概与想法.因为不说别的,一般大众只要去大型书店逛一圈,投资理财（或财经）类的书籍,可以说绝大多数都是投资类书籍的天下,从股票、基金、期货到外汇的投资技巧与操作案例.而其中的少数,也是从“富人的赚钱行径与故事”中,传递投资致富的观念及做法.但是,却几乎没有什么书籍,是扎扎实实地教人除了投资之外,自己的钱到底要怎么分配,才是“最适当”与“效率极大化”.举例来说：不同的人该要有多少储蓄,才能面对未来的“不时之需”,甚至是作为“钱滚钱”的投资基金?有多少应该寻求最基本的保障?在所有消费项目中,有多少是不足,或是太过浪费的支出?

当然也不是说,这些教导投资赚钱的书籍,甚至是各个媒体上的相关文章,并不值得人们阅读或重视.因为投资想要精准获利,平日的财经、金融基本面知识,或是投资技巧的磨练,也绝对是相当重要的一环.只不过,笔者较为担心的是,一般人们非但不能把投资当理财,而且,如果误把投资当做理财,其下场将是风险大而无法预测的.

为什么呢?因为在投资专家的眼里,投资人只有“买进”的动作,而没有“卖出”这回事.这是因为投资专家“身份”的问题,只会告诉投资人“买、买、买”,永远只能做多而不能要客户“卖出”或“空手”,当然就不会告诉投资人何时该观望,甚至要客户把获利“落袋为安”.而投资获利最重要的关键之一,除了“买在最低点”之外,还要能“卖在最高点”.

其次,理财着重的并不是“报酬率要有多高”?而是如何能安稳而适切地达到各期的理财目标.也就是说,投资训练的是“是否看对行情”,却完全未思考“钱赚了之后,该怎么按步就班地达成理财目标”的问题.关于后者,只有在全方位的理财思考逻辑下,才能获得圆满的解决.

再者,懂得如何存住钱或守住钱,恐怕比“每次投资都能获取最高报酬率”来得更为重要.

第四,当投资人眼里只有“投资”时,生活质量恐怕不会变好,也许可能变得更差.一天到晚只考虑“次次投资都要获利”的前提之下,只会带给人们频繁更换投资标的、疲于奔命的感觉,而不会带给人们“只要做好资产配置,就能轻松地跟随市场上涨而自然获利”的优点.

第五,就算投资人乐于天天投资、时时买进,乐于享受“赚到钱”的乐趣,然而,凡是投资,就不可能“精准得100%获利”.更何况这些损失的帐,是不会记在投资专家的头上,而是伤在自己“身”上.而且,当投资人只为追逐投资的高报酬率之下,恐怕就很难避免金融机构是以“佣金”及“手续费”高低,做为审核业务员业绩的唯一或最关键的标准,进一步用各种理由“诱使”人们频繁投资.这过于频繁的投资,除了“让金融机构手续费赚个满饱”,且“自己手续费大幅折损”的“损己利人”结果外,一般人们又曾得到什么好处呢?

最后,一般人们最好的“理财规划”,虽然不致于“大富大贵”,却至少可以让自己在熟悉整体财务状况及赚钱能力之下,达到“不愁基本吃穿”的“安贫乐道”境界.至少,人们不需要每天为了投资“是赚是赔”而提心吊胆,既“吃不好”也“睡不着”.