货币流通与地方经济的相关

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摘 要:是货币中最活跃的部分,其投放、回笼的变化从一个侧面反映了一个地区经济结构及经济发展水平的变化,并折射金融制度、金融工具等的发展变迁以及居民金融意识的变化.2007年以来,沧州经济在保持平稳较快增长的同时,流通呈现持续回笼态势.本文通过分析投放、回笼的变化特点,把握流通规律.

关 键 词 :金融服务,货币流通,收支

中图分类号:F832.21文献标识码:B文章编号:1007-4392(2010)01-0057-03

一、沧州市货币投放回笼的现状和特点

(一)大收大支,总体表现净回笼

从总量上看,2007年―2009年10月份沧州市收入与支出总量增长走势呈现一定同步性,投放回笼总体上表现为大收大支,连续近三年净回笼.2007年金融机构收入累计3134.67亿元,支出年累计3129.90亿元,净回笼4.76亿元,2008年收入累计3107,27亿元,支出累计3084.43亿元,净回笼22.84亿元,2009年前10个月,收入累计2458.70亿元,支出累计2451.55亿元,净回笼7.15亿元.

(二)回笼“首季效应”明显

通过对2007年至2009年的收支进行季节性分析,各年回笼的“首季效应”较为明显,表现为第一季度回笼强劲,此后回笼速度逐渐减弱,且一季度回笼占比逐年增大.

2007年一季度回笼7.98亿元,占当年回笼的167.64%,2008年一季度12.24亿元,占比53.59%,2009年一季度9亿元,占比125.87%.形成这种回笼特征的主要原因:一是元旦春节期间,按传统薪金支付习惯,大部分企事业单位除正常发放个人劳务报酬外,还会发放一些年终津贴补助.春节过后,居民手中尚存大量闲余,二是春节期间,返乡民工带回大量打工收入,正常消费后仍会有所节余,三是不发达地区投资渠道单一,储蓄仍是当地居民的第一选择.上述这些闲钱以储蓄存款的形式回到银行,故出现节后大回笼的局面,形成了特有的“岁末年初”大回笼的现象.

(三)回笼渠道结构单一的局面有所改变,储蓄净回笼速度逐年减缓并出现逆转

与全国其他地区类似,沧州储蓄存款收支占整个收支的比例不断提高,2007年、2008年、2009年10月末分别为79.44%、80.84%和84.05%.储蓄存款收支的快速增长与居民的收支预期有关,也与近年不断增长的储蓄存款一致,但储蓄净回笼占回笼的比重逐年逆减,2007年储蓄净回笼7.10亿元,是回笼总量的14.91倍,而2008年和2009年发生逆转,储蓄存款收支相抵后表现为净投放分别为55.83亿元和100.69亿元.储蓄存款回笼状况发生逆转并呈现加速态势,一方面表明储蓄存款不再是回笼的主要渠道,另一方面也反映出回笼项目增多,增加了净回笼的份量.

二、形成持续回笼的经济因素分析

(一)地方经济的发展构成了强大的回笼力量

2008年全市地区生产总值1716.16亿元,比2007年增长17.11%,经济的快速增长在一定程度上影响了货币投放回笼状况.首先,地方经济结构调整成效明显,日趋优化.2008年,三大产业结构比例为11.7:50.5:37.8,其中第三产业占比较2006年提高了4.3个百分点,第三产业发展速度加快,表明沧州三次产业的演变在优化中升级,在发展中科学和谐,这也带动了金融机构服务业项目收入的增长,增加了货币回笼量.2008年沧州市金融机构服务业收入152.56亿元,比2006年增加44.83亿元,增长41.62%.其次,消费品市场繁荣活跃,社会消费品零售总额持续增长,增强了货币回笼趋势.2008年全市社会品零售总额达415.94亿元,比2006年增加127.59亿元,增长44.25%.2008年金融机构商品销售收入258.28亿元,比2006年增加10.40亿元,增长4.19%.

(二)商品贸易市场的商品流转特点决定了流通的回笼态势

近年来,随着经济的快速发展和社会分工的日益细化,沧州市一批专业市场应运而生.特别是以农副产品批发市场为主的物流业因较大比例地使用结算,因而这些专业市场成为了汇集之地.沧州位于河北、山东交界处,毗邻京津,区位优势明显,加之交通便利,因此商贸物流业比较发达.目前沧州已建成535个商品交易市场,成交额达到了372.4亿元,其中消费品市场成交额305亿元,占81.9%.超亿元市场36个.这些中心或集散地的商户、企业在商品交易过程中大多采取“钱货两迄”的交易方式,各个层次的经销商为便于及时进货,加快货物的流转,愿意使用,这样不但使跨区域物流日益活跃,而且还带动了区外的流入.

(三)农村劳务经济的快速发展成为域外净流入的重要渠道

随着经济快速发展和劳动力市场的放开,农村劳动力开始加快向城市转移,从不发达地区向发达地区转移.从沧州的情况看,沧州是河北省农业大市,目前农业人口540万,域外务工人员约80万人.按每个农民工每年净收入1万元测算,每年共挣回80亿元,农民工返乡为沧州市带来了大量流.据人行沧州中支“对农民工外出打工收入以什么形式带回家乡”的调查显示:除了以汇兑或农民工卡之外,65%的人选择“”.按此比例计算,农民工从域外带回的应在52亿元左右,因此,农民工打工收入带来的流对沧州的回笼起着重要的影响.

(四)银行非结算方式和结算工具的使用一定程度上减少了投放量

大额支付系统、小额支付系统的启动使客户资金结算更为方便、快捷,而等结算工具的发展,为客户提供了更为安全可靠的结算方式.随着服务意识的不断增强,各金融机构陆续开办了工资、代收水电费、费等中间业务,使得许多业务转化成了转账结算.据统计,到2009年10月末,沧州市金融机构办理托收承付业务金额17.41亿元,汇兑结算2390.85亿元,委托收款业务89.80亿元,签发支票2747.52亿元、汇票95.23亿元,交易笔数391.2万笔,交易总额591.68亿元,有效地支持了商品流通和地方经济发展,减少了使用量,减轻了货币投放压力.如,2009年10月末,沧州市金融机构农副产品采购支出、工矿及其他产品采购支出和城乡个体经营支出分别为10.94亿元、46.32亿元和40.98亿元,分别比去年同期减少50%、45%和23%.

(五)县域信用投放功能弱化,支出量减少

统一的客户授权授信制度下信贷准入标准单一,在操作上缺乏灵活性.基层行不能结合当地经济发展的实际和客户的发展前景、信用程度自主、合理地选择贷款投放对象,只能根据上级行确定的一些硬性指标,如资产规模、年销售收入、资产负债率等确定客户的信用等级.同时,各商业银行不断加大吸收存款的力度,制定了一系列的奖惩考核办法,把存款作为县级支行员工绩效工资发放和负责人考评的重要指标.县级商业银行竭尽所能吸收存款,却很少发放贷款,使县级商业银行逐渐变成了“储蓄所”,由此导致存差逐年不断扩大,资金上存增加.统计资料显示,沧州金融机构2007年存差630.56亿元,2008年887.47亿元,2009年10月1025.81亿元,年均增长27.51%.

(六)金融危机背景下沧州市经济发展格局不断改变,外资流入增加

在当前国际金融危机背景条件下,相对于世界经济而言,我国经济出现转好趋势,呈现良性发展局面,提振了国外对我国投资的信心,引发新一轮的外资流入.从沧州辖区来看,跨境资金流动表现出以下两个相反的特征:一方面是贸易出口收汇同比减少.沧州市10月份出口企业同比增加148家,增长41%,但出口额仅10928.15万美元,同比减少7820.67万美元,下降了41.71%,贸易收汇9262.49万美元,同比减少4299.30万美元,下降31.70%.而另一方面,国内投资形势企稳向好,外资外汇流入迅速攀升.日趋稳定的中国经济使外国投资者前来投资的信心逐渐恢复,沧州辖区资本市场已出现企稳回升态势.2009年第三季度,外资外汇流入3676.61万美元,资金实际流入量与上半年相比增加了2808.85万美元,增长高达223.69%,与去年同期相比增长70.44%,资金主要来自港、台地区,投资项目规模相对较大.如沧州华润热电有限公司一次性投入12250万人民币,对回笼产生较大影响.

三、货币大收大支格局下折射出来的问题

(一)增加了金融机构经营成本和业务量

大收大支,必然增加金融机构到人民银行交取的次数,增加了金融机构的保管和运输成本.业务量的增加,加重了柜员一线人员的业务负担.同时,过于频繁的运输也给银行的安全增加了风险.

(二)金融服务缺失和金融创新不足,对的循环流动加快不利

近几年县域金融机构急剧收缩,使乡镇仅有农行或信用社一家金融机构,适合农村使用的非结算工具缺乏,信用社资金汇划没有搭上“直通车”,不能提供和POS机等网络设备.金融服务缺位及电子货币功能的未充分发挥,使得农村个体、私营企业不得不大量使用,金融机构虽然发行了用于替代这一结算工具,但由于普及率不高及用卡环境的限制,在辖区替代广泛使用仍有很大距离.

(三)严格的管理与经济主体对交易的偏好,使管理目标难以实现

一是随着经济的发展,个体、私营企业的增加,经济往来日趋复杂化,一些规定已无法约束市场经济主体行为,对个体、私营经济的收支活动管理出现“真空”地带.特别是部分私营企业、个体户大量把储蓄账户作为结算帐户使用,成为管理的一个巨大“空白点”,二是对新型金融创新工具没有进行相应的管理,跟进不够,出现漏洞,三是商业银行的企业化经营与政策性管理的矛盾,使管理流于形式.

四、政策建议

(一)加强管理,引导社会资金的合理流动

当前,社会经济主体随意用现的现象比较普遍,大大增加了对的需求,未来几年要进一步加强管理,严格监督社会经济主体的用现行为,督促金融机构加强对开户单位使用的控制,按照管理制度切实规范支取,控制不合理的支出.人民银行要加大检查和处罚力度,对违规金融机构和企业实施处罚,从而提高管理的严肃性和权威性.

(二)加快结算制度的改革,推进金融服务电子化进程

要充分考虑科技进步、金融衍生产品和金融工具创新等对投放回笼的影响,特别是加强金融创新对投放回笼发生作用的机理的研究,估计到衍生产品、创新工具对货币供给、需求以及货币政策操作、传导机制等方面可能带来的影响,从而有针对性地采取预防措施,确保管理和服务能及时跟进.加强对新型支付结算方式的宣传,大力推广普及票据结算、信用卡结算等.

(三)加快社会信用体系建设,为信用支付工具的发展创造安全的环境

当前,社会信用环境差是导致经济欠发达地区被动性选择交易的一个重要因素.因此,改善和建立良好的社会信用环境刻不容缓.有关部门要加强信用宣传,正确引导市场参与主体树立信用意识,弘扬和培养诚实守信的美德,对不守信用的行为严厉惩处,加大其失信成本.通过信用体系建设,推动信用环境的根本好转,从而减少商品交易主体非结算的各种顾虑.

(四)加强调查研究,分析和掌握流通规律

人民银行要认真搞好调查分析,密切关注辖区经济发展规划、社会投资变化以及金融运行状况,及时掌握辖区投放、回笼新情况以及货币流通的新变化,注重对流入与流出的分析,摸清流向,掌握流通变化规律,提高货币投放回笼的预测能力,合理确定货币供应量和有效控制投放的过快增长.

(责任编辑刘伯酉)