天津市建立支票圈存系统的

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支票圈存是以支付器的应用为基础,将支付的核验由银行延伸到销货单位.它是销货单位使用支付器将支票票面的签发人账号、签发日期、凭证、金额、支付等有关要素读入或输入支付器,并通过网络传输到银行核验机进行验证支付,验证支付正确后由核验系统访问银行会计核算系统,再通过银行会计核算系统对支票票面的金额是否足以支付与该账户余额进行核对,并将结果通过网络返回给支付器的过程.支票圈存用于同城票据交换范围内使用的支票.支票圈存应具有:①安全性.支票圈存以支付应用为基础,支付算法是整个安全体系的核心,要求必须使用经国家管理委员会办公室批准或提供的统一算法,确保支付生成者的身份唯一性.支付的安全机制是支付应用的重要保障.加密算法和敏感数据应进行硬件加密和储存,设备之间的通讯应使用特殊的通讯协议,经过加密处理,防止数据丢失和信息泄露.应建立完善的支付器硬件授权及用户安全管理机制;②可靠性.支票圈存设备应稳定可靠,其计算和核验结果应唯一,具有可重复性;③经济实用性.支票圈存系统应设计合理,用户界面友好,使用方便,质优价廉;④可扩展性.支票圈存系统应充分考虑用户的业务发展需要,确保以最简便的方式,最低的投资实现功能的扩展;⑤通用性.支票圈存系统应采用符合通用性支付器系统业务标准和技术标准的设备.

(一)支票圈存系统结构

支票圈存系统结构主要由商业银行端的支票圈存服务器、支付核验机、商业银行会计核算系统和企事单位的电子支付器构成.支票圈存服务器、支付核验机和商业银行会计核算系统之间通过商业银行内部TCP/IP网络连接,电子支付器通过PSTN(公共网)或INTERNET与支票圈存服务器连接.

(二)支票圈存系统的主要功能模块

支票圈存系统是可以支持票据核验和圈存的软硬件平台,包括以下几个模块:一是支付核验系统前台管理模块.支付核验系统前台管理模块安装商业银行网点业务微机和支付核验机上.二是商业银行票据接收模块.商业银行票据接收模块安装在票据圈存服务器内,主要负责将接收从收取支票单位的支付器通过网络上传的票据核验和圈存请求,在银行会计核算系统对该请求进行核验、确认完成圈存将其结果通过网络返回给提出请求的支付器.三是商业银行票据核验模块.商业银行票据核验模块安装在核验机内,主要负责接受银行会计核算系统传来的票据支付核验请求,并返回核验结果.四是商业银行票据圈存模块.商业银行票据圈存模块主要负责完成将票据信息及核验的正确结果,发送给会计核算系统,并接收会计核算系统返回的账户支付能力的查询和支付金额确认圈存的返回处理结果.五是商业银行支票圈存日志管理模块.商业银行支票圈存日志管理模块主要负责记录所有进行支票查验和圈存的票据信息.同时该模块还提供实时票据圈存状态显示和票据圈存日志记录查询等功能.六是单位票据处理子系统.单位票据处理子系统主要指电子支付器所具有的票据签发、票据接受和票据发送等功能模块.

(三)支票圈存的业务流程简介

出票人使用支付器计算支付,并将支付填写或打印在需要签发的支票上;出票人在销货单位购货时,提交支票;销货单位使用支付器将所收支票的支付及相关支票信息录入到支付器内,并通过支付器的通信功能发送到出票人的开户银行,向开户行提出核验支票及对支票支付金额进行圈存请求;出票人开户银行从网络收到支票信息后,对支票支付进行核验;如果支付正确则查询出票人账户是否有足够余额,如果有足够余额银行将对该支票进行支付金额圈存,并将支票核验和圈存结果通过网络返回销货单位支付器;销货单位支付器接收到银行返回的支票核验和圈存结果后,如果支票金额已圈存,就可以办理销货事宜;如果该支票账户没有足够余额,则可以拒绝接受该支票;支票支付金额圈存后,销货单位可按正常手续将所收支票交到银行营业网点办理转账业务.经过同城票据交换系统和资金清算后,该笔支票支付金额将确保转入销货单位账户.


(责任编辑 秦亚丽)

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