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人到老年,最关心、最看重的恐怕是兜里“养老钱”了,因为它直接关系到老年人晚年生活的质量.如何科学地支配自己的“养老钱”呢?几年来,我按照晚辈的“教法”,对自己的“养老钱”进行了“科学统筹”,收到了意想不到的好效果.
我和老伴都是退休干部,每月的退休金加在一起有5000多元,而且,我们名下还有多年积攒下来的“养老钱”.我和老伴共有四个孩子,现在都已成家另过,他们的经济收入还可以,都不需要我们老俩口的“支援”,相反,倒是他们每月“定量”来“支援”我们.
手里有点“养老钱”咋支配合理呢?
最初,我和老伴都是把养老钱存在银行里.但是,这几年,随着存款利率的下调,我们感觉存银行不是最科学的理财方式,总想尝试一下新的理财方法.我的四个孩子中,有两个在金融部门工作,他们给我们老俩口提供了一套老年理财方案：10万元作为“应急资金”,15万元作为“稳健投资”,另外5万元作为“激进投资”.
10万元的“应急资金”.孩子们介绍说,现在银行的理财产品非常丰富,老年人应首选一些容易投资、风险较低的理财产品.除定期储蓄外,还可选择货币型基金、国债、银行固定收益类理财产品等低风险产品,这类产品均有较好的安全性,且收益率比定期存款更高.
因此,按照他们的建议,我们将10万元存款提出来,全部用作应急资金.这部分钱还分成两部分：一半用于购买货币基金,一半用于存放7天通知存款.享受2.98倍的活期存款利息收益,并可以随时变现.
购买货币基金有很多好处,最明显的是：一旦急需资金,可以迅速办理赎回手续,3个工作日即可到账.
存放7天通知存款可以享受2.98倍的活期存款利息收益,还可以随时变现.
购买货币基金后,我不但享受着基金的“涨幅”所带来的“日进斗金”的快乐,还亲身体验到了“即买即赎”的便利——14个月后,老伴在开发新区相中了一个车库,因为那是一个新开盘的小区,所以车库“增值空间”很大.我们决定购买车库后,孩子们在第四天头上便将基金“变现”,我们用这笔钱买到了一个可心的车库.如今,这个车库的价格已经从4.5万元涨到了12万元.
10万元的“稳健投资”.孩子们一直动员我和老伴购买国债.他们认为,国债的风险低、收益不需要纳税.近期国债的收益率为：3年期票面年利率5.58%；5年期票面年利率6.15%,利率分别高于同期银行定期存款利率0.5个百分点以上.
其实,我看重的不是国债的“利”,而是它的“稳”——“稳中得利”,我们无需像股票一样关注它的“涨跌”,因此晚年生活也就过得较为舒心、安逸.在孩子们的建议下,我们拿出10万元养老钱,购买了国债3年期产品；另外拿出5万元钱,购买了1年期的银行理财产品.
国债属于“中长期投资”,比较适合老年群体投资.我们购买国债,也算是“与时俱进”了一把!通过几年的运行,我发现：国债投资确实比较“稳当”,风险性真的很小,而且收益率也不低,甚至超过同档期定期存款利率.
现在,我和老伴每年都能从国债投资中稳稳当当地取得一笔不菲的收益,老伴戏称这项投资为“旱涝保收”的“铁庄稼”!
5万元的“激进投资”.我和老伴都属于“不爱操心型”的老年人,心里也担不下事儿,用句“文词”来说,就是“抗压能力弱”.所以,我在理财方面一直不搞那些风险高、收益波动大的投资.这些年来,时不时地听人说“炒股发啦”、“股票让某某一夜暴富”,可我从来不“眼红”,因为炒股风险性大,人到老年,受不了那种“跌宕起伏”的刺激.于是,在孩子们的建议下,我拿出5万元钱来,进行了实物黄金投资——黄金不仅能投资保值,而且规避风险的功能也是其他投资品种无法取代的.
投资黄金实物后,尽管近几年黄金市场有起有落,但幅度不是很大,总体上还是稳中有升.这让我和老伴很是欣慰.尤其让我们高兴的是：我们自从投资后,从来没有打探过黄金市场的价格——不是不关心,而是我们心里有把握：真金不怕“折腾”!果然,前几天听孩子们打来说,我们当初投资的5万元钱,如今已“飙升”到8万多元了.虽说没有“一夜暴富”,但如此“聚财”,也足够我们老俩口乐上半宿的啦!
多年的理财实践,让我和老伴体会到：人到老年,绝对不能当“财盲”,最好能通过各种渠道学习理财的知识.因为,对于老年人来讲,理财也是老年生活的一项重要内容,学好、掌握了它,老年生活会更加富有情调、更加快乐充实!