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摘 要 ：金融监管制度是现代金融制度的一个重要组成部分.本文主要针对我国目前的金融监管制度提出了一些相关的问题,并根据我国的现有的国情,为完善我国金融监管制度提出建议.
关 键 词 ：金融监管 金融制度 问题 建议
自改革开放以来,我国经济得到了快速发展.尤其在加入了WTO以后,我国金融机构传统的分业经营模式将会受到很大挑战.目前,由于我国处于制度转轨、经济转型的大背景下,尽管我国金融监管制度已经建立,但并不完善.为使我国金融机构在良性的环境中健康发展,提高金融监管的有效性,我国金融监管制度必须进行改革.
1.我国金融监管体制现状
维护金融业的稳定发展,促进金融发展和改革,我国金融监管工作也在不断地加强,金融监管体制逐步理顺.当前我国金融监管体制的基本特征是分业监管.中国人民银行着重加强制定和执行货币政策的职能,负责金融体系的支付安全,银监会主要负责各类银行以及信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管,而证监会负责证券、期货、基金监管,保监会负责保险业的监管.我国现行金融监管体制从实际运行成效看,还是值得肯定的.但是,近几年特别是我国加入了WTO以后,我国金融机构传统的分业经营模式将会受到很大挑战.近年来,国外混业经营使得金融机构获得了前所未有的优势.随着金融全球化和金融创新的发展,金融监管环境发生了重大变化,这给我国金融业监管带来很大的考验,很多问题逐渐显现出来.
2.我国金融监管制度存在的问题
2.1金融监管目标未随经济发展适时调整
金融监管是政府管制的一种行为,其目的是保护存款人利益,保障金融机构合法权益和金融市场的平等竞争,化解和防范各种金融风险,维护金融体系安全,促进经济增长.受金融危机的影响,我国金融业出现了显性金融风险,人民银行在监管上侧重于防范化解金融风险和稳定金融秩序,这在当时是必要的.但是,随着金融环境转好,监管目标应适时调整,将金融监管最终目标定位在保护存款人合法利益上.
2.2分业监管模式措施单一效果不明显
我国金融业实行分业监管模式.分业监管对金融业难以做到统一监管.金融监管责任由中国人民银行、中国证监会.中国证监会、中国保监会这四个部门共同承担,目前我国四个监管机构在法律上是独立的平级主体,由于各个监管机构的监管目标不同,相应的操作方式也不相同,监管信息不对称,由此得出的监管结论也可能不同.这些部门的职责缺乏严格界定,相互间缺乏协调,因而常常在实际操作中出现监管过程重复、多头、互相扯皮,有些处于监管部门边缘地带又出现监管缺位的现象,凸显出监管环节许多漏洞,跨业违规现象频发.
2.3金融监管独立性未真正得到有效实现
虽然中国人民银行作为我国金融监管机构的主体,独立性有所提高,但仍存在许多不足.中国人民银行制定和执行政策、履行职责,多是服从政府的命令.尤其是中国人民银行各分支行,当实施金融监管和地方政府利益相抵触时,地方政府往往对监管施加压力,导致监管作用不能充分发挥.
2.4金融监管措施与金融创新不同步
一方面由于没有健全的自我约束和自我管理机制,导致自我监管能力偏低.我国金融同业工会等行业自律性组织非常缺少.金融机构自律监管是抗御金融风险的基础和关键防线,当前我国的金融监管是以监管当局的外部监管为主,忽视了金融机构自身的内部控制,有效的自律监管还未形成；另一方面外资金融机构的涌入使现行金融监管体制力不从心.随着金融业的日益开放,很多跨国金融集团开始进入我国金融市场,国际金融创新业务的飞速发展,新型金融衍生工具不断出现,在运作初期由于对市场和产品认识不足,有可能增大金融业风险,又会使传统的金融监管制度、监管手段失效.
2.5金融监管法律法规体系尚不完善
我国金融法律法规体制尚不健全.虽然我国已有不少金融监管立法,但这些立法中原则性规定较多,缺少实施细则,可操作性差.随着经济发展和金融创新出现了新的经济领域和新的问题,例如目前我国还没有针对金融危机的应急处理法律机制,在存款保险制度的法律规定方面也是空白.
3.完善我国金融监管制度的建议
3.1改革金融监管模式
混业经营、统一监管已是国际金融业发展的必然趋势.在这种新趋势下,单纯的分业监管体制已难以适应金融业发展.因此,我国应建立混业经营、统一监管的监管模式,不断改进和完善金融监管方式,提升金融监管的效率,维护金融体系整体稳定,减少监管真空,对跨领域的金融产品进行统一监管,使金融风险能够得到更好地防范和化解.确定监管内容合理性,鼓励金融创新,提高金融监管的有效性.通过技术援助、定期磋商、互访及共同参与制定国际监管规则等方式,加强与国际金融监管机构的合作,提高我国的金融监管水平和有效性.
3.2完善自律监控机制
随着金融市场化程度不断提高,对金融机构内控机制要求越来越严格.加快金融机构内部控制制度的建设,是进行有效金融监管所不可或缺的方面.
3.2.1完善内控制度.各个金融机构应按照监管当局的金融政策和法律法规,设置合理内控机构,改善内控设施.监管当局应定期检查各金融机构内控机制的落实情况和有效性,督促金融机构内控机制真正发挥作用.
3.2.2建立金融同业自律机制.在金融监管当局的鼓励、指导及舆论的倡导下,根据金融机构的不同类型、不同地区建立不同的金融同业工会,创造一种维护同业有序竞争、防范金融风险、保护同业成员利益的行业自律机制.
3.3.3加强对监管者行为的规范和约束,建立对监管者的再监管机制.要求监管对象依法行事,同时监管当局的监管行为也应受到法律的约束.
3.3加强金融监管法制建设
随着金融业的不断发展,金融监管越来越受到重视,为了规范监管行为,实融监管稳定,应当加快对金融法律、法规的制定、修改和完善,建立与国际金融法规接轨的金融法律体系.
3.3.1建立监管法规.我国在金融监管方面的法律仍是空白,应尽快制定《金融监管法》、《期货交易法》、《存款保护法》、《金融控股公司法》、《合作金融法》、《外资金融法》等法律法规.
3.3.2修改、完善现有法律框架.抓紧修改和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《担保法》等金融法规.
3.3.3制订有关法律的实施细则.制造一套较为完整的并与有关法律相配套的实施细则,对一些不适应经济发展和金融发展的法律法规进行修订或废止,切实解决当前金融监管过程中无法可依、有法难依的问题.
3.4完善金融创新与金融监管的关系
为了适应新的市场环境和技术发展的要求,或是为了避免风险,逃避监管,金融机构应开发新的金融产品和服务.金融监管则是为了防范金融风险,维护金融秩序为目的.金融创新和监管创新的共同作用,促进了金融市场的发展,在二者的相互作用下,金融运行效率不断得到提高,金融系统的安全性不断得到增强.而我国的金融业还处在发展的初级阶段,金融产品创新、业务创新是金融业发展的趋势,因此金融监管必然要面对伴随金融创新而来的日益复杂的金融环境和金融风险的挑战,防范其带来的金融风险.
伴随着我国经济体制的改革,金融制度也进行着相应的改革,金融监管作为一个国家金融制度的重要组成部分也在不断发生变化.我国金融机构和企业将更多地参与到国际金融市场中,随之而来的巨大系统性风险则需要我国依赖国际金融监管的协调与合作.