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郑新立（政策研究室原副主任）
核心提示：没有资本市场的充分竞争,没有民营经济进入金融领域,就谈不上市场决定资源配置.
党的十八届三中全会决定提出要深化金融体制改革,金融体制方面需要改革的内容都被提了出来,其中一个最重大的突破就是允许民间资本发起设立商业银行.
民间资本被获准发起设立金融机构,到底有什么重大的意义呢?它可以改变目前金融改革严重滞后的局面,改变目前金融行业的资金利润率远远高于社会资金利润率的局面,可以降低企业的融资成本,为民营经济开启一个新的、巨大的发展空间.
并且,只有这项改革到位之后才能真正发挥出市场决定资源配置的作用.
所谓市场决定资源配置,主要还是资金的配置,资金配置到什么地方,要素就跟着流到什么地方.所以,没有资本市场的充分竞争,没有民营经济进入金融领域,就谈不上市场决定资源配置.这项改革的意义不言而喻.
允许民营资本发起设立小型的金融机构还有些配套的改革措施,一是要建立地方性的金融监管机构,实行双重监管,把对这些小型金融机构的监管责任交给地方政府,出了问题由地方政府负责.
民营资本发起的小型金融机构只能允许在一个区域的范围内吸收存款和贷款,不应当跨区域贷款.美国大量的银行一开始都是区域性的银行,只有少量的银行才能吸收存款和贷款,这些小型金融机构主要是为本地经济发展服务的,地方的监管机构有义务对它进行监管.
另外,就是要加快建立存款保险制度和贷款担保制度,用市场机制来化解风险.美国在二战以后便建立了存款保险制度,而中国到现在还没有,有的学者已经为此呼吁、研究了十几年,现在时机已经比较成熟了.
这些改革必须同步推进.
金融体制还提出了在资本市场中要发展多层次的资本市场体系,要把审批制改成注册制.近期国务院已经允许中小企业在三板市场上搞股权转让和债券融资,这是一个利好消息.在三板市场上发展得比较好的中小企业,待它比较成熟了、管理比较规范了,就可以进入到一板市场上去,甚至到海内外的其他股票市场上去.
另一个与金融体制相关的改革是人民币的国际化.人民币未来将逐步地成为国际货币.我预计将来会形成以美元、欧元和人民币三足鼎立的国际货币体系.这三种货币相互协调、相互制衡、互相竞争.
比如,一旦美国搞量化宽松造成美元贬值,各个国家的企业和政府都会抛售它,而去争相购买升值的货币,这就迫使货币国家政府更加对货币的稳定性负责任.由于过去没有可以替代美元的货币,所以美联储可以随意向美元注水,随意搞量化宽松、搞双赤字政策,如果人民币和美元一样成为国际货币,那么美联储出台货币政策时就会更谨慎一些.
人民币国际化还意味着人民币可以成为海外结算的工具,将来中国的企业会更多地“走出去”,去搞国际并购、海外加工贸易、劳务承包、工程承包等我们都需要为这个时代的到来创造条件.
相信通过金融体制改革可以实现这样的目标.（支点杂志2014年4月刊）
（由作者在苏商资本国际化论坛发言整理）