航运金融的中国历程

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拟组建航运保险公——搭建财务公司、港航投资公司两大金融投资平台,重组改制宁波通商银行等作为航运大市,伴随着上海“两个”中心建设的快速推进和浙江海洋经济示范区建设的逐步升温,宁波的航运金融发展也在提档加速.

发展航运金融,争先恐后的并不止于宁波.《2011-2012中国航运金融市场报告》表明,我国航运金融市场发展迅速,体系初步形成,我国沿海沿江城市成为积极推动航运金融的发展因素.

与此形成鲜明对比的是,持续低迷了四年之久的航运业正在遭遇“融资难”.而“融资难”反过来又加剧了航运企业的困难,似乎要使航运业陷入“融资难”的“万劫不复”之深渊.如何航运“融资难”,成为目前港航业最为纠结的问题.

航运金融“缺位”

宁波发展航运金融业基础扎实,具有港口、区位、航运业发达及金融生态优良等优势.然而,《金融与海洋经济发展——宁波实证研究》研究课题的中国社科院金融研究所副研究员杨涛指出,目前宁波航运金融发展还比较落后,表现为：航运金融服务和产品严重不足、航运企业和船舶企业的融资需求远未得到满足、商业银行和保险机构的航运金融服务能力还较弱、针对发展航运金融方面的政策支持与制度建设还有所不足等.

“短板”的航运金融,直接导致了大量航运、造船、物流企业的资金需求无法得到满足,“望钱苦叹”.据宁波港航管理部门的研究课题《宁波航运企业经营风险评估及转型升级》介绍,近年来,由于油价上涨、燃油税改革、规模扩张以及船员工资高企等因素,宁波航运企业经营成本逐年上升,急需银行等金融机构的“输血”.

而《2011-2012中国航运金融市场报告》也显示,中国金融机构对航运业的支持仍显不够,以建设国际航运中心的上海为例,虽然上海港当前的吞吐量居全球第一,但与和伦敦、纽约相比,上海在航运金融业的发展上还有较大的提升空间.

而在宁波航运企业中,除了像宁波海运总公司、宁波联合集装箱有限公司等规模大或者实力雄厚的公司能通过股市、银行贷款以及融资租赁等渠道融资外,占全市90%以上的中小民营航运企业,基本上是靠银行贷款,融资渠道少,且因为企业实力不强,银行的贷款支持力度不大,使得企业“借钱”困难.

部分中小航运企业为了生存需要,不得不在很大程度上依赖于民间资金借贷进行融资,所谓“千人扛起万吨轮”.而更危险的是,许多民间资金是通过个人房产抵押从银行贷款等方式投入航运业,极易受市场波动影响,一旦波动过大,极有可能造成经济社会不稳定.

有银行人士表示,出于惯性操作和风险控制等原因,国内的银行将船舶融资的目标集中于屈指可数的央企和国企背景的船东群体.国内众多货源充足的中小船东和单船公司,却因难以满足银行对财务审计制度和船舶管理经验的要求,面临越来越严重的“融资难”.

据不完全统计,2011年中国银行业仅占全球船舶融资份额的5%,而且积聚现象十分明显,工行、中行、进出口银行三家银行占据船舶融资市场总体比例的75%,其它融资机构占据25%.2011年船舶制造、航运和港口类的上市企业中,从境内外共融资318亿元人民币,其中,股权融资和中期票据占比超过了30%.

业内人士指出,从全球的角度来看,航运业作为一个技术与资本都高度集中的产业,其发展与一国的金融资本支持密不可分.如果没有长期稳定的金融支持,在这样一个高度周期波动性的行业中,企业很难获得长期持续性发展.

航运金融“钱力”无限

事实表明,近年来宁波港航业的迅猛发展为航运金融的快速发展打下了坚实基础.2012年宁波港口货物、集装箱吞吐量分别完成4.53亿吨、1567万标箱.2011年完成大宗商品交易额约2500亿元,物流业增加值约620亿元,口岸进出口额约2000亿美元.

而更具诱惑力的是,随着海洋经济在国家战略层面上进一步得到突出,金融业也更加认识到,支持海洋经济不仅符合国家政策,而且能够使银行获得新的利润增长点.体量巨大的国际航运、国际贸易让宁波航运金融“钱景无限”.金融机构开始相机而动,抢滩“布局”甬城航运金融业务.

以做零售业务见长的招商银行近年来将目光投向了宁波的航运业并有所斩获.早在2009年11月,宁波分行就在宁波开展了10亿元的船舶融资租赁业务.据悉,招商银行今后还将继续加大对船舶融资租赁的投入,以满足航企和船企大额融资的愿望.

为提升航运金融领域的专业能力,交通银行宁波分行成立了航运金融发展领导小组,组建了航运金融业务团队,致力推进航运金融服务.围绕航运企业的发展需求,该行推出了水上运输、船舶制造、港口建设等金融综合服务,率先在宁波开展船舶租赁融资业务,2010年与宁波航运企业协议租赁融资9亿元.精细化服务有效推动了航运金融业务的拓展.2010年,交行宁波分行航运行业累计已达39户,比2009年新增3户；贷款余额27.48亿,比2009年增加4.36亿,高于全行平均贷款增速.

据了解,目前宁波的各大银行中,交通银行、中国银行、宁波银行、浦发银行、招商银行等均在航运企业贷款以及融资租赁方面有所涉及.一些以前没有介入航运领域的银行,诸如浙商银行、杭州银行等也有意发展航运金融业务.

在国内金融机构屡屡缺席航运市场时,国外金融机构却频频向我国航运企业伸出“橄榄枝”,抢占国内航运金融市场.2011年挪威北欧银行进入中国航运金融业.2012年6月,荷兰银行（ABNAMRO）在上海成立代表处,为其在亚洲地区的能源、大宗商品及运输融资业务提供支持.无独有偶,日本政策性银行——日本国际协力银行与花旗日本银行共同为海丰国际的两艘新船提供融资.徽商银行与德国复兴信贷银行携手合,项目资金主要用于支持中国民营小企业发展,为“资金+技术”的贷款援助模式. 除了外资银行外,还有外资航运保险公司也进入中国.苏黎世金融服务集团与上海浦东新区合作设立“苏黎世国际航运与金融研发中心”,美亚保险也推出“港口和码头综合保险”、“物流经营人综合责任保险”等创新型险种.

融资创新或解困境

有业内人士表示,国际航运业务中心和国际船舶融资重心逐渐东移的趋势下,中国航运金融业务发展仍“危中有机”.

事实上,尽管中国已成为世界贸易大国、航运大国和船舶制造大国,但目前中国的船舶融资和航运保险在国际市场上的份额分别只有5%、6%左右,航运金融衍生品交易才刚刚起步,因此,长期看,中国航运金融市场潜力巨大,前景广阔.

“面对惨淡的航运市场,金融机构还是可以有很多作为,不仅仅是提供资金.金融机构不仅仅是旁观者,应该转换自己的角色,成为参与者.金融机构在困难时期起应该采取一些更加灵活的政策来帮助航运企业度过难关.”上海远东宏信有限公司航运系统事业部客户发展总监雕钢说.

据公开资料称,2012年以来,身为内地第五大银行的交通银行逆市推出“蕴通财富、相伴远航”系列航运金融产品,受到航运企业的热情追捧.交通银行相关负责人表示,未来交通银行将放眼全球,以综合化、国际化为依托,以产业链为抓手,持续创新,为航运企业提供全流程、一站式、个性化的航运金融服务,携手航运企业共渡时艰.

有专家指出,企业在进行管理、经营、技术等层面创新的同时,亦要积极探寻融资创新的途,这对航运企业的生存至关重要.专家建议,如可实施产融结合战略,通过独立出资,或发行债券和股票,或与金融机构合作,设立航运租赁公司,开展船舶租赁、境外美元融资等业务,发挥金融业务的资本集聚和放大作用.

一些国内船企已在融资创新方面着手探索.中国船舶工业集团公司已在香港成立中国船舶（香港）航运租赁公司,积极开展境外融资与租赁等业务；太平洋造船集团通过其香港子公司以经营租赁方式,为3艘5.8万载重吨散货船找到承租方；江苏舜天国际集团公司利用“光船租赁”的模式,在2012年上半年签下了6艘船的租赁及买卖合同.

政策“发力”

尽管总体上还停留在相对传统和分散的阶段,航运金融产品单一、覆盖不全、人才匮乏、服务滞后,尚难以满足航运业的需求,但宁波市政府一直高度重视并积极推进航运金融的发展,宁波国际金融服务中心的建成、甬港金融合作蓬勃开展以及有关政策的出台,无一不是在补齐 “短板”,促进航运金融发展.

2010年,宁波率先在长三角城市中提出融入上海“两个中心”建设的战略构想,对宁波航运金融的发展提出了新要求.今年,浙江海洋经济发展示范区建设上升为国家战略,宁波作为发展海洋经济的核心地区,必定要有发达的航运金融业作为支撑,特别是在港口经济发展到一定水平后,航运金融业的作用将更加突显.“金融体系的支持对于海洋经济的发展发挥着至关重要的作用,在某些情况下,它直接关系到特定海洋经济项目的成败.同时,海洋经济也为金融业提供了巨大的发展机遇.”中国社科院金融研究所副研究员杨涛说.

为此,2011年5月,宁波发布了《加快发展海洋经济的意见》,鼓励银行等信贷资金优先面“海”贷款,提出要创新发展船舶融资、航运融资等金融服务业态,推动开展船舶抵押贷款、仓单质押、供应链融资等多种抵质押融资方式.

期望以财政政策支持为杠杆来撬动航运业发展,逐渐成为相关政府部门较为“普适”的做法.

2012年6月,海口通过《海口市扶持航运业发展办法》,鼓励船务公司在海口注册营运,并对新注册的航运企业给予补贴和奖励.去年,上海浦东新区出台了《浦东新区促进航运发展财政扶持意见》,将重点扶持对象列为重点航运服务企业.紧接着,福建省政府出台《关于促进航运业发展的若干意见》提出,从2012年起,连续5年对航运相关企业实施奖励政策,加大航运金融支持力度等

上海浦东新区出台了《浦东新区促进航运发展财政扶持意见》,将重点扶持对象列为重点航运服务企业.如,注册资本2000万以上的船舶公司、航运企业等可以申请重点航运服务企业,不但获得最高20%注册资本的一次性补贴,还将享受企业所得税、营业税、增值税等主要税种“三免三减半”政策；同时,重点航运服务企业高管可以获得个人所得部分最高40%的财政补贴.此外,服务标准的银行、航运保险等金融服务业,同样享受不同程度的财政补贴.

在这些利好政策的驱动下,截止2011年,上海各类融资租赁企业有82家,占全国286家的30%,融资租赁企业注册资本约310亿元人民币,占全国总注册资本金1022亿元的30%.

福建省政府出台《关于促进航运业发展的若干意见》提出,从2012年起,连续5年对航运相关企业实施奖励政策,加大航运金融支持力度.如,对在福建省新注册的船舶融资、海上保险、航运资金结算、航运价格衍生品开发等航运金融服务企业,实际到位注册资金1000万元以上的,按实际到位注册资金的1%给予一次性奖励,最高金额可达500万元.

对在福建省注册的船舶管理企业、国际船舶代理企业、水路运输服务企业等企业,其主营业务缴纳税额在全省同行业前10名的,按企业当年对地方税收新增贡献额,前两年按80%给予奖励,后三年按40%给予奖励.高级船员奖励个税地方留成50%.