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摘 要 ：金融业的开放是各国面对经济全球化和经济一体化大趋势下的必然选择.它给各国特别是发展中国家的经济发展带来了重大的机遇,同时也从根本上改变了国际金融市场的结构,给金融市场的参与者和决策者带来了新的挑战,因此,我国应该抓紧时间采取有效措施去保证在金融业开放过程中的金融安全.
关 键 词 ：金融开放 金融安全 金融监管
经济全球化使各国在分享资源在全球范围内优化配置成果的同时, 也使金融开放中的金融安全面临更大的风险和挑战.所谓金融安全, 简而言之, 就是货币资金融通的安全, 凡是与货币流通及信用直接相关的经济活动都属于它的范畴.具体包括很多方面的内容: 首先是金融体系的安全, 其次是金融发展的安全.
一、在金融开放后,有许多因素威胁着一国的金融安全
首先：一国的经济实力与其金融体系的完善程度.当代金融危机的典型特征是影响面广,金融危机的爆发具有全球性的特点.一国的经济实力强可以使其在面临金融危机时有足够的经济和行政资源来抵御金融危机对本国金融体系的冲击,政府有足够的实力对本国的金融体系进行调控来保障本国经济的正常运行.一国的金融体系完善也有助于减少金融危机对本国经济的危害.
其次：一国在国际金融体系中的地位.一国在国际金融体系中的地位极大地影响着其维护金融安全的能力.当前虽然发展中国家经济发展迅速,但是发展中国家的经济实力还是远远落后于发达国家.当前发达国家仍然掌握制定国家经济规则权力,在很多国际事务中发展中国家没有话语权,这大大减弱了发展中国家抵御金融危机的能力.
第三：金融开放后,国际游资的涌入对一国的金融安全也照成极大威胁.在国际游资的冲击下,市场的剧烈波动必然影响投资者的市场预期和投资信心,这样就有可能出现市场恐慌,出现资本大量外逃,其结果导致汇率和股票价格的全面大幅度下跌.快速流出的热钱会使股市、房地产等资产价格破灭, 并将通过财富效应、托宾Q 效应和金融加速器效应影响消费和投资, 最终拖累整体经济增长.
第四：金融开放后,金融监管的落后也成为影响一国金融安全的重要因素,从我国经济、金融国际化进程的实际情况来看,我国金融监管的能力还不能完全适应对外开放的需要.金融监管的组织机构、人才队伍、技术手段等都与现代金融监管的要求还有差距.金融监管制度、监管水平还不完全适应我国金融安全的需要.
第五：金融开放后,金融法制的建设落后也成为威胁我国金融安全的重要因素.我国当前关于金融的法制建设比较落后,还不能适应金融全球化的要求,使威胁我国金融安全的一些行为得不到有效遏制,增加我国经济运行中的风险.
二、在金融开放后金融安全的对策
第一：加强国际资本流动的管理.一方面要加大对热钱的疏导力度,从法律、法规上进行规范,从制度上进行约束,从经营行为上进行监管.另一方面要完善人民币汇率和利率机制,减少热钱套汇和套利空间.同时还要加强国际游资流动监测系统的建设,加快建设国际游资进入房地产、证券市场、外汇市场和货币市场的统计监测分析机制,形成完整的国际游资监测体系.
第二：加强金融安全法制建设,提高金融监管机构监管水平,及时消除金融安全隐患.在经济全球化发展的今天,我国应加强金融法制建设,健全、完善金融法律体系,逐步形成有法必依、违法必究、执法必严的金融规范化、法制化环境,尽快改变金融市场重要法律、法规不全,某些重要金融活动无法可依的现象,同时还应加强研究法律、法规的可操作性问题.
第三：正确处理对外开放与对外依存度的关系,加强对外债的统一管理.当前我国的经济发展主要依靠投资和出口拉动,在次贷危机发生后,国外经济不景气使国外需求锐减,直接导致很多中小企业破产.在金融开放的大背景下,国际市场的依存大大大增加,在这种情形下我们要转变经济我国经济发展模式,减少对国外市场的依赖,加大消费对经济的拉动力度.同时,外债方面,要提高外债的使用效益,坚决杜绝外债非生产性借入和债务消费化倾向.外贸方面,努力克服出口结构与东南亚国家同构现象,坚持以质取胜和市场多元化战略.
第四：建立金融风险预警防范体系.发展中国家金融监管水平较低金融体制也比成熟,为了防止金融全球化风险的逐步积累最终导致金融危机的爆发, 发展中国家急需建立金融风险预警和防范体系.由侧重于对银行机构的监管转变为对所有金融机构的监管,由阶段性监管转变为持续性监管,从一般行政性监管为主转为依法监管为主,从注重外部监管转为注重金融机构内部控制为主,由注重报表数字的时效性,转变为注重报表数字的真实性,从注重合规性监管转向注重风险性监管.
第五: 加强区域金融合作.世界经济趋于一体化与经济全球化的实践表明, 发展中国家通过发展区域一体化组织, 不仅能增强自身实力, 实现联合自强, 而且还能提高自己在全球多边经济贸易事务中的发言权和影响力.
总之,金融全球化是世界经济发展的必然趋势,但同时也是一把“双刃剑”制约了中国金融业的发展,使得我国在参与国际金融竞争时屡遭“碰壁”.,维护金融安全是实融经济可持续发展的根本保证.