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[摘 要]本文对物流金融的定义、发展现状进行了综述,总结出我国目前的物流金融四种发展模式,并对其价值进行了分析,具有一定的现实意义.
[关 键 词 ]物流金融 发展模式 价值分析
一、物流金融的定义
物流金融是物流与金融相结合的复合业务概念,有广义和狭义之分.广义的物流金融,是指在供应链业务活动中,通过运用结算、融资、保险等金融业务和服务,提高资金运行效率,达到物流、信息流和资金流的有机统一,产生价值增值的金融活动.狭义的物流金融又称物流融资,是指为减低交易成本和风险,金融机构与物流企业合作,对企业资金投放、商品采购、销售回笼等经营过程的物流和资金流进行锁定控制或封闭管理,以流转中的商品价值为依托为企业提供融资的活动.
二、物流金融在中国发展现状
20世纪90年代末,物流金融业务在国内逐步兴起,最初是为跨国公司及部分中资企业提供仓单融资业务.1999年,一部分中资银行也开始介入物流金融业务,融资产品也由单一仓储融资逐渐发展到商品贸易融资,但是业务发展不迅速.自2005年以来,物流金融业务进入快速发展时期.2009年底,中国开办了物流金融业务的己超过20家的中资银行和10多家外资银行.我国物流金融十几年的发展经历了西方百年的发展历程,所以存在着发展不均衡现象,东部沿海的业务模式和发展水平领先于内地,初级、中级和高级多种物流金融业务并存,发展趋势也面临着由流通企业向生产企业,由单一环节向供应链环节,由单库质押向多点质押,由静态质押向动态质押发展方向的转变.
三、中国目前的物流金融模式
1.仓单质押模式静态质押模式.仓单质押是现代物流发展的延伸业务之一,是物流与金融服务相结合的金融创新服务.仓单质押的基本模式是静态质押,指借款企业将商品质押给银行,质押品存放在银行指定的物流企业监管下的仓库,物流企业代替银行监管质押物,同时物流企业向金融机构出具质押专用仓单或者质押物清单,企业凭此仓单申请融资,银行根据质押物的用途、流动性及价格波动性向企业提供一定数量的融资.企业可以选择一次或多次向银行还贷,银行根据企业还贷情况向物流企业发出发货指令,物流企业根据银行指令向企业交货.
2.保兑仓模式.保兑仓又称买方信贷,是仓单质押业务的延伸.银行在借款企业交纳一定的保证金后以开承兑汇票等形式,指定收票人为生产方,供货方在收到银行承兑汇票后以银行为收货人,按银行指定的仓库发货,货到仓库后转为仓单质押.
具体操作：经销商向银行缴纳保证金――申请银行信贷――申请生产商放货给物流公司,银行接受申请――开具承兑汇票或者放贷给生产商,生产商接受申请――将产品交付给物流公司,物流公司验收推进物――开具货物监管确认书给银行.经销商一次或数次归还贷款,银行据此向物流公司开具解除质押通知书,物流公司依单放货给经销商.无法及时还款时,银行接受生产商回购,同时,物流企业提供承兑担保,经销商以货物对物流企业进行反担保,根据掌控货物的销售情况和库存情况物流企业决定承保金额,收取监管费用.
3.融通仓模式.融通仓模式是指物流企业以周边中小企业为主要服务对象,以流动商品仓储为基础,提供融资质押品仓储、监管、价值评估、物流配送以及企业融资担保等综合性服务.统一授信模式融通仓是银行根据其规模、运营现状、经营业绩、资产负债比以及信用状况,配置融通仓一定的信贷额度.物流公司可以直接利用信贷额度向企业提供质押贷款业务,根据我国金融法律,物流公司尚不能从事金融业务,实践中一般是采取由物流公司提供担保,借款人将商品质押给物流公司进行反担保来进行融资的方式.质押贷款业务由融通仓直接监控,金融机构基本不参与该质押贷款具体运作.
4.信用证物流金融模式.信用证物流金融模式主要适用于以信用证结算方式,例如进口商品的贸易类企业或生产企业的原料进口.当进口信用证项下单据到达并经融资银行审核无误后,开证申请人以该信用证项下代表货权的单据(提单)作为质押,银行先行代为付款,并委托第三方物流公司代为报关、提货并运至指定仓库,转入商品存货质押监管.
具体操作：经销商与国外供货商签订贸易合同――向银行缴纳保证金,银行审查贸易合同号――签订授信合同――委托物流公司收货报关――向国外供货商开具信用证,生产商安排生产――向银行发出装船、发货通知――提交信用证下单据.银行审查单据后通知出质人及物流公司,物流公司办理提货、报关、短驳运输、货物入库等,并向银行开据监管确认书,经销商一次或分次归还贷款,银行据还贷情况向物流公司发出解除监管通知,物流公司解除监管通知,依单据放货给经销商.
四、物流金融的价值分析
对于银行,融资物流业务为银行完善结算支付工具,银行获得了更高的中间业务收入.开展此业务的同时,银行拓展了市场,开发了新的客户群体,挖掘了部分潜在的优质客户.物流金融为银行提供了新的投资渠道,提高了资金利用率和流动性,有效降低了资金风险.
对于企业,融资物流业务利用物流（动产）质押改变了传统固定资产抵押模式,企业获取货款更加方便.融资物流为企业提供了一种新的融资模式,拓展了融资渠道,有效降低企业融资成本.企业可以借助于银行的资金支持与物流企业的物流规范化、信息化管理,企业可以缩短销售周期,加快产品周转,降低库存,提高了资金利用率.
对于物流企业,物流业与金融业结合,拓展了物流企业的业务范围,创造了一个跨行业、相互交叉发展的新业务空间,为同质化经营向差异化经营的转变提供了可能.融资物流为物流企业提供了在金融业的切入点,物流企业盈利水平得以提高.物流企业在融资物流业务中,与更多的客户成为合作伙伴,拓展了客户市场.