北京承接金融服务外包的现状

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摘 要 :北京是中国国际化程度最高,综合实力最强的城市之一,在发展服务外包方面,无论是基础设施的完善、人才的供给、政府效能、生活的便利性等多个方面,都有很强的优势.本文利用SWOT范式对北京市承接金融服务外包的现状进行分析,发现其金融服务外包具有仍处于初级阶段、增长快潜力大、在岸外包为主离岸外包为辅、以承接国内外金融机构IT外包为主、外资机构渗透不断加深等五个特点.系统阐述北京市目前所面临的优势、劣势、机会与威胁,本文的研究将为北京更好地承接金融服务外包业务提供依据.

关 键 词 :金融服务外包 SWOT分析 现状 特点

北京作为除了上海外,中国国际化程度最高、综合实力最强的城市,在发展服务外包方面,无论是基础设施的完善、人才的供给、政府效能、生活的便利性等多个方面,几乎拥有全面超越的优势,主要弱点在于综合成本于高昂.正因为如此,未来北京的服务外包产业必然会向高附加值业务倾斜,可能凌驾于发展服务外包产业之上的战略是发展总部经济,而且对总部的要求已经逐渐往高技术型、知识型、环境友好型、高附加值型的企业总部攀升.

目前,北京在的支持下正在加快推进金融服务外包体制建设的步伐,同时积极落实商务部提出发展服务外包的“千百十工程”,积极发展金融服务外包,加大引进跨国公司金融服务机构的力度,加快构筑第三方服务平台,集聚和培育自主品牌的金融服务外包企业,将使北京在提升服务外包产业的国际竞争力上起到示范带动作用.本文将利用SWOT范式对北京市承接金融服务外包的现状进行分析,系统阐述北京市目前所面临的优势、劣势、机会与威胁,为北京更好地承接金融服务外包业务提供依据.

一、北京承接金融服务外包的现状分析

(一)北京承接服务外包现状

2009年5月,北京市出台了《关于促进本市服务外包产业发展的若干意见》,对相关企业在税收优惠政策、人才培养的资金支持、增强融资能力等方面给予支持.

目前,北京市从事服务外包的企业达到了400余家,其中离岸业务超千万美元的企业有21家;从业人员达到了10万人;形成了以骨干企业为核心的服务外包产业集群,中国服务外包前10强企业有6家企业总部落户北京.全球500强企业中有207家在京设立分支机构,以发展中心为主要业务的跨国分支机构达317家.北京的服务外包领域由原来的信息业和软件业为主,发展到生物医药、金融电信、呼叫中心等.

按照“十一五”发展目标,今年北京市服务外包产值将达到300亿元,服务外包产业从业人员20万人,新增10万服务外包就业岗位,吸引500家海内外公司在北京市建立服务外包企业.

(二)北京承接金融服务外包现状

北京金融服务外包业务尚处在探索和尝试阶段.目前,外包业务大多集中于IT外包,专业性服务外包和后勤支持服务外包.

最初,北京金融业外包仅注重于IT外包领域(ITO).外包商负责提供计算机、防病毒管理、服务器、网络等软件硬件及服务.例如,从2002年到2005年,国家开发银行把PC设备、应用系统开发、网络系统运行维护、灾备中心建设与运行维护、咨询等多个类型的服务外包给惠普公司,是国内金融界首家整体IT外包案例.国开行员工的年人均税前利润高达1000万元人民币,金融外包的作用可见一斑.2003年光大银行将信用卡外包给了美国第一资讯公司,仅用半年时间阳光信用卡投产运行,开创国内信用卡系统全面升级的先河.由此可见,金融业IT外包在有效利用外部资源,缩短新业务或新产品推向市场方面取得了明显成效.此外还有证券行业应用软件开发和系统集成业务,使得证券公司能够专注于自身经营核心的产品设计、服务提升等职能,这是金融机构合理利用有效资源,大幅提高管理水平及竞争力,取得事半功倍成效的有效途径.

20世纪90年代以来,受欧美大银行外包业务的影响,北京金融服务外包也出现了一些新变化.出现了银行业务流程操作与IT业务的混合外包,即运营程外包(BPO).一些银行将其操作管理中具有特殊功能的业务实行外包,使外包业务逐渐从最基础的技术层面转向高层次的服务流程,逐渐扩展到银行后台领域.外包的商业模式也从一般软件配套服务进入了运营操作程的承包服务.

以前IT领域外包,注重提供桌面协助,大型数据系统或网络等服务,而自从运营程外包实施以来,越来越多的外包卖家要求他们的供应商提供的不限于IT产品,还要求提供包括跟客户非面对面接触的多项业务的一揽子服务,诸如后台单据处理、会计档案处理、集的处理等.例如建设银行开发的DCC账务系统下的子系统票据影像系统,除把票据影像系统的软、硬件开发全部由总行外包给相关的IT供应商外,还要求分行机构把票据影像系统运营操作程中,除保留核心部分的OCR识别和重点稽查业务外,其余的运营程包括对辖内的纸质票据的扫描以及对纸质票据档案的制作等一系列业务操作流程,全部实施外包.

近期较为典型的金融服务外包案例有:中国光大银行个贷贷后检查服务外包项目及互联网入侵检测外包服务项目,中国银行北京分行透支催收项目、风险管理业务服务外包项目及信用卡申请意愿真实性核实项目,交通银行太平洋信用卡制卡外包项目,中信银行95558北京呼叫中心录音系统外包项目,保险电子商务外包项目,保险营销服务外包项目等.

二、北京承接金融服务外包的特点

(一)金融服务外包仍处于初级阶段

北京金融服务外包仍处于初级发展阶段,主要由以下几个方面决定.一是金融服务外包监管等配套政策出台时间较短,尚不完善.我国金融服务外包始于20世纪90年代的IT外包,但直至2004年,中国银监会才陆续出台了一些与银行业务外包有关的规定,保险业尚未出台与保险业服务外包有关的监管规定或指引.二是包括金融服务外包在内的服务外包业规模较小.全球离岸外包产值于2007年达到了600亿美元,而中国只占整个市场不到10%的份额.金融离岸外包服务方面,印度独揽全球80%的金融离岸外包,我国占比很低.三是服务外包企业发展仍处于初级阶段.一般来说,可将外包企业发展划分为三个阶段:第一阶段是以为发包方提供较低成本的人力资源和基础设施等为竞争力:第二阶段是以流程建设和行业经验为竞争力,能够告诉客户他不知道的东西,帮助他找到更好的方法,现在只有少数几家中国服务外包公司具备这一能力;第三阶段是以知识产权(IP)为竞争力,这是服务外包企业的最高境界,这类企业需要有极强的行业背景,具备提供咨询服务的能力,实际是某个垂直行业的标准制定者,三个阶段越往上端,附加价值越高,竞争实力越强.目前大多数落户北京的服务外包公司仍处在第一阶段. (二)增长快潜力大

随着国际产业转移加快、发达国家和国内金融离岸外包需求增加,我国服务外包业已步入快速发展轨道.从服务外包业增长看,根据麦肯锡预测,2015年中国外包产业收入会升至560亿美元,年均增速达30%.

从北京大型金融服务外包企业营业收入变化看,大部分以金融服务外包为主业的外包公司,年均增速都在100%左右,而印度软件外包企业年均增速为30%左右.

从总部落户北京的大型金融服务外包企业人员规模变化看,也呈现出快速扩张的局面.以金融服务外包为主业的外包公司中,华道数据,10年时间人员快速扩张到2500人;软通动力,7年时间增至4500余人;神州数码,不到10年时间,员工达到近万人.

(三)在岸外包为主、离岸外包为辅

当前北京金融服务外包仍以在岸外包为主.从国内承接金融服务外包业务来源国看,我国在岸金融业务流程外包市场离岸金融业务流程之比为10:1.中资金融服务外包提供商中,绝大部分仍以承接国内金融服务机构的外包业务为主.

从北京承接离岸金融服务外包区域分布看,主要承接的是日本、韩国等邻国的近岸外包.国内较具代表性的服务外包企业中,软通动力日韩业务占65%,欧美业务只占35%;大展集团日本业务占1/3,是最大的一块,其后依次为北美、欧洲和中国;东软对日外包业务占90%,欧美业务也只占10%左右.

(四)以承接国内外金融机构IT外包为主

发达国家银行、保险公司等已将外包作为其重要战略选择,对中国金融机构信息化发展产生了十分重要的影响.20世纪90年代末以来,在国内金融竞争加剧和客户需求结构提升等多重因素推动下,国内金融机构信息化进程不断加快,越来越多的金融机构选择信息技术外包模式.金融机构IT外包已成为近期乃至今后较长一段时期金融外包增长潜力最大的领域.

发展至今,北京金融服务外包仍以低端ITO业务为主,较少承接BPO等高端业务.北京承接金融服务离岸外包业务中,大部分来自日本和韩国,这两个国家很少将高端项目外包.同时,北京大多数服务外包企业缺乏直接从欧美发包商手中接单的能力,主要是从跨国公司驻中国机构承接的第二、第三包等转包业务.例如,本土服务外包企业获得的微软、IBM、HP和BEA等美国订单,主要是通这些美国公司在京分支机构获得,而不是从美国直接承揽业务.

(五)外资机构渗透不断加深

当前,在我国从事金融服务外包业务的企业主要有三种类型,一是跨国金融机构自建机构,承接本机构全球或特定区域服务支持业务以及中国企业外包业务:二是大型跨国服务外包企业在华设立的分支机构,承接中国企业外包业务或日韩等离岸外包业务;三是中国本土外包企业,承接国内外服务外包业务.

从三种类型外包企业占比看,我国较具知名度和影响力的金融服务外包机构有100家左右,其中跨国金融机构在我国自建外包机构22家,占比22%;大型跨国外包服务提供商在华设立分支机构30家,占比30%.前两种类型外包企业合计占比为52%,我国本土外包企业48家,占比48%,基本呈现海外机构设立外包企业与本土外包企业齐头并进的发展格局.总体来看,前两种类型的服务外包企业,不仅是我国金融服务外包市场的中坚力量,也是我国金融外包业发展的重要带领者和推动者.

三、北京在金融服务外包市场上的优劣分析――基于SWOT范式

金融服务外包是金融领域的新兴业务,在国际范围内整个金融服务外包行业正处于行业生命周期的高速成长期.在我国相当多的金融机构均外包了部分业务,范围主要集中在IT外包.随着行业开放步伐的日益加快,金融业的竞争将日趋激烈,国内金融机构也将更加关注自己的核心业务,必然会扩大对外包服务的需求.由此可见金融外包服务业在国内外均存在着巨大的市场需求.北京地区金融服务外包业务才刚刚起步并不断发展,但是综合各方面因素考虑,其发展前景十分可观.北京市作为国家新时期金融改革的实验基地,在国际产业转移的浪潮中起到了关键的作用.能否通承接金融服务外包业务打通服务外包产业发展的突破口,建立特色金融服务外包基地,实现区域产业结构优化升级,并带动全国金融服务外包的高速发展,对于打造“北方金融中心”具有重要的意义.“北京地区金融服务外包市场总体处于初级发展阶段,发展潜力较大,但面临的竞争不容忽视,应尽快明确发展高端金融服务外包的市场定位.”

对北京市发展金融服务外包作简要的SWOT分析,通分析优势(Strengths)、劣势(Weaknesses)、机遇(Opportunities)和威胁(Threats)四个方面综合考察北京市发展金融服务外包的比较优势,其中优势与劣势属于内部环境分析,机遇与威胁属于外部环境分析.

(一)内部环境分析

1.优势(S)

北京市不仅具有区位优势,且基础设施完善,人才供给充足,金融业基础相对雄厚,具有较丰富的金融服务外包经验.

(1)政治经济环境与政府支持.北京是中国的政治文化中心,社会政治环境稳定,宏观经济持续快速增长,市场潜力巨大.越来越多的跨国金融机构从其全球化的长远发展战略考虑,已经把中国北京市场作为其战略部署的一部分,将有关的金融流程业务外包给北京,符合其长期发展的需要.另一方面,无论是政府还是地方政府都已经开始重视并积极支持服务外包产业的发展,先后推出了“千百十工程”、服务外包人才培训专项基金等扶持外包产业发展的措施.

(2)北京地区金融服务外包市场需求潜力较大.一方面金融机构总部云集,金融业基础雄厚,金融服务外包需求主体数量众多且覆盖面广.作为全国的政治文化中心、金融经济决策中枢所在地、环渤海地区的中心城市,北京借力“总部”优势和政策优势构建国际金融中心,形成雄厚的金融业基础,为金融服务外包发展奠定产业基础.“一行三会”主体、13余家中资银行总行、百余家外资银行分行和代表处,45余家证券、基金、期货公司总部,9家保险公司总部,此外还拥有众多的财务公司、保险中介公司等,形成了以国有银行为主体、多层次金融机构并存的竞争l生金融组织体系,货币市场、证券市场、保险市场相互促进的金融市场体系.因此,北京无可争议地成为国内金融机构总部集中地、我国金融业的决策监管中心、资产管理中心和金融支付结算中心,众多的金融机构给金融服务外包的发展提供了巨大的市场需求,使北京拥有其他城市无法比拟的金融政策优势和国际金融总部资源优势. 另一方面金融产业信息化建设逐步深入,促使金融服务外包需求结构多元化发展.随着金融机构前、后台业务逐步分离,北京地区金融机构的服务外包需求也日趋增大,从传统单一的信息技术外包(ITO)、后勤保障外包,逐步发展到运营程外包(BPO)、后台业务外包等.

(3)金融后台服务园区建设全国领先.目前,驻京金融机构的后台服务产业初具规模,据不完全统计,现已有中国人民银行清算总中心、中国银行中心、中国工商银行北京数据中心、中国银联北京信息中心等近20家,主要集中在海淀区.根据《北京城市总体规划(2004-2020年)》、“十一五”规划和区县功能定位,以及现有产业园区规划和金融资源分布特点,北京市规划建设首都金融产业后台服务区:稻香湖金融服务区、西城德胜金融后台服务园区、通州商务金融服务园区和朝阳金盏金融后台服务园区4个金融服务区.这4个金融服务区的建立将会聚集众多金融机构后台服务部门,逐渐形成了产业的集聚效应,为北京发展金融服务外包营造良好的产业生态环境.


(4)服务外包业务基础优势.我国百强软件企业中三分之一集中在北京,中关村科技园是我国科技、智力资源最密集的地区,再加上辖内的北方微电子基地、光机电一体化产业基地等高新技术开发区,都为北京发展金融服务外包供给市场提供了软件产业、硬件产业的强大支持.

(5)拥有丰富高端人才资源优势.北京集中了20多所全国重点高校,具有大批受高等教育的高素质劳动力,无论学术水平还是高校数量都是国内其他城市无法比拟的.同时,权威研究机构众多也是北京作为首都所具有的得天独厚的优势之一.此外,外语人才的数量和实力,也为发展离岸外包业务奠定了良好基础.

此外,北京的交通、通信等现代基础设施比较完备,部分设施服务水平已达到发达国家水平,创造了廉价的运输传递等成本,为发展金融服务外包开展提供了良好的硬件基础.

2.劣势(W)

虽然,北京市在发展金融服务外包产业方面拥有众多其他地区不可比拟的优势,但是由于北京金融服务外包产业发展尚处于初级阶段,配套条件还不够完善,金融服务外包产业发展在产业化、市场化、专业化和国际化方面尚存在一定差距.

(1)外包业务范围狭窄,以IT外包为主.北京金融服务外包业务目前为止还主要限于IT业务外包,这固然是国内外包市场不成熟的表现,也是因为IT技术方面成本高,出于降低成本考虑而易于首先选择外包的缘故.这不仅是北京金融服务外包的特点,而且在全国范围也

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普遍存在.少数从事金融BPO业务的企业,业务范围大多集中在人力资源、信用卡的部分区段业务等,难以接单高端业务流程.

(2)金融服务外包企业竞争力不高,缺乏优质服务商.金融业务外包行业刚起步不久,国内专业的外包服务商为数不多、缺乏经验.在技术实力、经营状况、社会信誉等方面都难以满足金融机构的要求,质量参差不齐,而即使是国外相关外包服务商在中国的分支机构,在短时间内却也难以和本土文化相适应.

(3)监管制度不成熟,风险防范不完善.目前国内的监管机构还没有建立起有效的风险防范措施和监管制度,来应对这一迅速发展起来的新型业务操作方式.至今,银监会、证监会和保监会没有发布确切的有关金融外包的指导性文件,同时北京市也没有建构起具体规范有效的外包风险监控制度.

(4)法律不健全,缺乏纠纷处理机制.金融服务外包存在不少风险,如外包服务商服务质量低劣,存在欺诈行为;对客户不能提供与发包机构同一标准的服务;外包服务商不能严守客户的隐私等.一旦出现纠纷,发包方和外包服务商相互协商仍不能达成一致意见而诉诸法律时,却进一步缺少外包纠纷处理的法律及有规可循的处理程序和制度.

(二)外部环境分析

1.机遇(O)

(1)国际金融服务外包发展态势迅猛.在未来5年内,世界前100家大型国际金融企业将要向外输出3560亿美元的金融外包业务,每项业务流程外移后可平均降低成本37%.跨国金融机构从其全球化的长远发展战略考虑,已经把中国和印度市场作为其战略部署的一部分,将有关的金融流程业务外包给中国、印度.同时,外包正在细分市场上向更深、更专业化的领域拓展.随着国内银行业的进一步开放,为了进一步提高竞争力,国内银行金融服务外包业务量也会大大地提高.

(2)全球金融创新也为北京承接金融服务外包带来了机遇.未来的10年中,全球化、新监管法规、技术、并购等带来的巨大变化,以及产品回报减小、非中介化、投资减少等问题,将使全球金融业面临根本性的变革.

(3)跨国公司对北京投资领域的转移.近年来,北京利用外资质量大幅提高,国际大项目、高新技术项目、第三产业项目、大跨国公司及地区总部进一步向北京聚集.

2.威胁(T)

(1)国际金融危机对金融业的冲击.由美国次贷危机引发的国际金融危机直接冲击了各国金融机构,导致众多国际银行的倒闭,并已蔓延至中国的实体经济.宏观经济形势的不景气令金融机构纷纷为减少开支,取消相关金融外包业务,甚至舍弃其非核心的业务,使金融外包服务商业务量大幅锐减.

(2)与上海、大连等城市的激烈竞争.大连是目前服务外包开展最早,也是最好的城市之一.从业务种类看,大连服务外包主要涉及软件研发、业务流程外包、呼叫中心、教育培训业务、嵌入式产品研发、多媒体等产业.西安也是目前服务外包发展最好的城市之一.从业务种类看,西安在ITO、BPO、KPO领域均呈现强劲增长势头,软件及信息外包已成为服务外包主体,业务流程外包起步较早,海外知名度较高.近几年,软件及信息服务外包为主体的服务外包增长速度超35%.上海拥有全国第一个金融服务外包示范基地――上海市金融信息服务产业基地,浦东形成了以陆家嘴为核心的金融前台功能区和以上海市金融信息产业基地为后台功能区的格局.此外,成都、西安等地的服务外包呈现出强烈增长势头,成为北京推进金融服务外包强劲的对手.

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