百度金融梦

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位于北京上地信息产业基地的百度大厦,因各色美味餐饮、瑜伽健身、图书馆等休息、办公场所一应俱全被外界誉为“超七星级办公楼”.但这里绝不是一个让人娱乐放松的好地方,百度的一位员工指着大厦里两间圆拱型睡眠室对《环球企业家》说,这是加班同事晚上睡觉的地方,“这里就像一个家,忙得晚了就可以在这里休息.”

《环球企业家》在采访百度公司百付宝总经理章政华时,其助手提醒他要不要吃点东西,“因为行程安排太满,他一直没吃上饭.”在章看来,这一切都很正常,“百度金融中心理财平台支持的第一款理财产品,我们用了很短的时间进行研发,团队成员每天都吃住在办公室”,“8月份开始筹备产品,9月干了一个月.”

10月28日,“百度金融中心理财平台”正式上线,推出首款支持产品是“百度理财B”.当天,“百度理财B”销售超10亿元,参与购买用户超12万户,首发当日的申购金额超过了互联网企业发布的首款理财产品“余额宝”.

但这于百度只是牛刀小试,其有着更狂野的金融梦想.

“如果按照这种互联网平台互拼的拼法,以前相对高端的金融行业,最后会沦为卖白菜的,用户在大量搜索的时候,拼的是谁的理财产品最物美价廉.”章表示.百度金融中心理财平台不希望如此.

其未来更希望金融业务与搜索产生的大数据相融合.

“如果近期大家都在搜索感冒,那么百度做出相应的指标,有人就会根据我们的指标来预判与感冒相关的股票可能会涨,这是百度金融中心理财平台未来想结合大数据做的事.”章对《环球企业家》表示.“整个金融资金流动的背后是信息的对称,而信息处理是互联网企业所擅长的,这就一定要采用大数据,而且大数据一定要与用户需求在一起,我们将把金融的需求数据消化掉进而转化成产品和服务.”

未来,百度或将成为庞大的金融数据中心,一家基于互联网金融的服务运营商.

入口

百度理财B实质上是一款华夏增利货币基金,它采取“基本收益+神秘百宝箱”的收益方式,其中“百宝箱”将于12月27日开启.8%的年化收益率传闻曾引发行业地震,在货币基金业看来,如此高的收益率是不可能实现的―目前银行五年期存款利率也仅为4.75%,支付宝推出的余额宝年化收益率也仅为4.8%.事实上,百度后来也公开表示,8%只是预期收益率,并没有承诺保本保收益.

章政华对《环球企业家》表示,“目前百度的基金支付牌照还在申请中,所以第一款产品的操作要在现有政策限制的空间里运作,我们要在现有空间内将体验做到极致.当天售卖时因为用户太过热情,还造成短暂宕机.随即不到4小时就卖出10个亿,我们的技术人员当场眼泪就下来了.大家没日没夜的努力没白忙.”

首战告捷,但章认为一切仅仅才开始.真正的互联网金融创新,他认为应分为四个阶段：第一个阶段是全民对互联网金融理财的认知,这是最基本的；第二是老百姓要认可互联网上的金融产品；第三个是利用互联网的手段,把原先的金融企业、服务、产品进行优化；第四是利用互联网来进行金融创新,而现在,他认为谈真正的互联网创新还早,目前还处在全民对互联网金融理财的认知阶段.

章政华表示,“未来,百度金融还将继续在渠道和模式上创新.例如推出团购金融、粉丝金融等.而无线版的百度理财App也在紧锣密鼓推进中,这个产品会和百度的一些应用嫁接,在应用里面用户会很方便调取信息,也还有其他新产品正在研发.百度有很多的业务,是把用户消费意愿的趋势发掘出来,然后由我们来降低用户消费门槛,建立用户消费的意愿,将消费意愿具体展示出来.”

业内人士分析,百度将以搜索引擎为流量入口,将流量变现为直接的购买力.据消息人士透露,从百度页面导流到实际购买产品的成功率,是非常高的.但百度一直没有公布其具体的转换成功率.

据百度提供的另一组数据显示：目前通过百度每日搜索金融相关检索词的数量达到3.3亿,银行产品和证券、基金产品的搜索占比为77%,其中银行产品占比达到51%,证券基金产品达26%,期货外汇达14%,保险产品达8%,其他为 1%.

金融业务对百度还有着进一步的作 用.

虽然其搜索、分发等业务成熟,但百度始终面临一个无法回避的问题：不同于腾讯和阿里,百度缺乏完善的账号体系,旗下产品众多,但不管是PC端还是移动端,百度都未能在用户与账号之间建立一种难以分割的强联系.腾讯和阿里则已分别从移动通讯和电商切入移动端建立起自己的账号体系.

现在看来,百度选择独特路径―用金融理财产品推进支付工具百付宝,再通过百付宝建立起一套完善的账号体系：一边借助自己的分发能力推动应用开发者植入百度支付SDK,一边通过百度系应用为自己的支付体系吸引更多用户,将业务由金融推向其他,应该是百度将面向个人用户的“百度金融中心”放在移动云事业部旗下的重要原因.

而在这个体系被建立起来之后,百度在移动端的发展将加速前进,金融产品的时效性天生就和移动时代会有完美结合.首先,在无线上的搜索会由原来用户的主动搜索到主动服务进行转变,如今天用户搜索百度理财今天什么时候发布新产品?然后百度基于大数据发现10点28分会发布产品,在这个时间点就可以直接在百度的浏览器上给用户做提示,用户可直接下单购买,而不错过任何一个投资机会,这虽只是很小一步,但随着百度轻应用的普及,会有更多的新玩法涌现.

改造

据了解,百度理财B成功推出后,众多金融机构都在积极与百度金融中心理财平台接触.但传统金融机构碰上互联网企业,是否犹如“火星人遇上地球人”?

有件事让章印象深刻.以往投资者去金融机构购买理财产品,用户注册的进行信息确认需要亲自到场填写一系列资料,这很繁琐.对互联网企业来说,“你完全可以让用户通过视频,在视频里他拿着自己填材料,这些其实没有风险的,因为你可以让他在视频里做些动作,确定是他本人就可以,这样不需要用户来回跑,体验就方便很多.” 传统金融机构确认信息麻烦,很多用户想修改一个提现都无法方便实现,两周都走不完流程提不出钱,章认为这会导致用户的体验很差.“我跟金融机构讲,这个问题必须快速解决.互联网企业非常重视体验,这就是互联网企业跟传统金融机构区别之一.”

他甚至这样对金融机构表示,“假使通过上网视频解决不了,这个用户若在北京的话,我们出钱派人打车过去帮他把资料取过来也行啊!只要对解决用户问题,对提升用户体验是有帮助的,这就是值得的.”

业内人士分析,说到底是两种不同的意识形态.互联网公司重视用户体验,每一个产品用户的反馈会很快在下一个版本里解决.“对于百度金融中心理财平台来说,人人都是.”章政华表示.

为此百度金融中心理财平台有一个快速行动小组以应对每个客户的反馈信息.“小组成员要求熟悉每个业务核心上的东西.如果有任何成员发现哪个用户遇到了问题,会立刻发到行动小组的群里面,然后我要求大家一定在一个小时内解决问题,现在这已经逐渐成为整个百付宝的响应标准.”

只有将互联网基因嫁接到传统金融机构的产品和服务上,将其进行互联网改造才能打造出真正的互联网金融产品.“有些基金公司高管在跟我们谈判时,我们会提出一些对用户体验的担心.刚开始这些金融机构对我们提出的方案不理解,但他们思考几秒后,会说你们提的是对的,我们已经把一部分金融机构思维转变成晚5秒再回答”,章表 示.

但这种改造并非这么容易,金融行业的各种限制是创新面临的更高门槛.金融不同于其他行业,管制比较严格.比如互联网让“高帅富”的信托产品平民化,让普通消费者在互联网上也能买到的话会受欢迎,但这需要修改信托法则.根据《中华人民共和国信托法》,单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制.

对此,章表示要首先做好用户体验,“但前期重要的是风险控制,在此基础上把产品体验做好.只有用户口碑做起来了,百付宝才能真正谈得上成为一个平台.”

章政华对未来充满信心,“未来百度金融中心希望能通过用户在百度搜索的背后帮用户找到相关的东西,通过大数据和云计算处理成一个可自主化的服务体系,形成一个完整服务的闭环.再过两年,人们会看到金融在整个互联网的比重会有很大提升,不仅仅是个别产品比例上的,而是整个层次的提升.”