推进金融标准化提升行业竞争力

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【摘 要】随着我国金融服务向信息化、流程化、智能化转变,建立健全标准体系已成为金融行业自身发展的原动力和信息化建设的内在需求.本文通过对我国金融标准化发展现状的分析,针对目前存在的问题,提出一些可行性建议与措施,以提高我国金融行业整体服务水平和核心竞争能力.

【关 键 词 】金融;标准化;规范

实施金融标准化战略,是我国振兴金融业的长远大计.标准化是为在一定范围内获得最佳秩序,对现实问题或潜在问题制定共同使用和重复使用的条款的活动,是人类在长期生产实践过程中逐渐摸索和创立的一门科学,也是一门重要的应用技术.金融标准化对于全面提高金融行业服务质量和管理水平、规范市场秩序、提高产业和产品竞争力、促进业务创新、提高金融技术水平、促进数据和资源整合及互联互通互操作具有重要意义.

一、我国金融标准化发展现状

我国金融业的标准化工作起步较晚,很长一段时间里,金融行业没有标准化工作人员,缺乏标准化管理机构,许多应以标准形式颁布实施的业务规范都是通过一些规章、制度等行政手段来实现.改革开放后,党、国务院高度重视标准化工作,将其作为推动国民经济和社会发展、增强自主创新能力的战略举措.人民银行按照国家标准化战略的部署,不断适应金融改革发展的需要,把实施金融标准化战略作为提高金融行业整体竞争力的一项重要举措.

1991年,经原国家技术监督局批准,第一届全国金融标准化技术委员会成立,标志着我国金融标准化步入正轨,金融行业有了标准化组织机构.在这期间共制定了13项金融国家标准(目前有3项被废止),20项金融行业标准.这些标准为我国金融系统标准的制定与完善奠定了基础,对促进国民经济和金融行业的发展起到了积极的作用.2002年10月,为了适应我国加入世界贸易组织后新形势的需要,经国标委批准,第二届金标委成立,共有来自银行、证券、保险行业以及大专院校、标准化研究机构的委员50多名,具有更广泛的代表性.该阶段的特点表现为以政府推动为主,制订的标准数目迅速增加,标准与国际接轨的力度加大.2008年8月,国务院批准的《中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定》(简称“三定”规定)正式出台,“三定”规定“人民银行承担会同有关方面研究拟订金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范等工作,组织制订金融业信息化发展规划,负责金融标准化的组织管理协调工作,指导金融业信息安全工作;组织拟订征信业发展规划、规章制度及行业标准,拟订业务技术标准,协调联网通用工作”[1].这标志着金融标准化的又一个春天的到来,进一步加强金融标准化工作是当前形势下的一个必然选择.

2010年12月,中国人民银行发布《中国金融标准化报告2009》.作为中国人民银行正式对外发布的中国金融标准化工作的首个年度报告,引发了社会的广泛关注.《报告》指出,截至2010年12月,我国共发布金融国家标准41项,金融行业标准77项,涵盖基础性数据元、术语、代码集、印钞造币、征信、、数据交换、信息安全等领域,其中类、统计类、信息安全类、征信类标准成效显著,印制行业标准已经达到国际领先水平[2].

二、金融标准化发展所面临的机遇和挑战

金融标准化的发展对规范金融产品创新,促进金融行业信息交流,提高金融服务质量,提升行业监管效率起到了重要作用.但由于我国标准化工作基础较薄、起步较晚,金融业整体标准化体系还不完善,与金融行业国际化和信息化发展对标准化的要求仍有相当大的差距.存在标准比较零散,结构不够合理,标准之间内容发生交叉,标准制修订不够及时等问题,致使标准在系统性、完备性、适应性等方面存在不足,影响了标准作用的正常发挥,在一定程度上制约了金融业的发展.

(一)金融标准化战略和体系需要研究完善

标准体系研究已遍布我国许多行业和领域.如,水利、冶金、邮政业、工商行政、保险等,先后开展了标准化体系建设工作,指导标准化工作有计划的开展.但目前还没有形成符合金融服务业现状的、完整的金融标准体系,基础的通用标准制定工作仍很薄弱,开拓创新性不强,同时自主制定的标准多数以各系统建设为龙头,存在内容重复的隐患,也不利于提高金标委协调组织金融标准化工作的有效性和指导力.

(二)标准制订跟不上市场变化和需求

金融标准制订对金融业务创新的适应性不足,标准结构不尽合理,标准老化或缺失,还不能满足金融改革发展的需要.如现在很多金融机构开发了代客理财、信托投资计划、集合理财、衍生工具、资产证券化等跨行业、跨市场的交叉性金融产品和业务,这些业务相互融合,又游离在单纯的金融业务之外,这一特性对金融标准的应用带来巨大的不适应性,同时,也容易对金融体系的稳定造成影响.

(三)金融标准专业人才短缺

随着金融机构的不断增加,行业准入门槛不再具备原有的高度,相当一部分从业人员并不具备应有的专业知识,这在很大程度上降低了从业人员对金融标准化重要性的认识.同时,人才的缺乏是限制标准化工作开展的主要原因,金融知识与标准知识兼有的人才少之又少,无法适应经济迅速发展所带来的挑战.

(四)实质性参与国际标准化活动还有待进一步深入

为顺应标准国际化的大趋势,我国金融业加大了参与国际标准化活动及采用国际标准的步伐.2004年,中国正式成为国际标准化组织金融服务技术委员会(ISO/TC68)、个人理财委员会(ISO/TC2222)的国家成员体参加成员.2007年12月,中国正式成为ISO/TC222和新成立的ISO/TC68/SC7的P成员.由于我国参与国际金融标准化活动较晚,在国际标准化活动中尚处于跟踪水平,在国际金融标准的制订工作中,我国的金融企业和技术力量尚不能发挥技术引导作用[3].

三、加快金融标准化建设的发展策略

当前,我国金融标准化工作正处在一个新的历史阶段和新的发展起点上,建立完善的银行业标准化体系框架,既是提升标准化工作质量的要求,也是金融业时展的要求.通过建立结构合理、层次分明、重点突出的标准化体系框架,全面指导金融标准化工作,增强不同标准之间的系统性、协调性和科学性发展,充分发挥金融标准化服务、支持、保障和促进的作用. (一)完善金融标准化工作体制

加强金融标准化工作的统一管理和协调,金标委在国标委的业务指导下,在中国人民银行的行政领导下负责组织实施金融行业的标准化工作.金融标准化工作要采取“中国人民银行领导、全国金融标准化技术委员会主管、各领域金融机构与企业为参与主体”的组织模式开展,面向整个金融行业,不仅要包括技术标准化,还包括业务标准化、管理标准化、服务标准化等重要内容.充分培养和发挥金融标准化研究机构、企业、消费者参与金融标准化工作的积极性,使他们参与到金融标准化工作中,并按照循序渐进的原则,进行金融标准研制、实施等工作,逐步形成科学的金融标准体系.

(二)加快金融标准的制定与发布

在标准体系框架下,金标委加大工作力度,在金融业通用基础性标准及银行、证券、保险、印制等各专业领域,有计划、有步骤、有重点地开展标准的研制和发布工作,结合国际先进标准和实践建立适合我国金融业实际的监管标准、业务标准、数据标准、信息科技标准、会计信息化标准、服务标准等.同时要加速完成金融统计、电子支付、移动支付系列标准的制定,加强金融信息系统等级保护和备份能力建设等安全领域金融标准的制定,并积极参与国际金融标准化活动,加快引进、消化和吸收国际金融标准及国外先进金融标准,认真开展国际金融标准关联度研究[4].

(三)推进金融标准化制度创新

企业是市场经济的主体,也是标准化工作的主体,标准化工作要按照“适应需求,服务金融,加强管理,国际接轨”的指导原则开展.首先要制定拓宽标准计划的来源渠道,积极引导最广泛的标准利益相关者参与标准的制订工作,其次要建立标准制订与标准需求的沟通渠道,确保标准的适用性、协调性和有效性.再次要坚持完善标准复审、修订制度,缩短标准制修订周期,提高标准审查、批准发布的速度.在金融业标准逐步成熟的条件下,建立标准认证制度,向国家相关部门申请开展金融标准认证业务.

(四)扩大标准化宣传和人才培养

加强对金融机构及相关企业的宣传与培训,引导建立金融标准体系,提高金融标准化主体意识.要在金融业相关部门内部出版金融标准化季刊,定期发布国际与国内金融标准化重要信息,并举办各种金融标准化研讨会,研讨标准化对金融业的作用,创新金融标准化内容与工作形式.另外,通过实施人才开发和培养战略,培养金融知识扎实、熟悉国际规则,能积极参与国际金融标准研制、修订活动的金融标准化专业人才,并设专门的标准化职能岗位和人员来积极支持我国金融标准化工作的开展.


(五)加强国际交流与合作

进一步加强与国际标准化组织以及其他国家金融标准化机构的交流与合作,提高我国金融业实质性参与国际金融标准化活动的水平.在加强对国际金融标准和国外先进金融标准的跟踪研究和采标的同时,加快在重点领域和关键领域推出一系列具有自主知识产权和自主创新的行业标准和国家标准,在国际标准和国际通用准则的研究制订中争取主导地位,引领行业发展,全面提升我国金融行业在国际同业中的地位和影响力.

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