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欧美政府或可考虑将有问题银行一分为二,将潜在庞大呆坏资产留在母公司慢慢自己解决,而储户转入新生银行.继续做一般的银行借贷,以维持工商百业的运作.用这个方法,一定要欧美以至环球银行肯共享新游戏规则才可.
今时的金融风暴,甚于往次,连不少人以为没什么金融活动的冰岛也濒临破产,银行要被政府接管,印证了英国首相的一番话：现时全球金融市场运转失效.那么何谓金融市场运转失效又该如何拯救
银行收到储户存款后,为要给储户付利息,会将这些存款贷给商业机构、楼房业主、金融机构,或拆给银行同业.一直以来,前三项都被看成是有较高风险的,而拆给银行同业则被看成是风险较低的.但今时由于银行间互不信任.同业拆借便停顿下来,一些以前储户较少、一直靠同业拆借来运作的银行,就再没有足够资金作周转,如再碰上较多储户来提款,就会形成挤提,产生地区性的金融危机.
冰岛只有30万人口,没什么工业,也没什么金融交易,其两大银行出现资金危机,主要是因为客户挤提.而它们的资金最可能是去买了其他银行、金融机构的债券等,今时这些债券可能没了市场,要等到到期才有望本利收回.这样一来,银行的周转资金就突然不灵活了.
银行计算资金周转需求有很多种考虑,一般来说是以巴塞尔银行公约的资本充足比率来确定.银行收到存款后如将该款贷给银行同业.可以将100元贷出92元,留下8元(即8％)去应付客户来提,因为银行同业还款速度快,所以不用留很多.而如果贷给购房者,100元存款只能借出70元或50元,因为业主还款是快不来的.假如全球银行都按巴塞尔规定的资金充足比率来做借贷,就不会有今时的金融危机.
今时的金融危机已不是次贷这么小儿科.次贷,是银行贷款给一些无能力买楼的人,所涉金额估计4000亿至6000亿美元,任何一个欧美国家的政府、央行都能轻松应付.但是,有“奸人”将本来要有30％至50％存款准备金的楼房抵押贷款证券化,于是存款准备金的要求便不再是30％、50％,而是低至10％.生意做大了.风险也加大了.当这些证券化了的抵押贷款产物没有了市场时,理论上存款准备金额要200％,其中100％去垫底,这一般是要从股东资金去支出,另外的100％是准备来让客户提取的.
银行拆借渠道一堵塞,金融市场运转就失效.银行没去周转,再碰上挤提更不得了.
要解决银行周转资金不足这一难题,有两个方法：一是要央行提供廉价资金让银行周转,但只能有些帮助,难以根本解决问题；二是向银行直接注资.
向银行注资有两个含义：1,为银行提供资金周转；2,提高银行的资本,好符合巴塞尔银行公约的资本充足比率,因为银行资本充足比率不足,理论上是要关门的.
不过,如果要求所有银行都符合严谨的资本充足比率,很可能使不少银行陷入困境.一个可能的方法是,各个巴塞尔银行公约缔约国的国家(以欧美为主)开个大会,不是去取消或降低资本充足比率,而是认可比率不足,但要由政府作最后担保.这样可能会使欧美各国的纳税人陷入援助黑洞.
一个不知是否可行的办法是,仿效中国政府将国企上市的方法,即母公司不上市,但负上很重包袱,而上市的公司轻装上路.欧美政府或可考虑将有问题银行一分为二,将潜在庞大呆坏资产留在母公司慢慢自己解决,股东一定受损,而储户转入新生银行,继续做一般的银行借贷,以维持工商百业的运作.
用这个方法,一定要欧关以至环球银行肯共享新游戏规则才可.
今年,是世界上历史性的一年,欧美金融市场备受冲击；今年,是中国具挑战性的一年.改革开放30年,要有个反思.
中国改革开放30年,确有不少进步,但近年来的一些国内外现象,反映仍有不足之处,要急补救,不要急发展.不过,中国不应只走世界工厂的路,应将部分出口转为内销.中国只要好好养活自己的13亿人,已是对世界一大贡献.