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不久前银监会主席刘明康表示,正在酝酿和研究商业银行设立基金公司的准入问题.此言一出,商业银行获准入注信托公司的风声又起.商业银行获准可投资基金公司,从业务流程、经营项目和产业结构等方面,初步打破了商业银行自1998年以来“不能投资于保险、证券、信托和基金等其他金融机构,也不能进行自用建筑以外的实业投资”的限制.与投资基金公司不同,商业银行投资入股信托投资公司,想象空间将变得更大.首先,有利于借助信托公司完整业务的优势,将商业银行现有业务做深、做实、做细.其次,有助于通过市场化手段,改善银行的资产负债结构.另外,商业银行投资入股信托投资公司对银行开发新业务方面也提供了现实之源.
通观中国金融市场,不论是大刀阔斧的银行改革,还是积重难返的资本市场,抑或越来越有脱离风险保障倾向的保险市场,以及前后经过五次整顿仍在原来风险中裹足不前的信托业和历经各种黑幕的新兴基金业,都需要不同形式的救赎,因而也都希望扩宽经营范围.但是,混业经营和金融衍生产品的开拓,在改善运营形态的同时,也对金融监管形式、内容提出了更高的要求,并给货币政策的执行环境带来新的挑战.在各市场运作都差强人意的情况下,混业经营在创造更大流动性的同时,也输出了更大流动性的风险.德隆系的神话终结也许是很好的例证.在本身违背会计审慎原则的基础上,德隆系下的金融企业并没有建立有效的资金科学调度和风险防火墙,从而一处决堤便全面崩溃.
从金融市场来看,资本市场不论是在技术面还是在基本面上,都无法找到一个有力的止跌反弹的支撑点.从银行业看,国有商业银行在按部就班地进行着剥离、重组、注资、股改、上市的工作,治理结构仍需要在市场中磨练.如何混业经营,如何重构金融市场和监管秩序,如何引导需求,面对这些问题,混业经营任重而道远.