金融的化

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鲁大学著名教授、行为金融学的代表人物罗伯特希勒,既成功预测到了美国2000年的股票市场泡沫,又成功预言了美国房地产泡沫终将引发次贷危机,所以他的思想饱受关注,也因此成为2012年诺贝尔经济学奖的入围者.

为什么社会需要金融?为什么金融创新不能缺少?为什么金融家一定要追逐风险?为什么社会需要金融投机?为什么公众对金融行业如此不满,这种不满的根源在哪里?当然,最重要的是,金融应该怎样创新,才能服务于人类更美好社会的建设?这一连串的为什么,罗伯特希勒在《金融与好的社会》中,和盘道出了他的洞见.

从马克思的困惑谈起

19世纪中叶,欧洲主要城市都爆发了不同程度的工人起义,马克思和恩格斯在1848年发表了《宣言》,将共产主义运动从自发变成了自觉.在希勒教授看来,共产主义的核心就是“作为生产资料的资本应该由全民共有”.

但为什么20世纪70年代之后,共产主义运动却陷入了低潮,资本主义不仅垂而不死,死而不僵,甚至还不断创造了“中兴”呢?希勒教授认为,马克思从来没有说清楚为什么劳动者无法获得资本.而20世纪70年代,恰恰是现代金融体系在世界范围内兴起,它为全民参与金融活动敞开了大门,只要你能想出不错的点子,就应该能获得贷款,就应该能获得风险投资,就应该能获得资本,让我们的社会一步步向好.所以不仅资本主义变了,而且社会主义国家也开始寻求变革.

由2008年美国次贷危机引爆的全球金融危机,也引起了全世界的反思.法国前总统萨科齐就说过:“金融体系本质上是一个不负责任的体系,也是不道德的.在此体系之下,遵循市场规律这一逻辑成为掩盖一切错误的借口.”这时,国内外几乎同时想起了马克思.希勒教授认为,财富分配这个基础问题在马克思倡导的新社会中依然存在,现在的问题并不代表金融体系的本源性问题,只能说明我们需要对金融体系进行更深层次的化、人性化和扩大化改造.

金融化导向好的社会

现行金融体系将世界经济拖入自大萧条以来最严重的危机中,金融部门正在遭受来自各方的严厉批评.对此,希勒教授再次重申,金融一直是市场国家繁荣的核心动力,对于每一个成功的国家来说,有效的金融市场是这些国家成功的特征.我们不能将此次危机简单地归咎于金融从业者的贪婪或诡诈,真正的诱因埋藏在我们现有金融制度的本源性缺陷当中.

希勒教授不赞同金融资本主义是导致社会不平等的重要原因.在他看来,如果我们把精力都用来批评金融体系是一个“不负责任的体系”,那最终我们将一事无成.现在需要做的,不是否定金融制度,而是如何改造它,使之更加化,防止其在财富和权力分配上的随机性.如果我们能够扩展、纠正和规范金融的发展,那么我们仍然有能力达成平等社会的终极目标,也就是为工业化国家和发展中国家都带来同样的繁荣和自由.推进金融化,就需要进一步推进金融创新,但是,金融创新的一个重要前提,就是必须服务于保护整个社会资产这个最根本的目标,需要我们恢复“金融是全社会财富的托管人”的理念.

中国的金融化之路

罗伯特希勒是一个梦想家!他之所以寄希望于通过金融创新从而实融化,是因为金融化可以通过金融交易让更多的人来共同承担风险,为经济生活提供更加牢固的基础.所以他建议,开放包括联动型按揭、住宅产权保险以及生计保险的零售金融工具;建立像股票一样能真正代表一国经济的国内宏观市场和国际宏观市场;变固定利率的贷款为和收入相联系的贷款;开发收入不平等保险,以纠正税收系统所造成的一些问题;重组社会保障制度,建构跨代社会保障,使其能够完全彻底地在不同代际之间分担风险,以成为真正的社会保险体系;建立有关风险管理的国际协议,解决国家与国家之间风险的互换、风险共担的问题等.如果这些梦想能够变成现实,我们的社会确实有可能变成一个好的社会.

希勒教授直言,上述话题的讨论,对中国的意义远大于其他任何国家,如果中国经济要持续增长,金融业的体量需要极大地增加,直接或间接参与金融业的人数也会大幅度增加,中国可以借助金融目标的构建实现许多国家层面的目标.但现实中,中国的金融制度比其他国家显得更不成熟,所以他建议中国可以减少的使用,增加电子货币的应用;可以推出直接和通货膨胀率挂钩的指数化货币;实行累进税制和工资补贴政策;建立在三代之间合理分配风险的社会保险体系;推出生计保险、房屋价格保险等.

希勒说,中国高速的经济增长并不能保证永远地继续下去,和其他所有国家一样,中国经济增长的不平衡在慢慢加剧.因此,中国政府应制定一个长远规划来迎接可能更大的贫富差距的来临.具体办法就是应该根据社会不平等程度编制税务系统用于参照的指数,根据税前收入的不平等状况,以其统计学测量手段规定不同程度的税率,而编制的原则有两种可供选择,一种是能够逐渐使不平等差距缩小,直到其程度回归到人们可以接受的水平,另一种则是简单地将不平等程度封冻在当前的水平,使其不再恶化.

纵观希勒教授的观点,许多分析一针见血、详细透彻,是令人佩服的;但他的一些建议,看起来却有点不切实际.但是,对于启迪我们思考如何重新构建我们的风险防范体制,却是大有裨益的,特别是习惯于“摸着石头过河”的我们,可以不妨一试.就如著名经济学家吴敬琏所说:“他的创意,不是像传统的金融避险工具那样,只能使经济处境好的社会成员得益,而是要能够保护普通百姓免受金融风险的打击.他的想法的基本精神――促进‘金融化’,我完全赞成.”


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