构建天津滨海新区离岸金融中心

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国务院《关于推进天津滨海新区开发开放问题的意见》(以下简称《意见》)2006年6月5日正式对外发布,《意见》为天津金融改革和创新、特别是离岸金融中心的建设提供了巨大的机遇.本文首先分析了在面临政策机遇的条件下,天津本身具有发展离岸金融市场的强大优势,对开展离岸业务将起到很大的推动作用,并在务实分析的基础上,提出了可行的制度性建议.

一、建设天津滨海新区离岸金融中心面临新机遇

天津滨海新区并纳入国家“十一五”规划总体发展战略布局,为天津的发展带来了千载难逢的历史性机遇,国家决定给予位于渤海湾的天津滨海新区在税收、金融创新等方面以特殊政策扶持,希望以此加快滨海新区建设从而带动整个北方经济的发展.天津正在努力成为中国的第三个“增长极”.随着我国市场国际化程度的不断加深,对外交往活动日益频繁,在流动性过剩现象日益向全球扩散和我国绝大部分地区仍实行严格金融管制的情况下,对离岸业务的需求也逐渐上升.而目前我国还没有真正意义上的离岸金融中心,深圳、上海曾先后争取成为离岸金融市场的试点城市,但是尚未取得明显进展.

国务院《关于推进天津滨海新区开发开放问题的意见》(以下简称《意见》)2006年6月5日正式对外发布,正式宣布天津滨海新区成为全国综合配套改革试验区,并给予相应的改革、创新政策:一是“在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面的重大改革,原则上可安排在天津滨海新区先行先试.本着科学、审慎、风险可控的原则,可在产业投资基金、创业风险投资、金融业综合经营、多种所有制金融企业、外汇管理政策、离岸金融业务等方面进行改革试验”;二是在天津滨海新区实行人民币可兑换金融改革试点:三是将天津港保税区拓展为东疆保税港区,使之成为未来中国大陆最大的自由贸易港区.在这些优惠政策的扶助下,成为离岸金融业务试点地区和中国北方经济发展的引擎,将使滨海新区在更加有利的条件下加快发展进程,为天津建立离岸金融中心提供了强有力的保障.

按照世界各国的普遍经验,结合中国的实际国情,在天津建设内外分离为基础、适度渗漏的离岸金融市场模式是合理的.这主要是因为一方面采行内外分离的模式有利于天津金融监管部门分别对在岸市场和离岸市场进行监管,在一定程度上阻挡国际金融市场的动荡因素对国内市场的冲击:另一方面通过适当渗漏,可以发挥离岸金融市场对天津和环渤海地区的经济辐射和资金带动作用,节约成本、提升效率,促进国内的各项建设事业的发展.离岸金融市场的形成是金融自由化、国际化的产物,天津发展离岸金融市场,应立足于保税区,立足于滨海新区,有步骤有计划的进行实施.

首先,要高度重视政府的职能,积极发挥天津市人民政府在推动天津离岸金融中心建设方面的诱致作用,面对日益敏感的国际监管环境和亚洲地区离岸金融中心的激烈竞争,天津应该制定一系列的优惠政策,包括在增加税基的基础上减轻税负、适当降低银行业在新巴塞尔协议方面的要求、减少监管机构对离岸金融业的甄控等,以降低经营成本、提高经营活力和自由度,为天津离岸金融业务的开展提供保障和支持.

其次,在天津银行业现有基础上,聚集一批离岸银行,初步开展离岸银行业务.在此阶段,经营项目以国际资金流动和传统业务为主,国内企业结算为辅的原则,以传统的外汇存贷、票据贴现,担保汇兑、结算等零售业务为主,先不办理创新业务,来减少初期的风险.更重要的是,切实可行的金融法律法规能为初期的离岸金融市场的发展保驾护航.这就需要监管当局对开办离岸业务的金融机构实行严格的市场准入制度,对申请开办离岸银行业务的机构进行严格把关;从事离岸业务的金融机构要建立离岸业务账户,实行离、在岸业务分账管理;制定一系列的量化指标对离岸业务的开展进行必要的风险监控.

再次,在离岸金融市场形成并运行良好,各项法律法规建设初步完善的前提下,可进行离岸业务的全面扩展,在具体业务开展方面,一是要结合天津建设北方的国际航运中心和现代国际物流中心的整体规划,发展银行国际保理业务,充分发挥银行网点众多的优势,改善企业应收账款高企的难题,提高风险控制能力,促进银企合作;二是鼓励组建离岸公司,通过天津离岸金融中心为期提供信贷、资金、技术支持,同时依靠海外金融公司为其提供信誉咨询、风险评估、市场分析等方面的衍生服务,提高国内企业的国际化水平,有效规避国际反倾销:三是在继续保持原有离岸存贷业务的基础上,面向海内外大型企业积极发展银团贷款业务,同时发行FRCD或FRN,解决银团贷款长期资金来源问题,落实离岸账户的信息披露、冻结和扣划行为,提高离岸资金运行效率:四是结合天津发展资本市场的实际,积极推动风险创投、BOT、MBO等国际通行项目融资模式与离岸出口信贷相结合,防范和化解信贷风险,充分发挥银行对经济发展的推动作用,不断提高资本的聚集、配置和增值能力.同时,逐步开办短期同业资金拆借、债券发行、国际银团贷款、票据贴现、保险信托和证券、期权、期货等各类金融衍生品的创新业务.要在市场不断扩容的情况下,及时审慎的修订相关的政策法规,分期分批地拓展业务,认真做好风险监控工作和人才培养工作.

最后,要加强对离岸金融业务的监管,防范和化解金融风险.一是要加快立法,初步建立起天津离岸金融中心的法律监管框架,明确监管主体、监管对象、监管内容和监管方式,建立健全离岸金融业务机构设立及其业务开办的审批制度,提高监管有效性:二是要完善银行治理结构,尝试在银行内部建立离岸金融业务有限责任公司并在原则上按照巴塞尔协议进行监管,同时要建立和健全风险自控和内部稽核机带0,控制业务经营中出现的各种风险:三是加强监管的国际合作,加强监管机构的协调合作,实现相关信息的沟通和共享,按照国际共识履行监管义务,不断提高监管水平.

二、建设天津滨海新区离岸金融中心的优势分析

天津的历史和发展现状,特别是滨海新区的发展历程向我们清楚地表明天津具备建设滨海新区离岸金融中心的强大优势.


(一)历史优势

天津有着深厚的经济文化氛围,很早以前就成为商埠码头,1860年天津被辟为通商口岸后,天津近代工业很快发展起来,促进了天津国内贸易和华商金融组织的发展,由进出口贸易带动整个近代城市经济发展.解放前,天津外贸出口总值占华北地区的50―60%,内贸基本垄断了我国北方的商业批发业,到1937年“七七事变”前,天津已成为我国北方的商贸中心,全国对外贸易的重要口岸.解放后,天津成为全国南北物资交流枢纽和东北、西北、华北地区的物资集散地.

在金融业方面,天津曾是中国第二大金融中心和北方最大的金融市场,中外银行100多家,总资本占 全国15%,居北方各城市之首.形成了良好的金融业基础,具有完善的金融业环境,尤其是在对外交流方面,是我国与国际社会金融联系的一扇窗口.党的十一届三中全会后特别是进入90年后,天津金融改革取得很大进展,基本形成以证券交易、外汇调剂、资金融通三大金融市场为龙头的多元化金融机构.

伦敦、纽约等世界主要离岸金融中心的成立和发展,不论是自然形成还是政府推动,它们的共同之处都在于长期的经济和金融业发展的历史文化的积累,使得在向离岸金融中心的发展转变过程中,可以保证离岸金融中心的建设能够平稳的运行.天津得天独厚的历史环境决定了这里是建立我国离岸金融市场的十分理想的位置,长期以来深厚的历史积淀,使天津在向中国离岸金融中心转化的过程中没有文化上的障碍,起到很大的推动性作用,为离岸金融业务的发展提供了基本保障.

(二)区位优势

天津区位优势明显,具有优越的地理位置,地处中国北方黄金海岸的中部,位于京津冀城市带和环渤海城市圈的交点上,是中国北方对内外开放两个扇面的轴心,亚欧大陆桥中国境内距离最短的东部起点,背靠京津冀核心腹地,面对韩日经济带,北距首都北京110公里,南至青岛陆路距离600公里,东到大连陆路距离500公里.到韩国的空中飞行距离只需1个小时,到日本仅2个小时.天津的交通可以方便的辐射广大的内陆地区,是华北、西北地区通向世界各地最短最好的出海口,也是国外客商进入中西部市场的最佳通道.新区拥有中国北方最大的贸易口岸和国际贸易港口之一――天津港,与世界170多个国家和地区的300多个港口有货运业务往来.滨海国际机场设施完备,功能齐全,是华北地区最大的航空货运中心.天津铁路枢纽是京山、京沪两大铁路干线的交汇处.天津公路四通八达,交通基础设施建设有了长足发展.

目前,天津已形成以港口为中心的海陆空相结合、立体式的综合性的现代化的运输网络.虽然当今地理条件对离岸金融中心的影响相对来说正在减弱,但在我国,天津这一区位优势决定了其将是中国乃至世界经济最为活跃的地区之一,同时也表明在天津建立离岸金融中心具有广阔的辐射空间.

(三)金融产业优势

天津作为环渤海地区的经济中心,目前已建立起较为完善的金融架构体系.人民银行大区行设在天津,入世后,天津又被确定为国内首批对外开放金融业的城市之一,对于吸引外资和实现跨越式发展具有非常大的促进作用,也为天津建立北方离岸金融市场创造了更加有利的条件.国内外金融机构、财团陆续落户天津,继花旗银行、汇丰银行等一批全球著名银行在津设立分行,2005年底,韩国第二大银行朝兴银行进驻滨海新区.中国民生银行和华夏银行以及渤海银行也相继在滨海新区设立了首家分支机构.随着渤海证券公司、渤海保险公司等区域性金融机构的业务创新和在环渤海区域内布局成功,一个环渤海区域性的金融框架已经初现雏形.截至到2006年9月,天津滨海新区银行业金融机构已达到413家:2006年12月,银行业机构各项存款余款1310亿元,同比增长26%:贷款总量首次突破千亿元,达到1086亿元.

(四)体制创新优势

滨海新区内各功能区的政策优势和区位优势得天独厚.但管理体制方面所具备的先进性才是根本的优势.滨海新区通过改革体制,去除与经济建设不相适应的落后经济体制,充分尊重市场经济规律,清除了滨海新区建设顺利发展的阻碍因素.一是为资本保值增值提供畅通的渠道.天津开发区政府充分利用市场经济规律,让资本自由选择.在为投资者提供有利的投资环境方面,滨海新区给予外来投资者本地投资以十分优惠的条件,降低外资机构进入市场的成本.在外国投资者的眼里,天津开发区形成了与世界接轨的资本游戏规则,成为资本增值的最佳选择.二是充分发挥市场规律的作用.开发区和其它几个功能区将“小政府,大社会”作为政府的目标,始终把服务放在第一位,不允许政府以管理为名干预企业的正常经营.从企业生产资料到用工,到产品市场,市场规则拥有最大的发言权;适应市场经济规则的创新体制,使离岸金融市场发展少了许多无形的障碍.

在地方政府改革体制,力求创新,取得很好的效果的基础上,2006年6月国务院《意见》则从国家层面上进一步为滨海新区提供了更为宽松的创新环境,将金融改革创新作为近期工作之首,从直接融资、综合经营、外汇管理、机构体系四方面突破,由金融改革带动和引领其他方面的改革.在探索离岸金融业务发展离岸金融中心的过程中迈出了历史性的一步.

三、天津建设离岸金融中心的政策建议

虽然天津建设滨海新区离岸金融中心还面临着诸如离岸金融业务的经验欠缺,组织结构松散、集聚效益差等困难,面临着来自上海、深圳等地的激烈的同业竞争,但是,其深厚的历史基础,良好的区位优势,较好的经济金融基础和体制创新优势,使天津具有良好的离岸金融市场发展前景.为使离岸金融市场的建设稳步向前推进,应采取综合有效措施,为天津创造有利的离岸金融市场发展条件.

(一)明确和规范市场准入制度

对于申请开办离岸业务的金融机构进行资本、信誉、内部经营风险控制等方面的核查,按其资信情况和资本实力分别颁发全面牌照、离岸牌照和有限牌照,规范其相应的业务范围,尽可能的降低金融机构因倒闭、破产清偿带来的金融风险.

(二)不断鼓励金融创新

为人民币逐步成为国际储备货币探索途径,使人民币逐渐成为国际经济交易和离岸业务的主要币种,不断探索适合我国目前金融发展情况的离岸业务品种.加强对资本流入的引导和管理,建立有序可控的资本流出机制.争取国家有关部门赋予在滨海新区设立财务中心或资金中心的跨国公司享受优惠的外汇管理政策.加快建立金融风险预警体系和化解系统性风险的长效机制.积极开展非居民之间的资金融通与交易的离岸金融业务,探索在滨海新区建立离岸金融中心,构筑人民币走向国际的重要通道,拓展金融盈利空间.

(三)加强金融风险监管

伴随着金融开放的增强,金融监管的难度也在逐渐加大.相关管理部门需要强化事前监管意识,及时与金融企业沟通,将风险化解于初期阶段.

首先,加强对开展离岸业务的金融机构的监管,完善其内部治理结构,以提高金融机构抵御风险的能力.其次,实行对离在岸账户和离在岸业务的分离管理.允许离岸资金向在岸帐户存在一定比例的渗透,但必须加强对渗透的资金的统计监测和管理,以最大程度的防范风险.再次,加强对离岸业务的风险监管.要定期对银行开展的离岸业务进行统计监测,进一步优化风险指标,加强离岸业务风险预警.其次,实行中外资银行对企业的信用评级制度,逐步建立和完善社会征信体系.对运行规范、遵纪守法的银行,加大试点和放开力度,对无信誉银行取消离岸业务经营便利,对无信誉企业不予提供离岸业务服务.最后,加强金融监管的国际合作,实现与离岸金融机构母国的监管信息的共享.按照国际通行做法加强对离岸金融机构的监管,不断提高监管水平.

(四)做好金融人才的引进

离岸金融业务的良好发展,离岸金融市场要想迅速形成规模,势必需要大量的现代金融人才.可以从金融业较为发达的地区或机构引进金融人才,尤其是懂得国际金融业务操作的人才,可以给予其一定的特殊照顾,比如解决住房、家属的工作和子女的上学问题等.但是要想获得长久的发展,更重要的是培养本地区的金融人才后备力量,重点培养像渤海银行这样总部设在天津的银行及其管理工作人员,发挥地区优势,科学地实施人才战略成为滨海新区持续发展的重要一环.

(五)推动人民币国际化进程

国务院批准天津进行人民币自由兑换的试点,此举促进了离岸金融业务的发展.我国现在还实行利率市场化和汇率管制,试点工作有助于国际贸易的发展,为全面推进人民币资本帐户下的自由兑换进程,为人民币国际化奠定基础.同

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时,实行意愿结售汇制度后,能大幅度降低人民币的结汇数量,能有效减轻外汇储备增加和人民币升值的压力,对于我国当前巨额外汇储备的情况有所改善.

勿庸置疑,天津滨海新区已经迈上了新一轮发展的快车道,伴随着新区金融体制的改革创新和综合配套改革的持续推进,我们有理由相信,新区建设经济繁荣、社会和谐、环境优美的宜居生态型新城区的目标是可以实现的,滨海新区和天津的明天更美好!

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