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当前,对于金融业来说,进一步深化金融体制改革,全面提高金融服务能力,在转变经济发展方式、调整经济结构中发挥更大作用,既是自身发展的需要,也是服务经济社会发展应承担的责任.
改革开放30多年来,我国逐步形成了一个交易场所梯级化、交易产品多样化、交易机制多元化的金融市场体系.目前,金融市场已经涵盖了信贷、资本、外汇、黄金、商品期货和金融期货、票据、保险、基金等多个领域.具体呈现以下几方面特征：
一是债券市场发展迅速.在自律管理模式下,我国相继推出了中期票据、中小企业短期融资券、美元中期票据、中小企业集合票据、超短期融资券和非公开定向债务融资工具等创新产品,受到了市场参与者的普遍欢迎和广泛好评.
二是多层次股票市场得到较快发展.2009年至2011年,我国中小企业在中小企业板发行上市规模快速增长.截至2011年12月末,在中小板挂牌企业639家,发行股本1926亿股,总市值2.85万亿元.
三是期货市场有了新突破.2010年,在原有3家商品期货交易所的基础上,中国金融期货交易所开市.2009年至2011年,我国期货市场共成交各类期货商品73.9亿张合约,成交金额达到714.7万亿元.
四是资本市场稳步对外开放.近年来,人民币合格投资人制度启动,人民银行允许境外3类机构进入银行间债券市场,拓宽了境外人民币回流渠道,丰富了境内债券市场投资者类别,活跃了市场交易.此外,继境内金融企业赴港发行人民币债券之后,境内非金融企业赴港发行人民币债券也获得了新的突破.
五是产权交易市场高速发展,成为我国场外交易市场的重要组成部分.尽管A股市场为企业提供了直接融资渠道,但是与我国千万数量级的中小企业相比,现有市场的容量还是极其有限的.在投融资渠道严重缺乏的情况下,以各地产权交易机构为主体的场外市场得到了快速发展.
“十二五”时期,是不断深化金融改革的重要时期.按照“十二五”规划部署,深化金融机构改革,完善金融调控机制和金融监管改革,构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架,改进外汇储备经营管理,完善地方政府金融管理体制等诸多改革,将是下一步改革的重要着力点.具体要做好以下几方面工作：
一是着力建设多层次金融市场.当前和今后一个时期,建设多层次金融市场的着力点应放在两个方面：一方面,是进一步完善间接融资市场结构.近年来,不少中小企业融资难、融资贵问题突出,正规金融体系之外的民间借贷市场也十分活跃.这种情况表明,只有加快发展中小型金融机构,建立全方位、多层次、差异化的中小企业融资服务体系,才能有效改进间接融资体系结构.具体措施,一要进一步开放银行市场,发展社会出资、风险自担的城市社区银行；二要修改村镇银行的市场准入管理办法,调整监管政策,使村镇银行得到较快发展；三要拓展小贷公司的融资渠道,并统一制定小贷公司的监管标准和风险管控要求,增加小贷公司的贷款能力；四要合理界定民间融资与非法集资的界限,规范民间借贷行为.
另一方面,是加快推进多层次资本市场发展.“十二五”时期发展多层次资本市场的重点,一要加快推进场外市场体系的建设,在改进现有股份转让系统运行机制的同时,进一步发展和规范各地的产权交易市场,建立有效的柜台交易制度.二要研究建立主板市场、中小板市场、创业板市场和场外交易市场的转板机制,完善资本市场结构,提高资本市场效率.
二是加快推进金融改革,充分发挥金融市场机制的作用.在现有体制下,我国金融领域还存在一些突出问题和潜在风险.比如,金融机构经营方式总体粗放,公司治理和风险管理仍存在不少问题,农村金融和中小金融机构发展相对滞后,金融监管能力有待提升等.针对上述这些问题,“十二五”时期,应加快推进金融体制改革.一要健全国有金融资产管理体制,继续改善金融机构的公司治理.二要清除不适应市场经济发展的各项金融管制,逐步放开金融市场的准入限制,加快利率市场化改革,推动信贷和保险市场的实质性竞争.三要完善金融宏观调控机制,更多采用市场化的货币政策工具,减少对金融机构和金融市场活动不当的行政干预.四要建立和完善金融安全网,加快存款保险制度的推出,建立和规范市场化退出机制.
三是加强各部门之间的协调,建立合理、高效的监管体制.首先,要建立以政府监管、行业自律、市场主体的自我约束和社会监督组成的立体、多层次的监管体系.要充分发挥各行业协会及交易所的自律监管作用,加强信息披露以及对违法违规行为的惩处力度.其次,要推动金融监管转型.具体来看,一要着力加强宏观审慎金融监管,建立和完善宏观审慎监管的目标、指标体系和政策工具,同时推动监管模式实现从机构监管向功能监管的转变,政府职能定位实现从管理者到监管者的转变；二要加强监管协调；三要尽快结束债券市场“多头管理、市场分割”的状况,推动金融市场的统一.此外,还要建立分层监管机制,加强对地方性中小金融机构的监管和行为规范,有效防范金融风险.