中国区域金融生态环境与金融产业成长关系

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【摘 要 】金融产业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位,关系到经济发展和社会稳定.地区金融生态环境与金融产业成长之间存在密切的相互作用,两者相互协调是社会发展的客观要求.因此,探讨两者的关系,以促进两者的协调发展,已成为发展区域经济的关键性问题.

【关 键 词 】金融生态 区域金融生态环境 区域金融产业成长

一、概念界定

(一)区域金融产业成长的内涵

金融产业是以经营货币资金及其衍生产品的经济实体为主体,以金融商品和金融中介服务为产品,以货币和各类金融工具为交易媒介,由金融组织、金融产品生产和流通市场、金融监管机构等要素构成的复合型经济组织系统.金融产业成长应该是量变和质变的统一,是金融规模的增长与扩张和金融结构的改进、金融功能的演进以及金融效率的优化综合作用的结果.区域金融产业成长是指一个地区的金融产业成长.

(二)区域金融生态环境的内涵

金融生态是一个重要且具有创造力的仿生学概念.区域金融生态环境是指一个地区金融体系所依存的外部条件,主要是该地区金融系统所依赖生存的经济、信用、法律、文化、风俗习惯等.金融生态环境主要包含经济环境、法治环境、信用环境和政策环境.经济环境是最为基本的环境,是金融系统存在的基础,决定金融系统的发展程度.法律环境是一国金融主体面对的最基本的约束,决定了金融主体行为规范,从而决定金融体系的发展.信用环境和政策环境是两个衡量金融生态环境的重要标准.

二、中国区域金融生态环境与金融产业成长关系

(一)指标体系构建

按照科学性和实用性、系统性与层次性、可比性与可靠性、全面性和代表性统一的原则,结合可操作性构建区域金融生态环境和区域金融产业成长指标体系,见表1,表2.

(二)模型构建

本文使用线性规划建立模型.在进行运算前,需要对指标进行预处理,即指标的一致化和无量纲化,对数据预处理方法如下：

设需要量化m年的区域金融生态环境指标,形成第t年的原始指标数据表示为yijt,t等于1,2,···,m,

（1）对原始数据采用标准化法进行无量级化,公式为

（2）熵值法确定权重

①计算第j项指标的特征比重,即

②计算第j项指标的熵值eij,即

若设k等于1/ln（m）,于是有0≤eij≤1.

③计算指标y'ij的差异系数gij,差异系数定义为gij等于1-eij

④计算权重Wij等于gij/ gij,fijt等于Wij等于y'ijt

其中,l为二级指标的数量,ni为第i个二级指标的指标的数量.

⑤其余指标量化值的确定

一级指标的量化确定方法与二级指标处理的方法、步骤相同,同理可得到一级指标y't表示为：

(三)实证分析

本文研究中国2002年至2011年金融产业成长状况及金融生态环境,数据来源于《中国金融年鉴》、《中国经济年鉴》及中国人民银行等网站公布的统计数据.数据分析采用SPSS 17.0和EView6.0统计分析软件.

（1）相关性分析

①中国金融产业成长状态与中国金融生态环境各组成部分相关性分析,结果见表3.

由表4可知,金融生态环境指标与金融基本业务指标y2、风险状况指标y4有正相关性,与金融基础条件指标y1、流动性指标y3基本没有相关性.

（2）回归分析.

①建立回归方程.设因变量yi为某年份中国金融产业成长指标,自变量xi为某年中国金融生态环境指标.若两者相关性显著,可设回归模型为yi等于β0+β1xi+ε

β0、β1是待确定常数,即回归系数.β0+β1xi表示y随x线性变换的部分,ε是随机误差,代表其它一切不确定因素影响的总和.

②确定回归方程.根据SPSS17.0进行回归分析,得回归方程为：y等于0.840+0.405x

③检验.

a.回归方程的F检验

由回归分析结果可知：F等于9.607, F>F0.05（1,10-2）等于5.32,说明回归方程是有显著性意义的.

b.相关系数检验

由回归分析结果可知：R等于0.739, |R|>R0.05（10-2）等于0.632,说明回归方程的线性相关水平是显著的.

总之,中国金融生态环境与中国金融产业成长之间的线性相关关系显著,建立的回归方程有意义.

（3）Granger因果关系分析

①单位根检验

首先,为消除异方差性,数据都经过取自然对数处理,即中国金融生态环境指标对数记为Lnx,中国金融产业成长指标对数记为Lny.

采用ADF检验,金融产业及生态环境单位根检验结果见表5.

三、研究结论与建议

(一)结论

（1）中国金融生态环境可分为两个层次：第一层次为经济基础水平、法治水平的提高；第二层次为信用水平的提高.中国金融产业成长分为三个层次：第一层次为提高风险管理能力,第二层次为提高金融业服务水平,第三层次为扩大基本规模并提高流动性水平.

（2）金融生态环境是金融产业成长的原因.加强中国金融生态环境建设,有利于推动中国金融产业成长,从而有利于中国经济发展,促进综合竞争力提升,是实现“中国梦”的必然要求.因此,一个国家要寄希望成为资金集聚的“凹地”,就必须重视金融生态建设.

(二)建议

（1）强化政府推动作用.政府公共服务是直接影响金融生态环境的重要因素.同时,经济基础、法治环境、社会发展等金融生态环境要素均会受到地方政府行为的影响.因此,要从体制上和机制上改善我国金融生态环境,必须强化地方政府对于金融生态建设的推动作用,用好区域金融生态建设政策,形成整体联动的助推合力.

（2）加快法治建设,营造松紧适度的法制环境.首先,要完善金融产权制度,健全金融主体法律制度.其次,要完善金融监管法律制度.再者,要加快金融基本法律制度和相关法律制度建设；完善中介机构管理制度和行政制度,防止行政对金融非正常干预；坚持司法公正,提高执法效率.

（3）健全社会信用制度,完善社会信用体系.首先,建立完善信用评价机制、体系和方法,推进建设统一的个人、企业信用信息库,实现相关部门资源共享,为社会提供详尽的信息服务.其次,加快会计、审计、评估等中介市场体系建设,引入竞争机制,提高该行业的执业水平.最后,建立多层次的信用担保体系,逐步增加信用担保机构的数量和种类,并加强对担保机构的信用评级管理和业务监管管理,促进担保市场健康发展.