探究地方金融的风险其防范策略

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摘 要：近几年来,随着我国地方金融的快速发展,其风险问题日益凸显,制约着地方经济的进一步发展.鉴于此种情况,必须加强地方金融风险防范,并建立完善的管理机制,实现地方经济的可持续发展.文章阐述了地方金融风险类型,分析了地方金融风险原因,提出地方金融风险的防范策略.

关 键 词 ：地方金融 风险 防范 管理 策略

中图分类号：F820.5

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2014）08-164-02

我国社会经济的发展直接受地方金融业发展水平的影响,地方金融业对地方资本的运作效益、社会经济具有积极的推动作用.近几年,我国金融业不断发展,并取得了一些进步,对于地方金融而言,由于其具有成长于地方、服务于微小、定位于区域的特点,其发展受到地方政府的支持,各地逐渐建立专门的机构,以其推动地方金融的发展.在发展地方金融的同时,建立合理的金融管理模式,规范金融管理体制,有助于防范地方金融风险,提高地方金融的稳定性.

一、地方金融风险类型

1.市场风险.市场风险存在于地方金融机构工作的各个环节,比如,在作金融决策时,由于所掌握的信息不可能面面俱到,造成对信息进行分析的理性能力受到了一定程度的限制.最终导致股市价格及其汇率等众多因素所造成的经济损失,最终引发市场风险{1}.

2.信用风险.就当前来看,地方金融机构风险中信用风险是主要风险之一,主要是指贷款人由于自身各种原因而导致无法偿还贷款,导致违约现象,给金融机构带来了信用风险的同时,还给金融机构造成较大经济损失.违约、敞口、追偿风险是信用风险的三大类.此外,随着新的金融管理技术的不断发展,地方金融的信用衍生工具也得到了飞速发展,一方面将极为重要的动力和条件创造给了地方金融机构,促进了资金利用效率的显著提升,但是另一方面,在次贷危机的影响下其风险性也极大提升{2}.

3.操作风险.所谓的操作风险大多是由金融机构操作人员所带来的,地方金融机构人员由于业务素质较低,在业务操作过程中常常会发生各种失误,进而引发地方金融风险.在某一些特定的业务范围内,地方金融的操作风险可能比信用风险或市场风险具有更为严重的危害,甚至造成金融机构倒闭现象.针对这种情况,地方金融机构必须对操作风险的防范和预警工作以充分的重视.

二、地方金融风险原因

地方金融是设立在一定行政区域内的,为当地企业、居民提供所需服务的金融市场、机构.地方正规金融机构主要包括城市商业银行、信托公司、财务公司、农村合作银行、基金管理公司、证券公司等,这类机构具有相对健全的监管制度与明确的监管主体.而地方准金融机构,指的是不受银监会、保监会、人民银行直接监管的,但具有金融性质的机构,这类机构的监管主体是地方政府.其他地方性机构的存在形式为合作制,为其合作成员提供一定金融服务.通常情况下,这类机构没有明确的管理部门,业务的发展也不规范.对于地方金融机构风险存在的原因主要有以下几点：

1.职责定位不明确.目前的地方金融管理部门,其主要职能有三项：实施金融专业管理、提供政府公共服务、执行国有资产出资人职能{3}.对于工作职能的安排,宽泛了地方金融工作办公室的角色,使职责定位不明确.此外,由于这几项职责的性质具有较大的差异性,而金融管理对专业性的要求较高,这样就对职能的履行提出了较高的要求,也为金融管理带来了挑战.

2.地方金融管理理念及方式落后.地方金融管理体制的组织架构,还没有形成统一的管理体系框架,管理职能散落在一些地方金融管理机构中,日常管理与机构审批分属于不同部门,地方金融管理机构的管理人员较少,在省级金融机构中,一般有几十名管理人员,而对于其他管理部门,管理人员较少,只有几位,且多数员工缺少金融管理知识.在地方金融管理中,忽视日常监管、重视事前审批的现象普遍存在.同时,在地方金融管理中,具有浓重的行政管理意识,缺乏持续、动态管理和市场化管理理念,对前置审批环节较为重视,而缺乏对审批后经营环节的监管.

3.缺乏风险监控.在地方金融机构中,地方政府面临推动地方经济发展与防范金融风险的双重任务.而在金融管理中,地方政府主要强调促进金融机构的发展,对金融风险防范的关注较少.在整个地方金融机构中,普遍存在轻监控、重审批,轻管理、重发展的现象,对金融机构的管理也带有明显的地方色彩,使管理不到位、随意性较大的问题频频发生.

三、地方金融防范策略

1.加强监管力度.政府应积极引导地方金融机构,对地方金融企业财务信息报告制度等进行规定,从原则上规定地方金融机构的固定资产、不良资产处置等重大财务事项.地方政府对金融业进行发展和支持的一个重要措施就是促进地方金融监督体系的不断完善.首先,地方政府应该对融资性担保公司等机构的监管进行切实有效地强化,对其在开展金融业务的过程中的违法违规行为进行有效地防止.此外,将地方金融风险监测和评估网络建立起来,严厉查处和惩罚地方金融机构的内幕交易等行为,对非法集资、地下钱庄等违法金融活动进行严厉的打击,从而对地方金融的安全和稳定进行切实有效的维护.地方政府还应该具有未雨绸缪的意识,将金融风险的预警和预案及早建立起来,从而将地方金融风险发生的概率降到最低限度.地方政府还应该对相关制度进行有效地完善,通过市场手段让缺乏竞争力的金融机构淘汰,最终净化地方金融市场,促使其实现可持续发展{4}.最后,加强政府部门的金融管理职能.地方政府部门的金融管理分散增加了各部门、机构的协调难度,和金融管理专业化的实现难度,从而使金融管理效率降低,造成公共资源的浪费.所以,加强政府部门的金融管理职能成为关键,地方政府应统一相关部门的金融管理职能,使其均归属于一个部门,建立专门的管理部门,提高金融管理能力,有效防范金融风险.通过整合统一,使地方金融管理部门的专业管理能力得到提升,服务经济发展的功能得到更好地发挥. 2.加强风险管理.地方金融机构没有建立健全法人治理结构在很大程度上极易引发地方金融风险,地方金融机构自身也未有金融风险管理意识.针对这种情况,一方面,应加强管理人员自身的风险管理意识；另一方面,地方金融机构应该效仿上市公司,及时披露财务信息,以信息透明度,促进客户的监督.地方金融机构的公司法人治理结构应进一步的建立和完善,将规范的董事会、监事会等制度建立起来,及时有效地监管和预防金融机构从业人员的不良行为{5},将地方金融体系中操作风险的发生率降到最低限度.

3..完善风险评价体系.政府应充分重视风险评价体系的建立,促进诚信系统的构建,优化地方金融机构的发展环境,最终减少地方金融机构的信用风险及市场风险.此外,应建立地方金融风险的评价指标,在对风险评价体系进行建立和不断补充的过程中,社会公共部门还应该随时跟踪和关注可能的金融风险,保持信息的通畅无阻,及时向地方金融机构通报可能的风险,从而做到及早防范和管理.

4.完善风险预警体系.开发和建设地方金融风险的预警指标体系模型,完善多道风险预警系统及存款保险制度,从而将风险的发生率及经济损失降到最低限度{6}.此外,在及时收集反馈准确的信息的同时还应该及时和及早地救助有问题的地方金融机构,这样一方面能够对金融风险的发生进行有效地预防,另一方面还能够将地方金融风险的扩散最大限度地遏止,使地方金融的整体健康得到切实有效地保证.

5.明确金融管理边界.作为一项复杂的系统工程,地方金融管理机构为实现高效管理,需要对、地方的金融管理边界进行明确划分.金融管理机构引导地方金融管理,对地方金融管理专业化的实现具有积极的推动作用.明确划分、地方金融机构的管理界限,有助于地方、金融管理的协同性.在金融管理中,其管理原则是地方协调、垂直管理,实现、地方的协调管理.当开展监管工作时,地方应积极进行服务协调工作；当落实政策、把控金融原则时,地方应进行积极地反馈工作.坚持“主管负责制”,地方金融管理机构对其责权进行梳理,制定合理的地方金融的未来计划,实施地方金融风险处置权责、推动深化机构改革等,以此实现地方金融的健康、稳定发展.

四、结束语

我国地方金融的发展促进了地方经济的发展,但仍存在一些问题,制约了地方金融的发展.对于地方金融管理体制的建设,由于存在职责定位不明确、风险控制缺乏、管理理念落后等问题,使地方金融的发展受阻.因此,地方金融等有关部门应在此基础上,提高政府指导与监管力度；明确、地方金融管理边界；加强风险管理、风险评价及其风险预警等措施,最终为地方金融、经济发展提供保障.

注释：

{1}吴周雄.论我国地方金融的风险防范与管理机制完善[J].中国商贸,2013（27）：11～13

{2}李洪强.浅谈地方金融的规范与管理[J].贵州农村金融,2012（2）：26～28

{3}张玮.浅析规范地方金融管理体制[J].中国信息化,2013（4）：351～351,352

{4}陆文,宋瑞敏.广西地方金融机构贷款信用风险及防范[J].特区经济,2008,228（1）：204～205

{5}许涤龙,钟雄,刘娜等.金融安全性与地方金融发展冲动性博弈论[J].财经界,2013（29）：8

{6}刘彤.地方金融风险控制研究――以济南市为例[D].山东财经大学,2012

（作者单位：河南省轻工业学校 河南郑州 450000）

（责编：玉山）