世界金融危机蔓延考验中国人的智慧

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一场严重的金融危机正在从美国向全世界范围内蔓延,面对当前不容乐观的世界金融形势,远在大洋这边中国百姓存有很多疑惑.到底还需要多少时间,欧美日本的经济才能缓转回来 美国金融危机会把中国拖下水吗?

始自2007年的美国次贷危机一而再、再而三的在华尔街引发金融海啸,美林、雷曼兄弟等一个个不可一世的金融巨头轰然倒下,随着高盛、摩根士丹利转为传统的银行控股公司,传统意义上的华尔街已经不复存在.这一被认为是大萧条以来美国最严重的金融危机,已经演变成一场波及全球银行市场、证券市场、保险市场和货币市场的全球性金融危机之势,而且这场金融危机还波及实体经济部门,给世界经济投下更浓重的阴影.有评论认为,美国次贷危机对全球经济金融的冲击,不亚于20世纪30年代的全球经济大萧条.

对于次贷危机产生的原因,尽管众说纷纭,但根源在于房地产市场的泡沫,金融机构设计出很多与房地产相关的金融衍生产品,由于放贷机构放松信贷标准,金融机构利用杠杆工具大量介入高风险市场,一旦房地产泡沫破裂,整个金融系统就陷入一场恶性循环.也就是说,这场金融危机,是通过政府的宽松货币政策、通过信用消费为购房者提供过度的流动性、金融衍生工具泛滥等,及金融监管的不足、评级机构评级不真实、人性贪婪等等因素引发.华尔街的次贷危机还在进一步恶化,对我国的冲击也还在加大,这个冲击不可小视,影响可能还没有完全显现出来,现在要对它盖棺论定还为时尚早,但它给予我国的初步启示和借鉴却是一笔宝贵的财富.可以说,这场金融危机既是挑战也是机遇,它考验着中国人的智慧.

一、扩大内需是一剂良药

面对外贸下滑,关键是扩大内需,刺激消费,刺激国内投资.注重发挥财政政策在宏观调控中的作用,通过为企业减负、为结构调整服务、增加社会性支出等来扩大内需.

在拉动内需的各项措施中,交通基建显然成了拉动内需的先锋主力.有关部门证实,国务院批复了高达2万亿的铁路投资计划,全国在建的铁路重点工程已达150条,总投资超过1.2万亿元.随后,交通部也传出巨额投资计划,5万亿的投资规划已上报国务院待批.国务院为抵御国际经济环境对我国的不利影响,确定采取灵活审慎的宏观经济政策,以应对复杂多变的形势,出台进一步扩大内需的十项措施,用于修铁路,修公路,修港口,修水利,修医院,修学校,搞环保,搞林业,涉及加快民生工程、基础设施、生态环境建设和灾后重建,提高城乡居民特别是低收入群体的收入水平,在今后两年多的时间内安排4万亿资金,促进经济平稳较快增长.国务院确定,在全国所有地区、所有行业全面实施增值税转型改革,鼓励企业技术改造,减轻企业负担1233亿元.最近,城乡建设部宣布,三年内计划筹足9000亿元住房保障基金用于200万户廉租房、400万户经济适用房的建设和棚户区的改造,解决低收入阶层和困难户的住房问题.这9000个亿将带动4.5万亿资金投入住房建设.江苏、山东、广东等经济强省亦纷纷出台刺激地方经济的政策措施.专家们估计,的这4万亿撬动经济的计划将带动12万亿资金进入固定资产投资领域,现在看来,形势比这个估计更乐观一些.

在目前的情况看来,中国没有太多选择,整个的全球经济现在看来都有了问题,这时候以出口为主的,或者说出口拉动的经济增长,肯定会受到比较大的冲击,所以我们现在得赶紧采取一些措施,使我们内需增加,来补偿一部分这种外需减少造成的影响.

但是,当前许多因素导致中国消费者,包括这些收入不错的白领不愿或者不敢消费.对于城市绝大多数人来说,他把钱存起来是备着小孩子以后要上学,可能会生病,可能要买房子住之类的.在缺乏这么一种社会保障机制的情况下,它不可能产生足够的消费信心.中国人并非缺乏购买力,但是让他们不敢像美国人那样超前消费的原因,正是缺乏“消费信心”.而这个“信心”其实就是社会应有的基本保障体系,导致中国成为了世界上储蓄率最高的国家.而且,当前的经济局面进一步削弱了消费信心.当前人们的态度是“深挖洞、广积粮”,也就是在就业上采取保守的态度,避免失业；而在资金方面也要保守,要存钱以备急用.人们说,美国金融危机现在仍没有探底.美国人尚且看好自己的钱包,我国政府如果要鼓励国人大胆消费,看来得很费一番周折.

二、稳定房地产市场

我国的房地产贷款规模近几年发展迅速,并对银行业盈利能力和资产安全有较大影响.特别是也我国金融创新项目也曾不断推出,全国各地的银行都想出各种吸引人们借贷款买房的“高招”.关于房地产市场的争论一直不曾间断.基本上存在两种观点：一方是代表着房地产商利益的人认为,房地产的市场很正常,涨还要来得猛烈些；一方是代表了买不起房子的老百姓利益的认为,房地产市场是一个泡沫市场,降价是必然的选择.

不管争论的观点正确与否,房价涨幅是否过快.痛心地说：“我最大的遗憾就是没有让百姓买得起房子”.事实是客观存在；宏观调控政策“国八条”、“国六条”频繁的出现是客观存在的.大多数老百姓承受不起房价,买不起房子是客观存在的.如何解决房产市场问题,已经成为检验一个政府执政能力水平的高低的指标,更是构建和谐社会的重要标志.

房地产市场之所以不正常,与房地产市场中的结构不平衡,以及信息不对称、力量不均衡引起的房地产市场泡沫繁荣有关.我认为,房价上涨的原因有二.一是土地价格的上涨引起的房产价格上涨.土地的价格上涨是因为一些城市管理者把土地作为经营城市的资本.二是房地产市场结构的不平衡造成供求关系失衡.房地产市场是城市拉动GDP发展的有力杠杆,越是高档房产越是政绩效应明显,同样暴利现象也明显.于是官商因为共同利益坐在了一条板凳上,吃亏的只能是老百姓.为了使老百姓享受改革的成果,买得起房,已经多次进行宏观调控,再加上这次金融危机,不少地方房价出现了快速下跌.现在稳定房价又成为各地政府的当务之急.中国银行国际金融研究所近日发布研究报告表示,内地房地产市场将由当前的“滞涨”转入周期性因素主导的下行阶段.预计未来两年全国房价均降10%,最高降30%.到2010年,房地产将重新进入上升周期.

报告指出,长期来看,随著城市化率不断提高,内地房地产市场还有巨大发展潜力.目前而言,随著全球经济和中国经济增长“拐点”的出现,经济增长开始处于下降周期,房地产市场也开始进入调整,局部地区可能出现个贷违约率上升的潜在风险.经济周期下行将使信用收缩,规模小、资本实力不足的房地产公司可能出现资金链断裂而形成银行信贷风险.根据这个报告的说法,就是至少一年半时间里,楼市还不会到大举的消费期.

但是,我认为要想有效稳定房地产市场,地方政府,特别是城市政府的发展思路,执行力度是关键.地方政府要迅速改变发展思路,端正位置,以民为本,从广大百姓利益出发经营城市,实现城市GDP的发展与老百姓生活质量的提升同步走.

以民为本,要求管理者改变土地经营发展观念,加快房地产结构调整.对于土地的资本行要进行规范,对老百姓的经济适用房用地要给予优惠,控制成本,通过大力开发中小户型商品房等经济适用房,把利益让给老百姓.

以民为本,要求管理者加强房地产市场监管.房地产市场的混乱于管理者对市场的监管缺乏力度不够.城市管理者应该迅速制定相关监管细则.要通过细则对房地产市场的立项、开发、建设、销售等全过程,有效控制房地产市场的虚假消息行为.

以民为本,要求管理者迅速建立房地产透明市场,实现信息、力量均衡.北京房地产市场60%的空置率的出现说明,信息的均衡是实现普通老百姓与强势房地产商平等对话的重要筹码.管理者可以通过电视、报纸、网络甚至公示栏等媒介建立房产信息平台,使房产市场在公开、平等的透明条件下健康,有序发展.

以民为本.要求全社会的力量共同参与,实现"居者有其屋"和谐社会.企业要承担起社会责任,要通过"先富"带动"后富",在获得利益的同时,使社会大众享受福利；新闻媒介也要承担监督的责任,始终以大众利益为重,营造健康的、良好的房产市场舆论环境,迅速稳定房地产市场.

对于银行业而言,在全球金融动荡下中国金融业也不是完全高枕无忧.必须从防范房地产泡沫、建立银行不良资产防范机制、坚强金融监管、稳步推进金融创新等方面实实在在做好工作,才能够未雨绸缪.

三、保护证券市场投资人利益

由于受到国际市场的影响,所以A股市场出现大幅下跌,一方面由于是对国际救市能够起到效果,国外的很多投资者持怀疑的态度,另外在节日期间,像国际的大众商品,比如说石油、有色金属出现大幅度下跌.

除了国际因素外,造成我国股市大跌的另一个原因,是大小非问题.非是指非流通股,即限售股,或叫限售A股.小：即小部分.小非：即小部分禁止上市流通的股票（即股改后,对股改前占比例较小的非流通股.限售流通股占总股本比例小于5%,在股改一年后方可流通,一年以后也不是大规模的抛售,而是有限度的抛售一小部分,为的是不对二级市场造成大的冲击.而相对较多的一部分就是大非.）.反之叫大非（即股改后,对股改前占比例较大的非流通股,限售流通股占总股本5%以上者在股改两年以上方可流通,因为大非一般都是公司的大股东,战略投资者.一般不会抛）.解禁：由于股改使非流通股可以流通,即解禁（解除禁止）.“大小非”解禁：增加市场的流通股数,非流通股完全变成了流通股.大小非问题现在也是影响股市的一个重大的不确定因素,虽然证监会出台了大宗交易制度,但其不确定性并没有消除,谁也不知道大小非们何出抛售,抛售多少.要解决这一问题,其实一点也不难,最根本的就是将不确定性变为确定性.

有人说让大小非们继续锁定,就像三一重工一样,这其实也不符合股市的实际.我们的最终目的是实现全流通,当有利可图时任何人都想卖出,为什么就不能让大小非们卖出呢?

最好的办法就是增强确定性,让大小非们分次分批卖出,并明确每次可卖出的比例.比如说,

在限售期到后,可让限售股在6年之内逐步解禁上市流通,前3年每年解禁比例为12%,即每月可解禁流通1%,后三年每年24%,即每月2%.这样不到三年限售股就可全部转为流通股,而每年每月的解禁比例是固定的,这就增强了确定性,大家就不会担心限售股解禁后突然全部抛售的压力了.那新股的发行还继续设限售股吗?最好不要,既然前面的限售股已经给后市埋下了如此多的隐患,那新股就不能再这样做了.取消一级市场,将新股以发行价直接上市,任何人都可以通过证券公司购买,每天都有涨跌停的限制,这样,新股上市后就不会像紫金矿业那样出现单日过山车行情了.没有了大量的零成本持有者,就后市大量的突然抛售也就可以避免了,而广大的散户也都可以享受低成本的最终收益了.

这才应该是我们股市应该走的路.