对永川和旺物流园区开展物流金融业务的

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【摘 要 】一个企业正常运作的生命线是资金的周转.而物流金融作为一种新的融资模式能够有效的整合物流、资金流、信息流,组织和调节运作过程中的货币资金,从而提高物流园区效率与效益.本文分析了永川和旺物流园区开展物流金融业务的现状和必要性,对物流金融发展的传统仓单质押模式提出了创新模式.

【关 键 词 】物流金融 和旺物流园区 创新模式

物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务,它随着物流产业的发展而产生.在物流园区中开展物流金融包含三个主体：园区中的物流企业、客户与金融机构,园区中的物流企业与金融.

园区中物流金融这一新型服务的开展对这三方都很有必要.可以帮助提高物流企业,甚至于金融机构的服务质量和市场竞争力.物流金融和物流企业的密切合作也使许多想要快速发展的物流企业面临的“想贷不敢贷、贷不到”的问题迎刃而解.

一、物流金融的概念

物流金融是指面向物流运营全过程,应用各种金融产品,实施物流、资金流、信息流的有效整合,组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动,从而提高资金运行效率的一系列经营活动.

通俗来讲,物流金融就是物流园区中的中小企业资金周转比较困难,向银行贷款也没有额度的时候,第三方物流公司就可以作为中间环节,由企业提供保证金,物流公司代企业向银行贷款,同时这批款项只能用于采购指定产品,指定产品在采购完毕由物流企业代银行监管,企业在规定时间内进行还款,银行审批还款金额后再放货.

二、永川和旺物流园区开展物流金融业务的必要性

园区战略定位.永川位于重庆西部,成渝铁路、成渝高速公路横贯全境,交通便捷.商贸物流繁荣兴旺,成为重庆规划建设的八个现代物流基地之一.由此可见,和旺物流园区的战略位置非常重要,要发挥好园区的战略优势就需要注重对与园区相匹配的金融服务的开展.

扶持企业发展.作为一个物流园区,在刚开始发展的阶段,需要对不同性质的企业进行资金上的支持和扶住.这就使得对园区开展物流金融变得更加重要.只有对这些企业给予资金上的支持,才能促进其更好的发展.

完善服务功能.目前,在和旺物流园区的物流企业中,物流功能比较单一.而且一些企业向银行贷款比较困难,容易导致运营困难.为了园区内企业的发展,解决其资金瓶颈,完善园区的服务功能,增强市场竞争力,降低运作风险.开展物流金融业务是必要的.

三、永川和旺物流园区物流金融发展现状分析

第一,园区内物流企业的融资成本较高.金融机构对物流企业的贷款利率较高,加上评估费用也比较多,使得物流企业的融资成本比较高.

第二,物流企业融资产品的形式比较单一化,不能满足多样化的需求.据了解,银行对物流企业开通的融资产品主要是项目贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票、小企业贷款等.其他新型的融资方式比较少.目前,银行对物流企业开办了一些有针对性的质押贷款和应收账款等融资形式,但是普遍来说比较少.

第三,物流金融存在一定的风险.对于每一项金融创新业务来说,都是风险和收益并存的.因为物流企业和银行之间存在一种委托代理的关系,所以存在道德风险问题.在物流金融业务开展过程中,涉及客户资信、市场变动、操作失误等共性风险和权利质押中的仓单风险以及控制存量下限模式中的存量（数量、质量）控制风险等特性风险.同时,物流金融风险控制能力比较低,而我国有关物流金融服务的相关法律法规还不够完善,仍处于初步阶段.风险转移的手段主要是凭借信用制度,但是制度本身是存在缺陷的,就加大了物流金融服务的风险.

第四,物流金融对物流企业的服务业务流程不够规范.由于物流金融服务在我国初步发展,还没有制定相对科学、统一的业务流程.银行还是用一般的信贷流程来办理物流金融信贷业务,使物流金融信贷业务手续非常复杂,效率不高.同时,由于物流企业、银行的信息化程度不高,不能在进行物流金融业务做到及时的信息沟通,影响了物流金融业务对风险的控制能力,服务客户的质量低.

第五,金融机构开展物流金融业务的时间短,经验不足.对金融机构来说,其信贷融资方式少,缺乏灵活性,在一定程度上受外部环境的限制,内部控制系统还不够完善.对园区内物流企业而言,在客户管理、仓单的审核、合同的签订、内部人员管理上也存在很大的问题,欺诈风险和操作风险很大.

第六,金融机构没有充分利用园区内的物流企业进行深入发展.众所周知,物流企业是产业供应链的重要结点,各企业之间都存在着紧密的业务联系.互相也有着充分的了解.金融机构可以利用物流企业的这一优势,与物流企业进行合作,对整个供应链上的企业进行融资,既可以发展企业,又可以增加业务,还可以分摊风险,从而使得多方受益.

而目前,影响园区物流金融开展的因素有很多,究其原因,是因为我们还没有找到一种既能激发银行贷款积极性,又能方便物流企业贷款的一种使双方共赢的物流金融模式.

四、对永川和旺物流园区的物流金融发展模式的建议

传统的和旺物流园区一般只具有仓储和配送的功能,仓储就只是简单的仓库保管和暂时存放,仓储管理的社会化程度不高,而配送也没有形成一定的物流体系,不够全面,其局限性较大,资源也得不到充分的利用,同时,信息化程度低,服务水平和能力都不高,很难对客户形成持久的吸引力.

目前,园区内的物流企业普遍缺乏能被银行所接受的固定资产或有实力的第三人为其担保申请贷款,若是以传统的方式向银行申请融资,其结果多半会到处碰壁的.再者,企业的产品库存占用了其大量的资金,如何盘活这部分资金,加快资金的周转速度也是企业所存在的问题.同时,银行也遇到了如何躲避风险的问题,寻求变现快而风险低的金融产品.

因此,为了解决园区内物流企业融资难、银行风险大的问题,我们根据物流发展的现状对和旺物流园区的发展模式,提出了园区中的物流企业可以采用创新型的仓单质押模式的建议.这种创新型的仓单质押模式则对入驻和旺物流园区的企业除了能够享受统一的仓储和配送服务外,还能够方便地得到急需的贷款：凡将货物存在物流园区内的企业,只要支付一定的仓储、配送和监督费,通过物流园的监督和担保,就可获取相对应的贷款. 所谓仓单质押是指物流企业把货物存储在银行指定的仓库中,然后可以凭仓库开具的仓单向银行申请贷款,银行根据货物的价值进行资信评估,与评估合格的仓库签订合作协议,并向货主企业提供一定比例的专项贷款.仓单质押有利于生产企业的销售,有利于商贸企业获得融资,使得贷款人与回购人紧密合作.具体流程如图1：

这种模式对银行而言,仓单质押业务没有统一的规范的条款和业务流程,不利于银行的风险控制.同时还要求物流企业具有较高的仓储能力,而和旺物流园区内具有现代化仓储管理能力的物流企业少之又少.还要求有标准的仓单合约,而园区内企业的仓单一般达不到标准的要求.因此,传统仓单质押模式的在园区内的开展具有很大的局限性.

基于传统的仓单质押模式的以上缺点,金融机构很难提高贷款的积极性,无法满足物流企业方便,高效的融资要求.所以,我们提出了一个在其基础上使得银行和企业达到共赢的创新模式,即是物流园区承担监督模式.具体流程如图2：

这种物流园区承担监督模式是指由物流园区来注册成立一家公司,物流园区凭借自己的资本和力量与银行签订合作协议,并且通过其入驻的物流企业来一起进行承担监督贷款业务.其具体的流程是当入驻的物流企业有贷款需要时,先向银行提出申请,并同时向园区提出承担监督申请,园区就根据该企业的资产情况、还款能力和信誉度,来评估企业的贷款额,然后园区向银行保证承担监督该项贷款.最后银行再放款给企业.

因为园区对入驻的企业有着一定的监督管理,这就确保了园区承担监督业务的风险较小,同时物流园区也可以获得相应的监督费.与此同时,还降低了银行贷款的风险,提高了银行贷款的积极性.这样有利于物流企业比较容易的获得银行的贷款,也有利于整个物流园区的招商引资.从而使得银行、物流企业和物流园区多方受益.

五、总结

和旺物流园区的发展仍然存在着一些不利因素,制约着物流金融业务的开展.比如：缺少具有较高信誉的大型的物流企业来带头,整体物流信息系统落后,金融机构对物流金融业务的认识还不足等.物流金融业务可以通过整合物流、资金流、信息流,同时也具备一定的社会信用,从而更好的促进其发展.

然而,物流金融作为一种新型的融资模式,目前还处于初步发展的阶段.需要物流企业、顾客和金融机构加强它们之间的相互合作,同时也需要认识到其中存在着一定的风险性并做好防范,加强对整个过程的监管.当然,金融机构可以先选择一些信用度较好的物流企业进行物流金融业务的开展,等条件成熟的时候再逐步扩大推广.