建立长江上游地区金融中心的支撑条件

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我国西部经济发展明显落后于东中部地区.我国在第十个五年计划里就提出了西北大开发战略,2009年1月,《国务院关于推进重庆市统筹城乡改革和发展的若干意见》又正式颁布,提出要将重庆建设成为长江上游地区金融中心,这是促进西部发展的又一重要举措.

早在1997年祝志勇就认为,重庆已具备建成长江中上游地区金融中心的雏形,提出加快专业银行商业化的步伐,重点建设资本市场、外汇市场,建设高规格的金融市场软硬件设施等对策.周祖德(2000)认为,构建重庆金融中心,促进西部发展,提高资本积累效率,优化资源配置,调整产业结构,融通国际、国内资本,是重庆突破资金约束,赶超发达地区,实现“梯度超越”的重要举措.陈红霞(2010)认为,川、渝、陕建设区域金融中心须遵循“省内金融中心——跨省金融联动中心——西部金融中心”循序渐进的发展路径.

1.重庆金融现状分析

2012年最新经济综合竞争力排名上升了6位,升幅全国最大.重庆直辖以来,经济快速发展,GDP年平均增幅在10%左右,对外贸易年平均增长率超过15%.重庆金融得到快速发展,初步形成了包括银行、证券、保险、信托等门类齐全、功能完善的金融服务体系,金融资源总量不断扩大,金融服务能力进一步增强.

金融产业快速壮大,金融总量迅猛增长.2010年,全市金融资产超过1.9万亿元,是5年前的3倍多.全市金融业增加值达到496.6亿元,是5年前的2.7倍.金融业增加值占地区生产总值比重逐年提高,达到6.3%.金融对经济的贡献率为6.6%,拉动经济增长1.1个百分点,行业从业人员近15万人,5年翻了一番.信贷增势迅猛,存贷款分别达到13 613.9亿元和10 999.9亿元,分别是5年前的2.8倍和2.9倍.贷款余额首次突破万亿元大关,为全国第16家、西部第2家.贷款余额与地区生产总值之比由2005年的1.09∶1增至2010年的1.4∶1.证券市场建设呈加速态势,5年新增上市企业15家,其中2010年上市7家.上市公司总数47家,其中境外上市企业13家,总市值4 071.6亿元,是5年前的10倍多,证券化率达52.5%.保险业保持高速运行,保费收入321.1亿元,较2005年翻了两番多,年均增速34.5%.

金融机构数量不断增加.2010年,重庆市以银行、证券期货、保险机构为主体,信托公司、小额贷款公司、融资性担保公司、股权投资类机构等新型金融机构为重要辅助的机构体系已经形成.银行数量西部领先,各类银行总数48家,5年来新增26家,现有市级法人银行3家、外资银行及代表处10家.证券期货业稳步发展,35家证券公司在我市设立了98家证券营业部,新增35家,增长56%;法人期货公司5家,期货营业部19家,新增16家,增长超过5倍.

保险公司总部经济优势突出,法人保险机构数量居全国第5位,中西部地区领先,另有市级分公司34家,5年新增14家.新型小额贷款公司、融资性担保公司、股权投资类机构、金融(融资)租赁公司、信托公司、财务公司等新型金融机构总数达到283家,资本金合计达到371.9亿元.

总部在重庆的法人金融机构实力增强,改革重组实现重大突破.重庆农村信用社成功改制成为重庆农村商业银行,万州商业银行成功重组为重庆三峡银行,重庆银行、西南证券完成重组.资产质量大幅提升,法人银行不良贷款余额由2005年的81.3亿元降至2010年的26.2亿元,下降68%,整体不良贷款率由2005年的12%下降至2010年的0.99%.已在市外开设银行分行2家、村镇银行2家、证劵营业部19家、期货营业部24家、省级保险分公司15家、保险分支机构90余家.融资性担保公司、信托公司等新型金融机构也正在以各种方式走出去.


金融创新亮点纷呈.金融要素交易市场继重庆联交所之后,5年间新设重庆农村土地交易所、重庆农畜产品交易所、重庆股份转让中心、重庆药品交易所、重庆航运交易所、重庆金融资产交易所6个交易市场,已累计实现交易金额近1 900亿元.农村金融创新破冰.创新农村金融产品,启动林权、农房、土地承包经营权抵押贷款业务;创新农村金融组织,已设立村镇银行12家、农村资金互助社2家.促成惠普结算中心落户重庆并高效运转,开创了加工贸易离岸金融结算新模式;首创国际电子商务交易真实性认证体系,吸引贝宝结算公司落户重庆,实现了电子商务跨境结算便利化;力帆进出口公司成为全国首家进入银行间即期外汇交易市场的民营企业.

与此同时,重庆金融业发展中也存在一些问题:一是总量不足,对外辐射水平不高;二是金融创新和对外开放还需要更大突破;三是金融政策环境和人才队伍建设有待加强.

2.建立长江上游地区金融中心的支撑条件

金融中心的形成条件大体有五个方面:一是雄厚的经济实力,金融中心要靠庞大的经济实体来支撑;二是高度集中的金融机构和发达的金融市场;三是健全的金融法规和管理制度,宽松的金融管制;四是地理位置优越,有广阔的腹地作为金融服务的对象;五是拥有足够多的金融专业人才.重庆在西部具有优越的地理位置,经济发展迅速,基于此,本文对建立长江上游地区金融中心的支撑条件从金融中心模式的选择和路径选择两方面进行阐述.

2.1模式选择

金融中心的主要活动是借贷、证券发行和交易、资金管理和保险.衡量金融中心的典型指标是银行数量、银行资产、国际间银行债务、交易所资产估价、交易的合约数量、上市公司数量、会员数量、证券发行量、国外股票交易比重、管理的资金数量、外汇交易量以及衍生物在所有交易产品中所占的比重等.可见,金融中心的形成和发展过程具有“供给推动型”和“需求引导型”两种发展路径.金融发展路径依赖的这种规律性反映到金融中心形成的路径上,就表现为金融中心形成的两种模式:自然形成模式和政府主导模式.从金融中心两种形成模式和两者间的关系看,金融中心的自然形成模式与“需求引导型”的金融发展路径相对应,强调金融中心是实体经济增长和金融体系自身发展的结果;政府主导模式则与“供给推动型”的金融发展路径相对应,政府通过有关金融政策,优先发展金融,并把金融作为资源配置、推动经济增长的手段.自然形成模式以市场在资源配置中的基础性作用和经济发展水平较高时,通过市场机制而自发产生;政府主导的金融中心形成模式则是在经济发展水平不高、市场机制不够完善甚至不能在资源配置中全面发挥作用时,在政府的引导下形成的. 政府在促进金融发展方面的作用举足轻重,不可替代.根据重庆实际情况,长江上游地区金融中心形成模式只有走政府主导型模式,才有可能尽快地建成长江上游地区金融中心.

2.2路径选择

金融中心目前可以分为四类.一是行政总部集聚型的金融中心,例如北京;二是要素市场集聚型金融中心,如上海;三是结算型金融中心,例如新加坡;四是综合类金融中心,例如香港.重庆没有北京、上海、香港的优势和先决条件,努力学习借鉴新加坡经验成为首选,进而发展成为地处内陆的国际结算型金融中心.具体措施包括:一是推动银行、证券、保险等主流金融业务快速健康发展,适应国民经济发展需要;二是大力发展非银行类的金融机构,包括担保公司、小额贷款公司、信托公司、租赁公司、风险投资基金、私募股权基金等,主要满足中小企业的融资需要;三是发展金融要素市场,瞄准国民经济中交易规模能达到几千亿甚至上万亿元的领域,建立重庆联合产权交易所、重庆农村土地交易所、重庆农畜产品远期交易所、重庆股份转让中心、重庆药品交易所、重庆航运交易所、重庆金融资产交易所等七个要素市场;四是打造结算中心,包括离岸金融结算中心和电子商务国际结算中心;五是推进农村金融发展,农民融资难问题,增加农民的财产性收入,促进城乡统筹发展;六是营造良好的法制政策和人才环境,拓展金融人才培养途径,包括建设金融聚集区,完善金融业发展政策体系,健全金融监管规章制度,优化优秀金融人才引进培养机制等,改善金融生态环境,为金融业发展提供优质、高效的服务,实施产学研相结合的高层次人才培养模式.

3.小结

本文从重庆现实情况与金融中心建设所需条件出发,对在重庆建设长江上游地区金融中心的支撑条件进行分析,从金融中心的模式选择和路径选择进行阐述.其中金融中心模式应选择政府主导型,金融中心发展路径应选择国际结算型.这对重庆建设长江上游地区金融中心有一定的指导意义.建设长江上游地区金融中心是国家战略,必须进一步得到国家有关部委的强力支持,汇集市外各方力量,整合全市资源,加快实现建成金融中心的战略任务.

基金项目:重庆工商大学创新基金项目(111053)

作者简介:黄家平(1989-),男,江西赣州人,2009级学生,从事金融投资研究;曾胜(1969-),男,重庆云阳人,副教授,博士,从事能源与科技金融研究.

(重庆工商大学财政金融学院)

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