我国金融风险预警体系

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【文章摘 要 】

为了对金融风险进行预防、处理,金融风险预防保护系统必须得到建立健全.本文对我国金融风险预警机制存在的一系列问题进行了分析,针对性地提出了使金融风险防范预警机制得到提升、完善的相关对策、措施.

【关 键 词 】

金融风险；预警防范；防护系统；措施

1.当前金融风险防范预警机制存在的问题

金融监督管理系统的建设与完善决定了金融风险防范预警体系的建设.目前,我国的金融管理系统依旧存在许多问题,例如监督管理协调体系没有得到妥善正确的建设,而对金融风险预警这一问题进行关注的时间也并不长,就使得目前我国金融风险防范机制出现了问题,也难以进行解决.这些问题主要表现在以下几个方面：

1.1 金融风险防范预警机制的协调主体不明确

从理论的角度来进行分析,那么金融防范预警所重点关注的问题就是预警指标机制以及风险产生的原因.在进行实例检验方面,1997年在亚洲各国家中发生的金融危机就可选作样本进行查验,将“信号法”作为检查的主要方法,另外,像信息体系方面的办法以及多元性统计法也是可采取的方法.不过,在金融风险防范预警机制的建立方面、风险信息控制预测方面,却很少有人运用到动态法进行决策.若从实践方面来看,对于银行而言,当监督管理的职能进行分化后,对金融风险防范预警机制进行建立完善是新的挑战,当前正在对此工作进行研究探索,完整的体系并没有得到建设.而另外一些金融风险防范预警机制,例如证券市场以及商业性银行,目前的研究重点依旧是对预警防范的系数进行划分、对预警指标进行选取,对于金融风险防范预警机制的根本实现条件并没有做出深层次的思考.与此同时,银行、政府经济部门以及金融管理监督部门的职能是不一样的,就造成了这些机构之间的沟通协调工作难以进行,继而对金融风险防范预警的管理、预测、信息搜集工作带来了不利影响.

1.2 预警机制不健全,合理分析方法缺失

随着时代的发展,计算机网络技术取得了各方面的突破.许多经济发达的国家以及地区对计算机网络信息体系进行了建设、完善,使得信息获得方法更加高效、科学、安全.另外,在对监督管理数据进行剖析的过程中,数学模型建立以及数学统计方法、人工智能科技、金融工程建设技能等先进技术得到了运用,使金融管理工作的安全性、规范性得到了提升.但是,目前我国的金融风险防范体系在对问题的剖析处理上仍旧较为落后,不具权威性和高效性,仅仅以监督管理者的专业素质以及判断技能作为对风险进行预测的主要方法.没有对相关数据进行系统上的使用,在浪费资源的同时也给决策带来了影响.

1.3 风险配置系统不够完善

在我国,金融风险防范系统的基本配置机制没有得到完善,导致了政府的周期性抑制以及金融风险的周期性积累问题的出现.另外,市场的自我调节能力不足,金融风险扩大化的潜在危险是金融体系革新过程中需要面对的问题,而不合理的改革工作又会使金融风险增加.由于二元金融机制在我国金融革新工作里得到了建构,就造成了合约进行交易没有安全的制度环境.而金融风险在配置体系方面的缺失也受到金融合约者个人素质、人格的影响,主要表现在金融风险超过了主体的预测范围,不能带来好的经济效益,在这种情况下,主体就不愿承担过多的风险,这样一来,势必会给金融风险的配置体系造成影响.[1]

1.4 金融风险防范预警缺乏良好的信息基础

首先,在金融风险预警的信息系统建设方面,规划处理工作较为缺失,复建的情况比较多,已经建设好的信息体系都或多或少存在问题,主要是数据口径、技术设备等方面的问题,造成信息无法实现共同分享.其次,信息的搜集整理缺乏规范性.主要是由于数据接口、指标系统的不一致,造成信息采集工作重复,缺乏效率,也就使得工作人员难以进行风险预测管理了.另外,数据的可靠性和有用性会因为信息搜集整理的间断、拖延而无法得到保障.因此,无论是在数据的口径方面还是在数据的指标方面,都不能达到金融风险防范预警工作的标准.最后,金融风险防范预警体系的信息数据公开程度低,人民群众对其缺乏了解,也就给数据指标的统计带来了不理想的社会预警效果.

1.5 不合理的宏观调控手段

对金融市场主体的经济收益来说,政府的一系列宏观调控手段非常重要,影响的程度、范围都很广,金融系统在整体上也会受到其影响.比方说银根如果抽紧,金融活动里面的信贷量就会产生波动,继而失去应有的流动性,对不稳健的银行来说,就会有流动性危机的产生,而非金融企业就将面临债务问题了.另外,金融资产的价格降低是由利率的增长引起的,继而会使许多企业的资产遭到缩水情况.由此可见,政府的货币政策对金融机构的影响是非常大的,对他们的信贷能力、支付能力以及资产流动性都有影响,调控着整个金融市场的运行,不合理的宏观调控手段将增大金融市场面临的风险.

1.6 监管部门的合作衔接工作不足

首先,金融监管在工作理念上就存在问题.在监管部门的工作里面,主管和管制替代了监管和市场.其次,金融管理监督的体系没有得到完善.机构的审查批准工作是我国当前金融管理监督体系的主要内容,金融机构是否符合标准以及规范是监督管理工作的目的,而没有对其中的风险进行防范、管理.再次,分业监督管理机制存在很多问题.对于金融方面的完整管理,分业监管难以进行掌控.金融市场出现了混合发展,就在一定程度上造成了行业划分不清,监管工作也就出现了真空情况,效率十分低下.最后,金融监管的法律系统没有得到完善.现有的金融监督管理法律体系存在缺失,不具合理性、可操作性,也就造成了监督机构无法顺利进行工作.[2]

2.应对金融风险防范预警机制问题的措施与对策

2.1 完善金融风险防范预警体系

针对我国当前的金融风险防范管理系统的不足之处,对金融风险预警系统进行科学合理地完善.主要是从三个层面上建设出先进现代的监督管理系统,而这里的三个不同的层面就是宏观、中观以及微观的角度.对于全国性金融风险进行的一系列管理和检测就是宏观层面的预警体系,同时也对中观、微观预警体系建设作出正确的指导以及信息接收处理,方便对金融风险进行分析、解决.而局部性的金融风险防范管理就是中观层面预警体系应完成的事.接收来自宏观层面的指导,然后将处理风险的措施输送到管辖范围内的各级金融机构、政府经济部门里面去,并对这些机构进行监督管理.地区性的金融风险防范管理就称之为微观预警.依据银监局通知发布的监督管理指示,对管理范围内的金融机构进行风险预测监督管理是微观预警的主要任务.之后也是将各种处理措施输送到管理范围内的各级金融机构、政府经济部门里面去.三层面预警系统的完善建立对金融风险的预测防范工作帮助非常大.将其他国家应对金融风险的措施与我国的实际情况结合起来,使不同层面的预警机制相互协调帮助,央行、证监会、保监会以及银监会都要加入到金融风险防范预警机制中来,使风险监督管理机制得到完善.[3] 2.2 金融风险预测管理模型的研究

在依据前一时期金融风险数据的基础上对金融风险防范模型进行建立和完善,给日后一段时期的金融风险预测提供依据,也就是对金融风险做出管理、预警.为了使金融风险预测管理具有一定程度上的科学性,就需要运用到一些措施,比方说：数量模型的建立.也就是依据变动的模型来对未来时期金融风险进行预测.另外,还有一种就是把风险发生之前的所选变量情况和对照组进行对比研究,对一组经济变量进行监督观测,如果其中一个变量超出了临界范围,那么就可将其作为预测的金融风险信号了,这也就是信号法.

2.3 金融研究体系的合理构建

对于金融研究机制的完善建立,有不少的变量能成为预警指标.那么,对风险类别的剖析、研究就决定了对变量的选取、对风险原因的确定.对金融风险的预测识别来说,预警指标是非常重要的.所以,对指标的选取应遵循以下几种原则：首先是综合性,即意味着监督预测的指标在设计上要拥有全面涵盖性；其次是规范性,即需要依据国内外银行所规定的预警管理指标来对指标系统进行设计选取,使其具有安全性以及科学性；再次是互补性,也就是说各项指标之间要相互联系补充,对金融风险的问题与状态做出全方位的显示；而后是灵活性,意味着所选指标需要具有灵活度,能对金融风险的变化情况做出细致的观察预测.最后就是可操作性了,也就是说在金融风险防范指标的系统里面,各指标都可以从繁多的金融数据里取得科学可靠的资料,获取较为精准的数据,具有可操作性.

2.4 提升技术保障和制度安排

对于金融风险防范体系来说,一方面要积极完善预警监督管理机制,一方面还要关注到金融风险监督管理操作子系统的建设,使之分别从监督管理组织系统、制度管理系统以及预警防范措施方面发挥作用.金融风险防范预警机制十分复杂,所以下面的子系统需紧密联系、相互协调,使风险预测管理技术得到保障.一方面要具备合理正确的组织系统,按照相关的法律法规进行安排,使其具有高效性、安全性、可操作性.法律规章应包括以下几点,即预警的目标、方式、指导、信息管理、监督体系等.另外,为了使金融风险防范预警体系得到更好的运行,就需要建立起合理的组织框架,使各环节的工作都能得到落实.另一方面,先进的技术也是建设风险预警体系的重要步骤.因为在预警的体系里面,有大量的指标得到了运用,而指标也将进行回归、分析处理,但复杂繁琐的核算工作仅凭人工是难以进行的,所以必须开发、设置相关的计算处理工具,使得指标的计算工作得到妥善处理.[4]

3.总结

当前,金融管理运行工作存在许多风险,严重影响了我国的市场金融活动,给各类金融投资带来了损失,也严重侵害了金融防护系统.面对这种情况,依据相关法律法规使金融风险防范预警体系得到建立和完善是十分重要的,对我国市场经济的健康发展也有着极大的推动作用.

【参考文献】

[1]许菁.我国金融风险预警模型的构建与实证检验[J],2013（04）

[2]刘霞,陈小昆.我国系统性金融风险预警指标体系构建及测度[J],2013（01）

[3]徐兰.国际金融风险预警体系构建与实证检验[J].2012（11）

[4]吕娟,范恒冬.基于灰色关联的我国金融风险评价体系研究[J],2011（04）