本站原创本论文是一篇关于社会责任方面金融专业硕士论文,关于金融监管者的社会责任问题相关毕业论文的格式范文。免费优秀的关于社会责任及金融危机及金融产品方面论文范文资料,适合社会责任论文写作的大学硕士及本科毕业论文开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
摘 要 :此次金融危机暴露了金融监管严重失位问题.笔者针对我国具体国情给出金融监管者社会责任的概念、具体要求以及评判标准,并强调加强金融监管者社会责任的重要意义.最后,为如何加强金融监管者社会责任提出可行性建议.本文着眼于全球性金融危机,立足于我国现实,针对金融监管者的社会责任展开论述,具有一定的理论价值和现实意义.
关 键 词 :金融危机,金融监管,社会责任
中图分类号:F832.1文献标识码:A文章编号:1007-4392(2009雪10-0046-02
一、金融危机爆发的深层原因:金融监管者社会责任的缺失
美国金融市场的运作机制和监管制度一直被视为全球典范,然而却在美国出现了严重的监管空白和失控问题.金融监管者面对市场风险的沉默、纵容和不作为使得金融监管作用几乎失效,监管机构没有能够在危机爆发之前冷却市场的盲目乐观态度并阻止市场参与者的过度投机行为,反而让更多的投机活动有恃无恐、肆无忌惮,最终酿成今日不可收拾的苦果.美联储在几年前就已经开始关注房贷标准放松问题直至危机爆发,还没有在此问题上有所作为.就此观之,先有金融监管者的社会责任缺失,才有金融监管制度建设不能及时跟进金融创新步伐,进而金融监管的效力不能有效约束市场行为,风险由此不断积聚,最后金融危机的爆发成为一种必然.笔者认为,金融监管者社会责任的缺失是危机爆发的深层原因.
二、金融监管者的社会责任
金融监管是政府行政力量在金融领域的延伸,自身不以盈利为目的,而是为公共利益服务.由此,金融监管者的社会责任与一般企业的社会责任大有区别.从金融监管在社会经济领域的重要地位和特殊作用来看,笔者认为,金融监管者的社会责任是金融监管者对于国家和民众赋予其从事金融监管活动的基本职责的履行.
三、金融监管者社会责任的具体要求及评判标准
金融监管者的社会责任应由经济责任、持续发展责任、法律责任、道德责任和国际协调责任等方面构成.
(一)经济责任
金融监管者通过对经济金融领域进行监督和管理,以此稳定币值,维护金融稳定,从而促进经济发展的责任.这是金融监管者最基本的社会责任.具有监督责任和管理责任两方面内容.
1.监督责任:金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促,并以此促使金融机构依法稳健地经营,安全可靠和健康地发展的社会责任.
2.管理责任:金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、协调和控制等一系列活动的责任.
对经济责任的考察我们可以通过国民经济总体运行状况和各项经济指标,尤其是CPI等核心指标进行量化考察.金融越稳定,经济越发展,金融监管者的经济责任就得到充分实现.金融监管者经济责任的实现,也就是金融监管者社会责任的最基本实现.
(二)持续发展责任
金融监管者在维护金融稳定、促进经济发展的同时确保整个社会可持续发展的责任.持续发展责任包括创新责任和保护环境及资源责任两个方面.
1.创新责任:金融监管者须对不断创新的金融产品实施有效管理,但绝不是限制其发展.监管者必须做到在维护金融稳定的同时,促进金融产品的合理创新,进而保证金融市场的活力.我们可以通过金融市场上每年新增的创新性金融产品的数量、交易量和市场稳定性来评价金融监管当局在创新责任方面的行为.如果金融市场通过金融监管者的监管并没有使金融产品的创新受到限制,相反,金融产品被更快速、更有序地推出,并实现风险可控、稳定运作,那么金融监管者的创新责任就被充分实现.
2.保护环境及资源责任:虽然金融监管者不直接从事物质部门生产活动,但其有权力将资本在社会各领域和行业进行调配.对那些环境污染、生态破坏严重的企业,对那些产能过剩、资源利用率低的行业,金融监管者应进行资源的有效调配,敦促有关金融企业,限制在这些领域的信用投放.对于保护环境及资源责任,如果金融监管者能充分考虑社会环境和自然资源的承受力,对资本资源进行科学合理调配,对商业银行及其他金融机构在生态环境破坏严重,资源利用率低的领域的贷款发放提供有效指导和控制,那么金融监管者在此方面的责任就能充分实现.
(三)法律责任
金融监管者制定相关条例和履行相关法律法规所规定的各项义务的责任.金融监管者有制定相关条例的责任,同时金融监管者的行为也必须受到相关法律法规的约束.首先,我们可以通过对金融监管者制定金融法律法规行为进行考察.如果金融监管者能充分根据行业发展状况,金融体制改革推进程度,制定出配套的法规条例,及时规范新增的金融产品和新出现的交易行为,那么金融监管者的相关责任就得到实现.其次,我们通过了解金融监管者是否坚持自律,切实做到依法监管对其进行评价.金融监管者腐败行为的减少甚至杜绝是评判其法律责任的重要方面.
(四)道德责任
金融监管者满足社会准则、规范和价值观、回报社会的责任.金融监管者是社会的一员,作为社会一员必须承担一定的道德责任.其又处于行业之监管地位,对其的道德要求理应更高.我们可以通过对金融监管者在日常工作行为中是否严格按程序办事,能不能始终坚持工作原则,做到公正审批,保守机密,不搞寻租等来对其进行考核和评判.
(五)国际协调责任
金融监管者加强国际交流,促进国际合作,实现各方共赢的责任.如今,一国经济不再为一国之经济,一国金融不再为一国之金融.金融监管者只有勇于承担起国际协调的责任,借鉴国际经验、吸取别国教训,加强境外合作,才能共同应对金融危机,维护金融稳定.金融监管者如能充分认识国际经济金融形势,努力学习他国经验,对金融行业的新趋势有正确的研判,以及能与国际监管力量充分合作,在反洗钱、化解金融风险和解决金融危机等领域形成合力,并有效扩展我国在国际经济金融领域的影响力,那么就实现了其国际协调责任.
四、如何加强金融监管者的社会责任
(一)完善高校教育,注重具有社会责任感的金融人才培养
此次全球性金融危机又一次提醒我们要注重金融人才的思想道德教育,注重其社会责任感的培养.而这方面的教育工作一直以来被各高校普遍忽略.所以,我国要建设一支具有强烈社会责任感的金融监管队伍,就必须从人才培养的过程开始加强教育,转变高校教育观念,完善教育体系,设置相关课程,强化学生的社会责任.只有从教育抓起,从人才成长的过程抓起,才能实现具有社会责任感的人才培养目标.
(二)改进选拔机制,加强内部约束
为适应目前全球性金融危机的监管需要以及后金融危机时期金融业长远发展的客观要求,应改进选拔机制,加强内部约束.在人才选拔环节,除看重金融监管者业务水平以外,应更加注重金融监管者个人的社会责任.重用“有才有德”者,慎用甚至不用“有才无德”者.对金融监管者行为的监督,应从法律上明确,制度上限制,具体工作程序上规范,增加内部监控力和增强其惩罚措施.
(三)加强对金融监管者的监管
加强金融监管者的社会责任既需要对自身行为的内在约束,也需要外部制约.我国处于转型期的特殊阶段,要强化金融监管者的社会责任,完善金融监管,就须首先加强对金融监管者的监管,用制度措施、法律手段规避金融监管者渎职、失职行为,防范腐败现象,提高其不作为和犯罪成本.
(四)转变监管方式,强化市场机制
我国一直以来的金融监管方式相对粗放且单一,行政性审批过多,市场机能不健全.由此造成金融监管者的“审批权限”和“自由裁量权”的空间过大,监管行为尺度过宽.将来须转变监管方式,强化市场机制,用合理、周密的工作程序限制监管行为的随意性和人为性,有利于金融监管者社会责任的实现.
(五)完善激励机制
除了对金融监管者的行为进行约束以防范其不良行为产生的可能,我们须完善激励机制,优化收入分配制度,将金融监管者社会责任标准纳入到绩效考核范畴,鼓励其加强自身的社会责任感.
(责任编辑秦亚丽)