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我国金融制度改革实施的二十多年来,金融制度经历了一系列令人瞩目的重大变革,显现出许多新的特点,非均衡性就是其中显著的特点之一.
一、制度经济学中制度非均衡概念的含义
“制度非均衡”指既度不是最有效的,制度运行成本也不是最低的,人们对现有的制度安排不满,具有改进现有制度安排以获取收益的动机,从而使制度处于一种变迁状态之中.
二、我国金融制度变迁非均衡的表现
主要表现在以下几个方面：
1.金融组织结构方面.从全国金融资产的分布结构看,商业银行占主导地位,其中又主要为国有商业银行所垄断.金融仍然集中在银行信用,尤其是国有银行信用,这远远不能适应国民经济结构的多样化改革.从金融生产力的代表看,大多数金融机构是传统金融生产力的代表,其业务范围、业务运作方式、操作手段都局限于传统金融领域,真正体现现代金融生产力的金融机构十分短缺；从金融机构的职能和业务定位角度看,国有独资商业银行政策性业务与商业性业务分离不彻底,业务经营没有体现真正的“商业”性质,非银行金融机构运行很不规范,定位不明确,职能模糊.一些信托机构、合作金融机构,盲目向商业银行方向发展.在这种金融组织体系格局下,不仅金融改革的惰性因金融垄断而难以消除,而且金融机构的盈利能力日益下降,对经济增长的贡献度日趋递减,而金融风险却不断积聚放大.
2.金融市场功能方面. 一是金融市场化的核心环节并未解决.二是金融市场缺乏有效的协调和联动.三是金融市场的创新能力不强.四是金融市场的风险防范缺乏主动性.
3.金融监管和宏观调控方面.在金融监管方面,1998年我国才开始陆续建立起来的“分业经营、分业监管”的金融制度正面临着挑战.首先,现行分业监管体系是以机构监管为基点,严格的分业监管使金融机构的业务创新和业务交叉经常发生矛盾,加大了金融机构和客户的交易成本,降低了金融机构的综合经营效率,并且常常出现一些监管真空,加大了金融监管机构之间的协调成本,一定程度上是降低而不是提高了金融监管效率.第二,从世界范围来看,金融业的全能化经营方向大势所趋,与国际惯例相容接轨,是我国“分业经营,分业监管”金融制度面临的一大挑战.在金融宏观调控方面,银行仍然缺乏应有的独立性. 货币政策目标始终处于对国家计划和经济增长目标的依附地位,虽然是在保持币值稳定基础上的促进经济发展) 而实际上这几年银行货币政策的目标始终围绕国民经济增长率,配合积极的财政政策支持扩大内需,支持国企改革,确保人民币不贬值等多目标,没有清晰的明确的超然的目标.在这些多重目标的约束下,反而对自己目标范围内的责任,政策效果并不理
想,比如在治理通货紧缩上效果就不明显.
三、通过我国金融制度变迁的方式、内容的深入考察,分析金融制度非均衡性的深层次原因
通过制度经济学的角度,可以从我国金融制度变迁的三方面特征来分析其原因：
1.从变迁方式来看,我国金融制度变迁是政府主导型的强制性变迁,由于强制性变迁的缺点使制度供给在很大程度上难以满足微观金融主体的制度需求,这是我国现行金融制度非均衡的主要原因.
2.从变迁内容来看,我国既有金融制度的变迁是一种渐进式制度变迁,改革存在明显的“三种三轻”倾向,即重增量,轻存量；重体制外,轻体之内；重金融组织与金融工具,轻金融制度.
3.中国金融制度变迁具有历史路径依赖性,始终依赖并滞后于经济制度变迁,这一特点是我国制度的需求大于有效制度供给的直接原因.
四、金融制度变迁中的政府作用
以上本文就中国金融制度变迁的三个特点分析了现行金融制度的非均衡性.可以看出,目前金融制度改革的各种措施都直接或间接的涉及到政府,任何脱离政府的改革方案实际上都是空谈.因此,最后简单探讨政府在金融制度变迁中的如何更好的发挥作用的问题.笔者认为重构政府目标效用函数,转变政府职能是使金融制度向均衡发展的根本所在.
如前所述,政府的效用函数并不同于微观经济主体的效用函数,它包括两个方面,一是政治上的社会支持最大化,二是经济上财政收入最大化.政府不可能确知每一个微观主体的效用函数,而倾向于将其自身利益等同于社会福利.要使政府主导型的制度变迁改变其非均衡的状态,必须重构政府的目标函数,这就需要从转变政府职能入手,也就是使政府在经济中的角色由过去的监管者变为服务者.考察中国的具体情况,笔者认为政府在金融制度变迁中的角色转化应至少包括以下几个方面:(1)明晰政府产权和企业产权,划清界限,保证双方的互异性,政府必须推出自己不应介入的领域,（2）采取措施消除某些政策失败的原因,增强强制性变迁的有效性,(3)规范市场体系、放宽市场准入,保护制度创新,给与可能出现的诱致性金融组织以充分的发展空间,并促进强制性变迁与诱致性变迁的制度兼容,(4)努力完善各项被套制度改革,促进经济体制改革中各项制度的均衡协调,尽量减少互相间的资源消耗.