市场经济条件下金融文化的建设

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文化的特征表现

对于文化,有许多定义和不同的见解.就我个人理解,文化应有广义和狭义之分.广义的文化,是指人类文明的总和,即物质文明和精神文明的总和,是人类在自觉地从事经济社会活动中所积累的一切成果和财富.狭义的文化,应特指脱胎于物质文明的精神文明,也就是人们在社会实践中所积累的精神财富.其主要特征表现为:

以人类社会实践活动为中心.它包含着这样的要素:首先,所有文化是以满足人的各种生存发展需求为原动力,其次,是基于人们自觉地社会实践,当然不是单体的,而是带有一定普遍性,再次,这种文化是生长着的,比较着的,建立在个性特征和种种局限基础上的.

表明人们的价值取向.从总体上说,反映了人们对客观世界,包括自然界和人类社会的认识.而从具体方面而言,则是基于经济和社会实践生活中的比较鉴别之后所得出的选择性结论,进而在认识与实践的下一循环过程中所形成的价值取向、行为取向.而其基础,当然是所有行为人个体的利益.但这种无数个体利益所反映出的一致性,则构成文化的内核.

反映人们规律性的认识.文化不是偶然出现的思想火花,不是分散的、偶然的社会现象.当然会基于个体的思维劳动与创造.但,只有思想的火花才真正反映事物的本质,个体的思维成果反映多数人的意志和利益,偶然出现的思想观点反映并揭示出事物发展的客观规律,才能升华为文化.

文化存在方式的多层次性.从最基本方面而言,文化反映为国家的政治体制和基本的经济社会管理体制、机制与制度,反映为国家的法律和政策,反映为经济和社会结构,反映为社会的思想道德水准,反映为人们的宗教信仰、行为方式等.从一般表现来看,则反映为人们生产生活习俗,反映为社会风尚.如党风、政风、行风,单位的风气,社区、邻里、家庭风尚等.

文化因对象不同而带有相当的局限性,从而构成比较和竞争,形成新的发展动力.这些局限性,有历史的局限性,如“”路线时期等,有地域的特征(行政区、社区),民族特征,年龄性别特征,社会组织特征(职业特征)等.

文化的可塑性

文化具有可塑性,对人们社会实践具有影响力和约束力.

文化的可塑性,是指文化的形成固然带有自发性与客观的必然性,但文化又带有很大程度上的可选择性,可以在一定范围进行理性、理想的设计――不违反人们基本利益和愿望情况下,可以对其进行整理、归纳、升华.

同时,文化对人们的社会实践活动又具有很大的影响力和约束力.当文化成为一种普遍的价值取向时,当文化成为一种舆论氛围,成为一种风气,成为一种思想道德时尚(如上个世纪60年代雷锋、焦裕禄的影响)时,文化会产生教育、影响力,成为审美和判断是非的标准,会形成一定程度上的舆论引导、监督作用,会唤醒人们的良知.在这种情况下,文化所产生的社会作用,对法律、纪律、公共管理、形成结构性补偿和功能的放大.

认识文化的能力作用,还在于了解文化建设的实现方式.一般而言,国家、政党、各种社会组织、社会名流、职业工作者、媒体等,是从事文化建设的主体,负责从人民群众健康文明的社会实践中汲取营养,总结经验,发现和推广典型,进行目标、结构和行动方案的设计,出台相应的法规政策,启动行政和社会资源,在既定时间范围内组织实施,并进行考核评价和鉴别,从而进入下一循环.

搞好金融文化建设

站在经济社会发展的全局对金融事业进行功能定位

在小生产自给自足的条件下,在改革开放前的计划经济体制下,金融业都没有如今天显得如此重要.在社会主义市场经济条件下,与直接融资相对应的金融业所提供的间接融资,是经济社会发展最重要的战略资源.这种资源,对于新生经济主体而言,对于企业经营规模的扩大和技术升级而言,都是不可或缺的.而对于现代经济发展的理念而言,经济的发展不可能、也没有必要完全依赖经济体自我积累,而必须选择基于社会高度分工的直接或间接的社会融资.所以,从这个意义上讲,金融业是经济发展的推进器和燃料仓中的燃料,而这种燃料的能量指数与给付制度就构成了不同国家、不同区域竞争中优劣比较的重要因素.

勿庸讳言,我国自古至今,相对于海洋文明、城邦文化、议会制度的国家而言,长期以来走了一条内陆文明、农耕文化、集权与封建专制的道路.新中国成立之后,又学习苏东模式,走上计划经济体制的发展路线.相对来说,工业文明起步晚,也没有经历类如资产阶级革命、工业革命、文艺复兴等运动,金融业的地位和作用没有得到应有的重视和承认,金融业本身发育不完善,相应地,整个社会的诚信体系建设也不完善.

改革开放以来,在城市,伴随国企改革,大批民营经济主体雨后春笋般地生长出来,对经济社会发展的贡献率和比重不断增加.在农村,许多地方的农民在解决温饱之后,面临着农业内部最基本的分工分业、结构升级和规模经营.如种植业在向养殖业转化升级中获得更多的回报,发展规模的种植养殖加工,以更好更快地走向市场和应用新的科技成果等.就服务业而言,普遍面临结构优化、规模经营,以及用现代信息技术装备改造等问题.在上述情况下,资本,作为资源成为社会普遍的需求.然而,在事实上,一方面,发展主体金融资源稀缺,另一方面,整体社会却存在流动性过剩,作为发展中国家,外汇储备竟然高居世界第一位.这种情况表明,金融业发展的理念、治理结构、制度安排、产业政策等,还没有完全脱胎于计划体制下所形成的机关化、行政化、官僚化倾向,导致金融资产的闲置和浪费,在很多地方,还把民营企业看作是后娘养的,歧视政策尚未得到充分清理和纠正,出于金融机构自身的利益,一些金融机构为规避自身风险,宁可闭门谢客,也不愿为一些好的项目予以支持等.

标本兼治,内外结合,上下联动

标本兼治,就是充分挖掘文化的内涵,使金融系统的文化建设有一定深度和内在质量.作为治本之策,应对金融业和金融机构进行合理的功能定位,在大局下实现自己的职能和价值,端正业务指导思想,就要解放思想,历行改革,解决金融资本产业化、市场化中的管理制度、机制和产业政策过时、缺失及梗阻问题,使资本真正市场化,金融机构平民化,实现管办分开、政企分开、政策性扶持与企业化经营分开.作为治标,应主要围绕职业道德、职业纪律、职业规范、行业作风等内容进行,弘扬新的金融队伍风尚.

内外结合,就是金融系统练好内功,与整个社会营造良好的金融环境结合起来,进而保护金融业改革的积极性,形成良性互动.营造金融环境,各级政府应承担第一责任.一是建立健全社会诚信体系,营造诚信文化,建设诚信社会,借鉴市场经济国家的经验建立业内人士的诚信记录档案,与相关的奖掖与惩戒措施挂钩,完善相关的法律,二是组建担保机构,以财政为主筹集风险分担资金,协调相关的可担保资源,三是建立政府与金融机构的协调工作机制,发挥地方政府的优势,协助金融机构搞好重点融资项目的调查、考核,协助金融机构搞好疑难案件的诉讼等,及时向上级金融机构反映情况、通报信息,处理棘手问题,保护基层金融干部积极性.

上下联动,就是通过系统管理资源的整合,实现管理放大,提高系统的体系能力.从文化建设的角度而言,作为领导机关,要承担起目标、行业规范、产业政策、相关法规的设计,加强决策、部署、督办、考核.作为基层,主要是强化载体建设,以班组、岗位和人为实体,注重具体的行业文化实践,并通过文化建设来促进绩效与队伍整体素质的全面提高.

创建良好的金融文化建设环境

研究金融文化建设,首先要注意金融文化的土壤和相关因素.大的方面说,金融文化根植于中国改革开放的特定时代,根植于改革开放条件下的金融社会实践.具体说,其因素主要包含了国家体制、纪律、政府管理、监管机构、金融机构、消费者及参与金融活动者,国际市场及其主体等.其次,要注意到金融文化的层次性,即行业文化、企业文化、员工文化的统一,体制文化、法纪文化、监管文化、经营文化、职业伦理文化的统一.再有,就是要注意金融文化的本质、内涵,以及与金融业发展之间的关系.

从目前亟待解决的突出矛盾来看,进行金融文化建设,应着眼以下七个方面:

现放的市场金融文化.现代金融业所面临的显著时代特征是经济全球化,以及知识经济的来临,计算机网络技术的广泛应用.从我国特定情况来看,还包含建立社会主义市场经济体制的任务.经济全球化的本质是区域行业壁垒弱不禁风,以跨国公司等垄断行业的垄断产品强势占领市场,任何地方、行业、企业的发展,都要受到全球化的影响,囿于一城一地的经营理念,没有经济规模的组织结构,技术含量低、消费理念非前卫的产品,难以在全球化的今天立足.在知识经济条件下,知识的生产、传播、应用周期越来越短,追求产品的高附加值和高科技含量,使得人才成为企业发展的核心竞争力,在一定意义上,谁垄断了人才,就意味着势必会垄断和占领市场.人才政策则成为核心竞争力中的核心.在我国现阶段,市场经济的浪潮正在冲刷着传统计划体制的堤岸和人们的思想观念.在实际生活中,谁最先认识并把握市场,谁就占有先机,谁就克敌制胜,谁就最先完成脱胎换骨.而抱残守缺者,不仅仅来自一些政府的管理行为,也来自金融业内的一些管理行为.当然,都是在做掩耳盗铃的自欺.构建现放的市场金融文化,主要是在向市场和西方学习时,形成具有我国特色的管理理念、管理机制、管理政策,形成与市场良性互动的内生机制,充分吸收借鉴最新的管理方式,促进管理的深化与科技方面的更新.

业内“包容”,公平竞争的行业文化.“包容”,既是对行业内部其他金融机构个性经营的尊重,也包括对别人长处的吸收能力,还包括业内在重大问题上的协作、互助与默契.现代企业间的竞争,在行业内部,可以催生新的政策、新的机制、新的产品、新的成本价格收益,新的管理和人才组合.同时,竞争还会带来行业内部组织结构的调整变化.竞争负面效应的克服,关键在于行业规则的制定与实施过程中的监管与协调,以及对反规则行为的及时、有效裁处.行业的管理,还在于要建立业内信息共享机制(非商业机密)、业内综合反馈信息机制、价格平衡机制、成本因素协调监管机制、行业预警预报机制等.

“公民”待遇,反特权,反歧视.主要是解决嫌贫爱富,重利轻义,只顾企业效益,不顾及企业社会责任等问题.公民待遇的本质,是建立在合理规避风险、科学合理经营基础上的平民化经营.这种平民化经营,从法理上说,视所有消费者为平等的公民,任何人,包括政府、经营者、地方豪强望族都没有特权,对任何消费者,包括个体私营业主、民营企业、农民等弱势群体,都不能歧视,真正做到“富贵不淫、贫贱不移、威武不屈”.

鼓励创业.金融,是资本的哲学.而创业,创造和积累财富,则是资本的天然禀赋.鼓励创业,作为基本价值取向,往往在金融行为上体现为鼓励新生经济主体,鼓励风险项目的融资,体现为鼓励新生创业群体,风险无疑会更大些.但惟其如此鼓励,社会的发展才能更多地建立在新的生长极上,这也符合边际效应理论.问题在于,在事实上,多数金融机构不愿意在这方面冒险.所以,必须假以相应的风险担保体系和以政府投入为主的风险资金,以分担金融机构的压力.

诚信文化.诚信是金融业得以维系的基石.诚信作为一种文化,是对经营主体与客体两个方面的共同要求.建设诚信文化,重在诚信体系的设计与国家相关的法律和制度安排,舍此,则只能成为虚无缥缈的空洞口号.作为诚信体系,应该建立客观公正的诚信考核管理机关,对各类有可能进入融资市场,涉足融资行为的组织、个人建立诚信记录档案,进行诚信等级评估.在过渡阶段,可以对不同类型的企业进行诚信等级划定,对以个体出现的融资人进行信用鉴定,不同信用等级,适用不同的金融政策.作为金融机构,建立诚信文化,应以诚为主,对“贫富贵贱”者一视同仁,以诚相见,真诚提供自己的金融产品,反对嫌贫爱富,反对滥设门槛,反对以种种借口将诸如农民和小业主一类弱势群体拒之门外.金融机构的诚信文化,还包括同业内真诚合作,坦诚交流,包括企业内部上下之间、团队成员之间坦诚沟通,构造企业和谐文化.

职业责任与职业良知的文化.金融企业员工,包括所有金融从业人员,其职业意识、职业的社会角色觉醒、职业责任的认同、职业良知的确立,对于激发其事业心,挖掘其潜能,形成创业的原动力,培养慎独意识和自我约束能力极为重要.另一方面,员工既是企业文化的基本细胞,又是行业文化的基石,是金融文化衍生的土壤和源泉,又是检验金融文化主要客观标准,是实融文化价值的依靠力量.因此,从管理、伦理和行为科学的角度分析,道德良知处在职业素养的核心,行为操守和职业实践的底线.而在现代社会的管理中,员工的职业文化是可以通过积极的教育、培训、示范等途径进行影响、塑造和干预的.作为现代金融的从业者,其职业责任与良知,有国家民族振兴的社会责任,有扶持经济发展与社会进步的行业责任,有实现双赢、回报地方的企业责任,也有与企业共命运的员工责任.而作为职业良知,应该洁身自爱,廉洁奉公,遵纪守法,有原则性,应该视企业如家,视客户如亲,视弱者如老,视同仁如友,应该爱岗敬业,注重能力建设与思想品德的修养等.

运行科学,监管有力.金融作为特殊行业,事关国家金融安全,事关业户的财产安全.而作为经常与货币以及各种衍生物打交道的从业人员,难免会良莠不齐,还会受到社会上不良风气的影响、不法人员的诱惑,所以科学的运行机制是基于合理防范违法犯罪的客观需要.科学的运行机制,重在分权制约,重在体系内的严密监管.从以往实践看,作为不得已为之的监管文化,往往失之于被动防范,应该从制度改革和建设入手,从源头抓起,分权制约,逐个环节落实程序、手续、责任.同时,要发挥监管机构和单位负责同志的双重作用.执行系统,要一岗双责,出现问题承担法定、清晰的相关责任.监督系统,应抓住违法违纪高发环节、高发部位和高发期,开展经常性、普遍性、连续性、制度化监督,承担连带责任.

(作者系松原市人事局局长)