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互联网金融是当代经济的灵魂,互联网金融为整个社会的财富增长和创新进步提供了动力.
金融业应该从战略的高度重视互联网金融的发展,从现在开始就制定出网络银行与实体银行协调发展的长期战略,利用互联网平台技术的互联互通,逐步形成以城镇居民为核心、以网络为载体的全新服务经营模式,为城镇化建设和发展作出应有的贡献.
云计算、大数据、互联网技术等新一代新兴技术的产生,不断推动着现代金融向互联网金融转变.互联网金融不仅实现理论资本、技术、产业、智力等资源的最优结合,也促进整个社会创新和财富的理性增长.
金融需要通过多种渠道为城镇化提供融资,更要以人为核心,打造基于电子平台服务的新型金融智慧城市.
金融革命3.0
互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式,既不同于商业银行间接融资,也不同于资本市场直接融资的融资模式.
互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司.当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴.
互联网金融的概念,从狭义上讲是指传统互联网技术在金融领域中的应用,广义上讲是指用互联网思维和技术来支撑和改造金融的过程,并由此形成一种新服务和新产业.它是互联网和金融不断融合的结果,也是互联网环境中金融行为的主要表现.
基于此,笔者认为互联网金融是金融革命3.0,互联网金融是互联网（父亲）与金融（母亲）结合诞生的新生命,是一个高科技男与白富美的智慧结晶,是传统金融的继承与扬弃、创新与发展,是超强大脑的结合.
十二届全国人大二次会议上的政府工作报告中指出,要促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制,密切监测跨境资本流动,守住不发生系统性和区域性金融风险的底线.让金融成为一池活水,更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树.
可见,互联网金融绝不只是概念上的创新,更代表强烈的政策支持和社会的广泛认同.
互联网金融为何如此的火爆呢?因为互联网金融为个人、企业、地区和行业带来了巨大的产业价值,降低了过去交易中的巨额成本,甚至填补了过去交易中的大量空白.
互联网金融对传统产业的加快转型,是继房地产业后的新一轮高品质的财富发动机,促进了产品、技术、资本和人才的深度融合.
那么互联网金融究竟意味着什么?互联网金融是中国继房地产发展后又一个足以支撑长期发展（10-20年）的支柱产业,带动的社会相关产业链十分广泛.互联网金融正在成为新经济增长的引擎之一,推动了信息社会的深化.
互联网金融不仅重塑了人们的金融意识和行为,同时也增强了人们的财富观念和理财方式,互联网金融必将会形成一股新浪潮.
互联网金融产业的发展预测
当前,互联网金融产业链、产业群和产业网正在加速发育,互联网金融已经逐渐深入到各种网络平台运营中,参与创新的主体也越来越多,产业规模呈递增式发展.互联网金融产业发展主要围绕以下三个方面推进：
首先是渠道扩张.双方基于自身的比较优势,在各自的优势领域内开展业务,产品类型和重点客户重合度较低,互联网企业在这一阶段的成本优势发挥明显,具体表现为基于成本优势的虚拟渠道扩张.
其次是数据推动融合.双方的业务开始融合,部分核心业务产生交叉,互联网企业开始利用数据资产进行风险定价,传统的金融行业逐渐掌握批处理技术,并且开始通过产品创新由被动防御转向主动防御,对中小型客户的争夺是重点.
再次是平台胜者为王.从形式到实质的融合,商业模式的优化、创新,新的商业模式开始出现,双方都已经掌握了对方较为核心的技术,平台搭建完毕,开始利用平台的数据资产对现有的商业模式进行改造,平台的用户数量、用户粘度和数据的有效性是获得成功的关键.
未来互联网金融产业的基本情况会是交易量迅速发展,从井喷到平稳增长；贷款利息越来越低,每笔贷款额会越来越小,贷款和存款利息将可能按小时计息；金融交易越来越频繁,呈几何级数增加；联网金融促进原有资产虚拟化和促进个人信用公开化.
互联网金融在5到10年内应达到现有金融产业规模的2到3倍.一方面是改造和颠覆原有产业的利润来源,另一方面是出现大量的创新服务.判断的三个标准分别是：第一,现有银行的经营成本,给工作人员的薪酬在1万亿,银行的其他经营成本更高.
第二,存款市场的47万亿,如果有30万亿成为货币基金,按照现在利差额在5%,应该在1.5万亿左右.
第三,大量的创新金融服务引发巨大的市场规模.
互联网金融发展建议
以互联网、大数据和云计算技术为基础的互联网金融的前景十分广阔,未来将会不断改写传统金融的历史,并创造新的金融空间和发展路径.
以余额宝为例,截至2月26日,用户数突破8100万,沪深股市有效账户数分别为6700万和6500万,余额宝的高收益对资金流入股市带来压力.1月份人民币存款减少9402亿元,似乎在大肆拼抢银行奶酪.
余额宝显示出了强大的、低成本的资金募集能力,不仅体现了卓越的用户体验和实时兑付能力,改变了过于的预约、限额以及种种低质的服务,而且实现了金融服务的创新,促进了电子商务和企业金融服务的发展.在未来相信会有更多的类似产品出现,也将会有更多的网络金融产品和服务出现.
那么互联网金融具体该如何发展呢?笔者建议：
第一,尽快制定发展互联网金融的制度、规则和法律,确立监管机构或监管联席机制.
第二,充分利用大数据和云计算功能,积极发展P2P、众筹融资等小额融资服务机构.
第三,应该积极鼓励互联网金融业务创新.
第四,加强城乡居民的互联网金融知识普及,加强智慧城市建设.
第五,大力开发基于大数据和云计算的互联网金融设施和工具,开发互联网金融服务,支持互联网金融服务向国际化方向发展.
观点
中国工程院院士 潘云鹤
智慧城市的建设更准确的表述应该是“城市的智能化发展”,如果智慧城市建设缺失“市长视野”,那么城市的智能发展便丢失了灵魂,智能城市建设就是要将城镇化的2.0、信息化的2.0和工业化的2.0深度融合,使城市集约、绿色、宜人、可持续地发展.
中国智慧城市论坛组织副主席 陈如明
智慧城市首先要解决民生特别关心的问题.智慧城市不是凭空出来的,我们讲的智慧城市,跟数字城市、无线城市等都是演进发展的结果.智慧城市是更高级的城市形态,是城市发展的新模式,也是未来城市发展的必然结果.智慧城市需要把人的智慧创新结合进去,才能称得上是智慧的.