本站原创为您写互联网毕业论文和职称论文提供关于互联网相关大学毕业论文范文,与BAT金融军备赛相关论文范文资料,包括关于互联网及互联网金融及金融产品方面的论文题目、提纲、开题报告、文献综述、参考文献的大学硕士和本科毕业论文，是免费优秀的互联网论文范文。
2013年注定是中国互联网金融的引爆点.先有阿里推出余额宝理财产品,收益远超银行储蓄,接着百度推出类似余额宝的理财产品“百发”,其目标是年化收益率达到8%,10月初,百度又推出与好贷网合作的百度金融搜索产品,业务包含信用卡、车贷、房贷、经营贷款、消费贷款等主流信贷业务.
而在此之前,腾讯也很早就开始布局股票类客户端,随后在微信更新版本中支持支付,今年年中,华夏基金微信平台上线,用户只需发出个性化指令,就可在银行与相应基金账户间进行资金存取.
再过10年,所谓的“互联网公司”可能会不复存在,因为所有公司都是互联网公司.互联网企业正在以惊人的速度在各个行业攻城拔寨,金融服务可能是继电商、在线旅游等行业后,下一个互联网巨头们虎视眈眈的行业.互联网金融创业公司如雨后春笋,而真正最有可能引发金融行业变革的非“BAT三巨头”莫属.BAT依托其品牌、渠道、产品、技术优势,将在很长一段时间内对中国互联网金融格局造成影响.
前赴后继的试水布局
BAT的互联网布局路径有相似的出发点,但根据各自业务优劣势和客户目标的不同,在之后的路径上逐渐开始分道而行.就目前而言,三方还暂时处于探索试水的阶段.
布局小贷,挑战供应链金融
小额贷款是三巨头互联网金融试水的第一站,阿里最早行动.“阿里小贷公司要贴近草根用户群,坚持为客户提供50万元以下的贷款.”随着马云一声令下,阿里巴巴于 2010 年及 2011 年先后在浙江及重庆成立了小额贷款公司,注册资本分别为 6 亿元及 10 亿元.此举表明阿里小贷正式成立,它的贷款对象将是部分城市的淘宝或阿里巴巴上的电商企业.
两年后,基于和阿里类似的补充中小客户资金、完善整个供应链系统的目的,李彦宏也于今年九月底在上海成立了注册资本2亿元的小贷公司.在内部分析小贷公司成立的必要性时,一个比较能得到大家共识的看法是,百度的客户资源主要基于当前搜索广告的商业客户,为百度自有中小客户发放贷款,能给百度商业生态系统注入动力.
腾讯方面,虽然在四年前财付通总经理刘颖麒就透露过准备涉足小额信贷的计划,但直到今年11月中旬,相关公司的设立申请获得深圳市政府批复的消息才被报道出来.腾讯小贷公司的目的主要是为互联网的电子商务类客户提供多元化、差异化的互联网金融服务.
个人理财成为分岔路口
随后BAT开始转进个人理财市场,阿里同样先声夺人.今年6月13日,阿里金融所属的“余额宝”正式上线,截至11月14日15点,天弘增利宝货币基金规模突破1000亿元,开户数超过2900万户,成为中国最大规模的开放式基金,排在全球货币基金第51位.
在余额宝迅猛攻占个人理财市场时,拥有搜索第一入口的百度也正为这场理财入口战争紧锣密鼓地备战.10月,百度高层划出最终上线时间点,百度理财百人团队全体放弃国庆休假,酝酿10月底推出与余额宝定位相同的产品百度“百发” .
同时,百度百付宝团队给理财合作伙伴提出了颇具挑衅意味的要求：收益率必须超过余额宝.同时为了凸显百度理财的高收益率,百度百发的域名为8.baidu.,象征8%的收益率.
另一方,掌握PC和移动强社交入口的腾讯,自然也不会错过这场互联网金融盛宴.马化腾曾在不久前表示：“我们希望做一个平台,把商业模式的事情交给合作伙伴.微信有比较清晰的商业模式,我们会伺机推出相应产品.”
8月5日,看来马化腾认为机会到了――随着微信5.0版的推出,微信支付功能也正式面向大众.这是一个承接微信和财付通的移动支付产品,其安全系统由腾讯财付通提供支持.刘炽平明确指出了它的存在价值：“财付通可借助微信平台在移动支付上扩大延展性,同时为合作伙伴实现O2O闭环.”
阿里腾讯缺席在线信贷
从传统金融行业三类基础业务来看,余额宝和百付宝只能解决存和汇的问题,而小贷公司主要面向线下B端的小额贷款需求,最核心的互联网在线个人及小额信贷市场一直被忽视.
由于对手在这一块短板明显,拥有搜索入口的百度顺理成章地优先发力贷款搜索.11月5日,百度金融贷款搜索正式上线,由好贷网提供后续的贷款类产品运营和变现,百度从中分成.可见百度已经在金融类流量上开始试验“流量+分成”的“去哪儿”网商业模式.
对于腾讯和阿里来说,要想在PC端争夺贷款搜索入口,是比较困难的事情,但也并非没有机会.贷款是重运营的金融产品,贷款搜索本质上PK的是贷款的后端运营能力,而贷款运营是百度的软肋.如果腾讯和阿里下决心建设或者投资一个强大的贷款运营团队,能掌控银行和信贷经理的运营渠道,再与自身的优势入口捆绑或许也能成功,如果再拥有强大的运营力量,甚至还可以倒逼其他入口与其合作.
产品：阿里优势明显
从产品上分析,百度强在流量入口、阿里强在支付系统、腾讯强在移动端.其中,阿里依托由淘宝积累起的交易数据和B2B系诚信通数据,在企业信用方面有最为完善和有力的数据；百度旗下有60万联系紧密的中小企业客户,着力围绕客户规模打造闭环支付体系；腾讯仍然是一家重社交、游戏的公司,对于金融业务而言隔行如隔山,相比阿里,腾讯的商业产品经验略显单薄,但微信坐拥4亿用户,大有战胜阿里的底气和资本.
百度：另辟蹊径
百度今年在互联网金融领域动作频繁,今年7月,百付宝拿到第三批支付牌照,与此同时,百度利用PC端的搜索入口优势,以及收购91无线之后的移动APP分发优势,快速启动了一系列产品.产品布局包括百度钱包、百度理财、百度贷款搜索、百度小贷公司等.
由于百度理财、百度钱包和百度云产品线都隶属于移动云事业部,向VP李明远汇报,因此后续这三个产品线的布局会很有看头.百度理财除了域名之外,还拥有一个内部域名,除了单一类型的理财产品之外,百度理财应该还会上线类似淘宝基金、腾讯财付通理财汇的基金超市,提供多种理财产品供用户选择,跟进百度钱包的产品定位,后续上线的基金超市理财产品应该都属于百度的闭环支付体系. 百度金融搜索主要定位于贷款类产品的搜索,业务包含信用卡、车贷、房贷、消费贷款、经营贷款等.11月5日上线的版本为与第三方平台好贷网合作的版本.目前采取第三方贷款平台的佣金分成模式.
总的来说,百度虽然无法拿到阿里系那样的交易数据,但百度有客户在推广账户的消费和充值记录,包括客户的注册时间、注册资本等工商信息,另外百度的线下商业运营体系与百度中小客户之间保持着紧密的联系.百度很早之前就开始重视客户信用体系建设,现在在百度搜索结果中,用户已经能看到推广客户的信用星级和与百度合作的时间.
阿里：全线布局
支付宝上每天有大约300亿元的第三方托管资金,这些天量的资金如何处理,此前一直是支付宝遇到的难题.由于这笔“沉淀资金”的存在,支付宝也长期受到占用资金又不发利息的指责.利用支付宝中的资金提供理财增值服务,是最顺理成章的产品思路.
余额宝上已经有超过1000亿元的资金规模,并且将触角伸向产业链上游,控股天弘基金,控制理财金融链.除了余额宝这种封装型的理财产品外,淘宝还在淘宝理财频道内上线了理财超市,但理财超市内的产品销售与余额宝对比明显冷清得多.
在传统金融行业“存、贷、汇”三类基础业务中,阿里的“贷”类产品可分为面向企业和个人两类产品.
面向企业的小贷公司向阿里集团旗下淘宝系和阿里系的中小企业放贷,由淘宝积累起的交易数据和B2B系诚信通数据作为信用依托,目前已在为30多万家小微客户提供服务,共投放贷款超过1000亿元；在to B业务方面,阿里成立了重庆商诚融资担保,为重庆中小企业贷款和融资提供担保,这样使得阿里系的贷款上下游更加完整.
在个人信贷方面,淘宝依托现有实名制用户交易数据,布局类似信用卡分期支付的信用支付,依托淘宝万亿级的交易体量,完全可从个人信用支付中分一杯羹.
此外,目前在淘宝内已经可以在线搜索和购买保险产品,类目涉及车险、旅游险、意外险、健康险、少儿险、财产险.各大保险公司直接在淘宝开设旗舰店.据了解,淘宝保险刚上线时不收商户入驻和广告费用,可见淘宝意在提升保险申请的用户体验,完善保险的在线业务流程.加之淘宝上的流量均为购买类的精准流量,投放在淘宝上的保险类广告转化率非常高.
腾讯：以点带面
腾讯在互联网金融布局较早.在支付工具方面,依托拍拍网的财付通拥有20%的份额,财付通虽然市场份额有限,但业务体系与刚上线的百度钱包相比更加完整.
与淘宝基金、百发基金战略类似,腾讯依托财付通上线金融产品超市理财汇,理财汇内的基金可实现在线申购,早已建成和淘宝理财一样的理财超市.
腾讯在股票市场领域动作也比较多,腾讯和股票的渊源可以追溯到2011年,其时,腾讯收购了益盟操盘手20.2%的股权,并推出了腾讯操盘手软件,打响了进军证券领域的第一.腾讯还有股票软件自选股,后又发布腾安价值100指数,指数侧重三四线蓝筹,偏向于民企,腾讯表示还会陆续推出一些指数产品.
在保险业务方面,马化腾、马明哲和马云“三马”联手设立了众安在线财产保险公司.财付通联合中民保险网推出保险超市,帮助保险公司卖产品,财付通仍然是在做渠道,用自己的支付和社交产品,帮助保险公司销售产品.未来财付通和保险公司的合作还会深入,利用手机支付平台,覆盖二三线城市的保险销售渠道,因为这些地方银行网点销售力量比较弱.
微信金融是腾讯重点拓展微信相关的服务.微信5.0版本更新的重点就在于商业化的优化,上线微支付和微理财服务,并且直接对接银行端的服务.现在用户可以在微信端查询信用卡信息,刷卡支付都可通过微信消息提醒.这些动作自然引起阿里的警觉,封杀微信淘宝客、高调发布微信的支付风险,阿里对微信的围堵从未停止.
用户：强弱关系的商业转化
目前百度正在进行基于百付宝的用户转移和深度捆绑,阿里用户虽然与百度类似,但金融价值更大；腾讯基于社交用户的微信平台利用现有公众账号体系,接入大的金融服务提供商,为金融机构提供一个直接为用户服务的客户关系管理平台.
百度：基于云账号体系的用户迁移
早在百发之前,今年的百度世界大会上,百度就宣布向个人用户提供1元钱购买1000G存储空间的活动,百付宝为唯一支付工具.该活动即为百付宝造势,百付宝依托这1元钱的买卖,当天获取了大量注册用户.
百度云服务属于用户经常性的需求,属于百度强账号体系的重要部分,让百度云的用户去关联百付宝支付1元钱,是希望将百度云强账号体系下的7000万注册用户迁移至百付宝,成为百度支付用户.
前不久,百度云上线云商城,也是为了将百付宝与百度云进行深度捆绑,同时为百付宝提供资金出口.但由于云服务的主流趋势还是免费,其服务内容还是和支付距离较远,云商城对于支付的资金出口功能更加有限.因此百付宝与百度云的捆绑,可能只是作为百度推出百付宝的一个手段.
与百度云的用户迁移不同,百发是从正面直接发力,为百付宝吸引注册用户.百发存在的长期目标,是依靠理财这种经常性需求,刺激用户登陆和使用百付宝.
百度小贷的客户群是依托于百度搜索广告推广的60万商业客户,百度小贷能依托百度现有的商业运营体系,服务好这60万中小企业,已经是不小的业务规模.小贷公司能为中小企业提供必要的资金,也是为百度广告生态系统供应源源不断的动力.
阿里：打通“余额”、“支付”二脉
淘宝的搜索入口覆盖的目标受众群已经和百度无异,与百度相比,淘宝拥有每个用户完善的注册信息,以及交易资金流信息,这些用户数据将淘宝的用户价值权重增大.用户资金交易数据可为后期的金融信用体系服务.
除了淘宝账号,新浪微博也可能为淘宝带来额外的用户流量.社交化搜索已经成为下一代搜索引擎的目标方向,谷歌自建Google+,微软入股Facebook,淘宝与新浪微博联姻,这些都是为下一代社交化搜索引擎做数据准备,用来弥补现在淘宝账号体系社交关系型数据不足的短板.新浪微博社交账户也许能与金融发生碰撞,现在知名的投资网站雪球就基于新浪微博账号体系.普通无差异商品的购买也许难以激起社交用户的群体性讨论,或许投资理财这种复杂的长决策服务会引起淘宝社交化的爆发. 腾讯：社交+移动用户
腾讯在面向中小企业的小额贷款方面并无特别优势.此前企业、企业广告市场腾讯并没取得特别明显的成就.其既缺少小微客户渠道和资源,也缺乏企业广告市场运营能力.
微信的强社交属性也是其发展互联网金融的阻碍,社交用户还是把微信当作沟通工具使用,购买理财产品等金融需求,距离用户的社交需求还是有一定距离.
但在金融服务方面,腾讯则有得天独厚的优势.基于社交用户的平台,最适合的是品牌类推广和客户关系管理CRM.因此微信平台最适合做的是利用现有公众账号体系,接入大的金融服务提供商,为金融机构提供一个直接为用户服务的客户关系管理平台,同时可以采用辅助信息推送式的营销模式,例如,银行会向用户推送最新的信用卡优惠信息,基金公司会推送最新的理财产品等.但是目前微信公众账号较为简易的交互逻辑,还是难以引起用户在其上发生购买理财等复杂长决策的金融行为.
渠道：布局移动端
按照李彦宏在内部讲话中的战略布局,百度金融贷款搜索的流量渠道直接依托百度搜索,将用户引导至百度贷款中间页；阿里在PC端依托淘宝作为金融业务端,支付宝作为金融支付端,渠道优势基本已定；腾讯的渠道必然是支付,但目前前景尚不明朗.
百度：从PC到移动的入口转换
今年11月去哪儿网在纳斯达克上市,标志着百度中间页战略有了成果.如果融360和好贷网都获得了资本市场的认可,那么百度金融内部产品则是追随资本的脚步,去验证这一商业模式.通过搜索渠道导流至中间页深度满足用户需求和变现的模式,后续会覆盖到更多垂直行业.
百度理财的渠道则完全不同.虽然也使用了百度搜索流量做一定程度的导流,但百度理财产品的全面铺开还依托于线上线下的大量广告.和百度云产品线的推广营销方式极其相似.
当然,百度理财也可能通过百度搜索作为渠道来源,将理财需求的用户引导至理财中间页,但是理财的资金归结功能意义十分显著,纯做理财搜索可能只是产品的一个中间态.而这样的理财搜索,交给有资金归结工具的百付宝团队来做也是非常合理的.
此外,百度目前的金融产品虽然离移动端还较远,但其布局早已开始.据分析称百度无线搜索上的金融流量相当可观,谷歌金融行业无线方面的广告收入猛增.未来不排除百度会将移动搜索的金融流量通过轻应用方式导流到自家的金融移动产品上,然后培育移动端的金融第一入口.
阿里：金融入口移动化
阿里系金融产品的渠道其实和百度有几分类似.百度依托搜索入口,阿里依托淘宝的商业搜索入口.但金融的搜索流量仍在百度,余额宝和淘宝理财的上线,也是为了告知用户在淘宝已经可以购买理财产品,希望将金融类的强商业搜索入口迁移至淘宝.而迁移的方式除了像余额宝这种明显级的产品,
为您写互联网毕业论文和职称论文提供关于互联网相关大学毕业论文范文,与BAT金融军备赛相关论文范文资料,包括关于互联网及互联网金融及金融产品方面的论文题目、提纲、开题报告、文献综述、参考文献的大学硕士和本科毕业论文，是免费优秀的互联网论文范文。
可能还需要从百度引流.阿里今年重启百度搜索关 键 词 广告,现在在百度搜索淘宝已经能看到淘宝的品牌专区,该专区是百度的付费商业产品.搜索理财相关的关 键 词 能看到淘宝投放的搜索广告.另外也有传闻说阿里重启百度流量投放是为上市铺平道路,提升淘宝的流量数字.
移动端阿里的布局似乎略显迟缓,可能希望依托移动淘宝作为移动端电商入口,再逐渐提升移动端支付宝的移动金融属性,让支付宝在移动支付端站稳脚跟.最新版本的支付宝中,已经看到针对移动支付、当面支付的特殊产品设计,可看出支付宝的移动支付产品布局.
腾讯：微信的移动大旗
腾讯依托社交用户,在各个产品线发力,电商、支付等领域均有涉及.最适宜推进金融产品的渠道必然是支付,但腾讯支付并非很强.通过腾讯最强的社交入口去推进金融类产品,看起来很美,但实际略显牵强,社交是略带休闲和娱乐的需求,与严肃认真的金融服务还有一定的距离.
未来展望
回想当时互联网初入电商、旅游、医疗、教育行业时,大家也是像现在这样火热地讨论着各种可能的模式.互联网向各个行业不断地渗入,是互联网发展的大趋势,金融只是互联网正在尝试进入、改变、创新的另一个行业.互联网的进入,给用户带来了诸多用户体验及更好的金融产品,同时也激励着传统金融行业的快速变革.
以阿里、百度、腾讯为代表的互联网巨头们,正在互联网金融领域以符合自身的模式进行着竞争,但现在的阶段,重点不在于互联网之间的竞争,而是互联网公司与传统金融企业之间的竞争.互联网企业掌握创新的商业模式和营销手段,而传统金融企业有着丰富的金融产品线和行业经验,二者的竞争与合作会为用户带来一次次金融行业的洗礼与变革.
[编辑 张若夫]
E-mail：zrf@chinacbr.