助推区域产业升级的金融生态环境建设

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内容提要:金融是现代经济的核心,区域经济的持续、健康发展要依靠合理的产业结构.区域产业结构的调整、升级、转化离不开金融的支持与协同发展.在金融危机背景下,中国各个区域的产业升级面临着新的挑战与机遏.本文基于对河北产业升级制约因素的分析,探索金融生态环境建设与制约区域产业升级摩擦之处,并提出了助推产业升级的金融生态环境建设对策.虽然,本文主要针对河北产业升级制约因素进行分析,但是,这些因素却是制约中国产业升级的普遍现象,因此,助推产业升级的金融生态环境建设对策也具有一定的推广价值.

关 键 词 :产业升级;金融生态环境;金融政策;资金短缺

中图分类号:F832.722 文献标识码:A 文章编号:1003-4161(2011)02-0034-04

一、区域产业升级的制约因素及其根源分析

(一)“产业升级”的现实内涵

改革开放以来,我国经济社会的发展实现了历史性跨越,产业结构的调整和改观为我国赢得了“世界工厂”的美誉.但是,我国经济的发展依然没有摆脱大量耗用原材料、能源及初级劳动力,并大量进口发达国家知识技术产权以及大量牺牲环保及生态资源成本的不良循环圈.中国八大经济区域之一――北部沿海综合经济区(包括北京、天津、河北、山东)也不例外.以河北省的制药企业为例,最近几年,企业生产出的Vc原料药的出口价格在每公斤2~13美元之间波动,但国外向国内销售的Vc制品价格却高出数倍.以一瓶100片Vc口嚼片为例(约含Vc5g),我国从国外进口价格却是每瓶50元以上.一公斤原料Vc可生产200瓶口嚼片.一公斤vc经过出口、进口,升值到一万元.惊人的利润,全部被国外生产厂家获得.可见,“提高国际分工中的价值获取”是实现经济跨越式增长的关键,而这正是“产业升级”的内涵.产业升级的基本对策就是向“研发(技术)”和“品牌(管理)”两端升级.

(二)区域产业升级的制约因素

金融危机背景下,我国正处在经济发展中的产业结构转换与产业升级阶段.产业升级一方面需要要素的投入,另一方面需要制度的保障支持,这两方面缺一不可.笔者认为,目前,制约北部沿海经济区产业升级的因素综合起来主要表现在以下几个方面.

1.产业体系技术含量低导致产业转换升级的动力不足

现代产业体系是一个地区经济发展水平和综合实力的重要标志.人们总是习惯将产业结构不合理归因于整体结构偏重,但事实上,这并不是全部问题的症结所在.产业结构不合理的根源在于过分依赖能源和资源的消耗生产初级产品、低端产品,并由此造成竞争力差、效益低下.北部沿海经济区中的河北省,其制造业中的优势行业,主要分布在冶金、食品、医药、建材、化工、纺织、轻工等技术含量和生产率较低的传统产业中,而分布在技术含量和生产率较高或未来具有高速增长趋势的行业很少,这是导致河北省制造业竞争力长期以来难以提高的重要原因.因此,优化制造业结构,培育企业核心能力,是提高河北省制造业竞争力的关键.

2.投资不足使结构转换与产业升级缺少资金支持,而外资的盲目引进也使得一个地区的产业结构不合理

长期以来,我国北部沿海经济区利用外资偏重生产性投资,70%左右的外资集中在第二产业,且主要为一般加工组装企业.伴随经济发展,这种以加工贸易为主导的吸收外资模式逐渐暴露出很多局限性:一是原料或销售过分依赖国际市场,特别是欧美;二是品牌、设计、营销渠道、利润和结算中心均在国外,国内企业多停留在加工增值链条上份额不大的生产环节;三是在加工贸易中,进口原料和出口产品的价差,形成我国国际收支账户中的贸易顺差,引发贸易不平衡问题,已成为国外与我国贸易争端的主要诱因.此外,以产业资本为主的外资大量进入我国,使处于国际分工体系中低端的产业持续扩张,给我国能源资源和环境容量增加了压力.以北部沿海经济区的山东省为例:以化纤印染为主要产品的三家公司――青岛二和纤维有限公司和青岛绵花纤维有限公司、青岛大弘公司.其中仅绵花和二和两家企业每年就要用各种染化剂近6000吨,日排印染废水4000余吨,废水中主要污染物有COD、BOD、PH、ss、硫化物.由于这些企业的污水处理设计能力、处理工艺存在着不合理因素,处理后的印染废水曾超标排放到附近海域中.


3.缺乏自身的营销渠道和品牌,致使集群内的企业不能充分利用集群优势

产业结构调整的目的,旨在提高市场竞争力,获得更大效益.而任何产业或企业,要在市场竞争中胜出并获得最大效益,最终靠的都是产品的竞争能力.营销渠道和品牌是产品竞争力的核心要索.国际上,美国的波音飞机、法国的空中客车是航空制造业的“王牌”标志;德国的大众、日本的丰田和本田等是汽车制造业的“王牌”标志.以河北省制药企业为例,神威药业有限公司与中国中医科学院、澳大利亚研究机构联合开发的治疗血管性痴呆药物SLT胶囊,是国内第一个国际合作研发的中药产品,最终在我国和澳大利亚完成药品注册、同步上市.神威以专利拥有者的身份参与研究并承担开发成本、享有研发成果.然而,在北部沿海经济区这种品牌还很稀有.国内外的实践表明,不管哪个产业或企业,在竞争中占有优势的,都是科技创新能力强、技术不断进步的企业.相反,那些技术品牌落后的企业(例如:河北省“三鹿”乳业),绝不可能引领产业升级,必然在竞争中被逼得无法生存.

4.高能耗、高污染企业与行业衰退增加了产业结构转换难度

北部沿海经济区的产业结构不合理还在于过分依赖能源和资源的消耗去生产初级产品、低端产品.产业升级的“软肋”是高能耗、高污染造成的企业竞争力差、效益低下.如果这种状况不改变,构建现代产业体系就是一句空话.

河北省的钢铁工业作为河北省最重要的主导产业之一,在经济和社会发展中占有举足轻重的地位.作为中国钢铁工业的一个缩影,在国际钢铁工业注重集团化和可持续发展的背景下,河北省的钢铁工业同样面临着产业集中度低、生产成本上升、产品附加值低、盈利空间缩小、节能减排形势严峻等问题与挑战.总体上看,河北省钢材品种仍以处于市场低端的中厚板卷、热轧窄带钢、钢筋、线材、小型材为主,其中中厚板卷占河北省钢铁总产量的15.90%、热轧窄带钢(国际明令淘汰的产品)占17.84%(约占全国产量的60%),线材占到13.35%、钢筋占到10.73%,而处于市场高端的涂镀层板、热轧薄板、冷轧薄板等所占比例均很小.除新兴铸管外,技术含量较高、附加值较大、未来市场前景广阔的汽车用钢、交通运输器材用钢、电工钢、食品饮料包装用钢、特材钢以及高等级建材用钢等,河北省几乎是空白.河北省钢铁工业产业升级形势紧迫.

二、金融生态环境中与区域产业升级相互影响与摩擦

(一)金融生态环境与区域产业升级的相互影响

金融部门对实体经济的功能性影响产生了两方面的效果:一方面,金融部门具有投资增量效应;另一方面,金融部门能够 发挥资本导向效应.市场化的金融部门能够促进产业部门的扩张,金融发展能够提高投资收益率,缩短资本回收期,促进投资增加,深化各产业部门的资本水平,由此能够带来产业部门生产的扩张能够带动产业水平提升;市场化的金融部门对产业竞争力的敏感性极强,能够对产业发展中的投资效益率、回收期、风险等因素予以较好地识别,引导产业部门向适应市场的方向发展,增强产业的技术水平及市场竞争力.

金融系统又由于其逐利性,对不同产业成长能力进行区别对待,对投资收益高、市场竞争力强的产业大力支持其资本供给,促进这些产业部门的快速发展;而对投资收益低、缺乏市场竞争力的产业部门则采取“歧视性”待遇.由此,金融部门的投资增量和资本导向效应在不同产业部门发生作用,导致不同产业部门在规模和技术水平等方面的差异性发展,形成不同的产业结构.同时为了适应资源禀赋结构和比较优势的变化,产业结构将不断调整,随着各产业技术水平的提升,产业结构高级化,最终又导致金融发展水平、金融结构及金融功能的一系列变化由此交互作用,金融系统不断发展,产业结构不断升级和完善.

(二)金融生态环境与区域产业升级之间的摩擦

近年来,河北省经济保持了持续快速健康的发展势态,金融也形成了涵盖银行业、证券业和保险业的完整金融体系,金融对经济的发展提供了有力的支持.但是,河北省的金融生态环境与产业升级之间仍然存在许多摩擦,主要表现在以下几个方面

1.缺乏支持科技进步和技术创新的投融资方式

企业要想保持企业技术的领先地位,需要设备的不断更新、技术的不断创新.面对日新月异、不断推陈出新的产品市场,科技进步和技术创新是企业适应市场变化不容忽视的着力点.由于技术更新具有持续性、更新变化快、运营周期短、高投入、高风险和高回报的特点,决定了这方面的融资需求呈现以下明显特征:

(1)产业升级的资金需求持续性强.由于技术更新快、产品不断升级换代,企业需要持续不断的投入资金,用于研究开发活动和购置技术含量较高的设备或流水线,及时进行技术更新,以保持持续创新的动力和能力.

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(2)产业升级的融资需求时效性强.企业的科技进步和技术创新往往紧跟市场变化,信息性强,敏感度高,如果资金不能迅速到位,就可能失去抢占市场的先机.

(3)产业升级的融资周期较短、单次融资数量少.由于技术进步和创新一般属于渐进式,融资的时间一般不长.绝大多数时候是对某一个工艺或某一个生产环节技术提升,单次融资数量也不大.

2.对高耗能、高污染企业的金融约束和金融监管还比较脆弱

对高耗能、高污染企业的金融监管是产业升级中不容忽视的环节.金融监管的缺失或脆弱就会纵容企业,导致企业降低社会责任.例如:作为河北百强企业的河北新钢钢铁集团在取得瞩目的经济效益同时,却成为河北省文安县的污染大户.生产过程中产生了大量的黄褐色烟尘,这些浓烟对空排放后,随风向变化向四周扩散.河北南和县河北银生化工有限公司进行污水直排,对当地水源形成污染.虽然媒体多次,但是污染仍在继续,金融市场对企业的融资照常进行.可见,对高耗能、高污染企业的金融约束和金融监管还比较脆弱.

三、助推区域产业升级的金融生态环境建设对策

金融生态是借用生态学的概念对金融外部运行环境的形象描述,是金融业生存发展的基础.金融生态环境是指微观层面的金融环境,包括法律、信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等方面还包括了金融体系内部各要素如金融市场、金融机构、金融工具、金融产品,通过资金媒介和信用链条形成的相互作用、相互影响的系统.

(一)助推区域产业升级的宏观金融生态环境建设

八大经济区域中每个区域的产业升级,首先要有国家宏观经济政策的支持.因此,在北部沿海经济区的产业升级中,宏观金融生态环境的建设和完善是关键,也是基础.

1.完善财税与金融的功能协调,寻求其支持科技进步和技术创新的最佳组合

资金短缺是企业技术创新面临的最主要障碍.技术创新具有公共产品的特征,即外部性、高风险、高投入的特征,因此,除了市场化的金融支持外,并不排除政府通过恰当的财税政策对企业资金的积累起间接作用.财税政策可以通过鼓励金融机构加大对技术创新投入力度、政府出资组建的政策发展银行以及各类技术创新基金等方式,助推金融对产业结构升级的支持.

金融机构之所以缺乏对技术创新的投资冲动,就在于技术创新投资的高风险.为了改变风险与收益不对称,财税政策可作如下尝试:国家在税收等方面制定相应政策,对参与风险投资融资阶段的个人、企业或机构,其资本利得免征所得税;风险投资公司与高新技术企业享受同等税收优惠;允许金融机构按照科技贷款发放金额的一定比例提取特别呆账准备金,对科技贷款形成的应收未收利息减征所得税等.同时,还可以组建以财政投资为主的股份制的国家科技发展银行,加大技术创新的政策性支持力度.

2.建设能促动技术创新的金融生态环境

首先,要建立健全与完善有利于技术创新金融支持的法律法规.金融能否支持技术创新,有赖于金融法律制度是否鼓励金融创新,能否为金融机构的业务创新和发展提供宽松的制度环境.我国目前《公司法》、《证券法》、《商业银行法》等多种法律、法规都存在对金融机构业务、金融工具运用等诸多方面的限制性规定,严重制约了技术创金融体系的建立与发展.例如,随着经济社会的发展,无形资产在社会总资产中的比重日益提高,以无形资产形式存在的技术创新逐渐成为经济发展的核心动力,而我国金融法律法规主要是针对实体经济活动而制定实施的.而技术创新作为无形资产具有与有形资产截然不同的价值规律和运动发展形式,因此在技术创新的金融支持过程应采用不同的评判标准.因此,有必要对现有的相关金融法律、法规行修改与完善,以鼓励金融机构进行技术创新支持领域的金融创新.

其次,建立和完善社会化的金融服务配套体系金融支持击术创新活动,除了金融机构自身的作用外,还必须建立和完善技会化的金融服务配套体系,如会计、法律、评估、评级等服务机构,它们通过发挥审计、咨询、评估、监督等作用,保证技术创新的研发、中试、商业化与产业化各环节的顺利进行,促进技术仓新各相关主体之间的合作以及技术和信息迅速地流动.因此必须改变我国现有服务中介机构业务单一、相互脱节、自我发展能力差的状况,促使中介机构相互结合,为企业技术创新提供多功能、全方位、综合服务.

最后,要加大对社会信用体系建设的投人.从本质上讲市场经济就是信用经济,技术创新投资之所以不足,在于信用的缺失,而信用的缺失又为其发展的栓桔.企业研发产品、树立品牌和创新营销模式既需要财政金融系统的资金支持,也需要有侧全、透明的信用体系保驾护航.因此,必须加大对社会信用体孬建设的投入.一方面,建立创新企业的信用记录体系和创新盆 业信用咨询机构,搭建信息平台,使相关金融机构共享信用信息资源.同时,信用记录也增加了创新企业及其股东的违约成本,促使其主动增强对自身的风险约束.另一方面,加强诚实守信的宣传,积极引导、规范创新企业的信用行为,自觉支持银行维护债权,严厉制裁恶意逃避银行债务的行为,让失信者付出成倍的代价,形成不愿失信、不敢失信的机制和制度.此外,还有必要建立创新企业信用再担保机构,通过健全创新企业借贷担保体系,有效解决创新企业担保难问题.

3.利用“歧视性”金融政策对高耗能、高污染企业进行长期约束

对高耗能、高污染企业进行行政监管,不利于企业&#

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8220;节能、减排”的自律机制的建立,有可能纵容某些企业通过“寻租行为”,隐瞒企业的真实情况,把企业的私人成本转化为社会成本,从而对遵守降污减耗规定的企业产生“挤出”效应.这样,不仅不会促进产业升级,甚至会阻碍经济的可持续发展.

通过政策性金融机构实施“歧视性”的金融货币政策,如利率政策、信贷倾斜政策、银行的信贷配给和行政指导,或直接干预民间金融机构的信贷活动等对创新产业、行业和企业的发展进行鼓励,对高耗能、高污染企业进行限制,引导资金投向;通过政府建立若干或半的政策性金融机构,向金融机构不愿或无力提供资金的重点、新兴产业进行投资和贷款,发挥对市场机制的矫正、补充作用.“歧视性”金融政策的实质就是一种政府宏观干预的金融产业政策,其目的是为了对产业结构升级起到支持和促进作用.

(二)助推区域产业升级的微观金融生态环境建设

在推进结构调整、产业升级的过程中,重视宏观层面的研究谋划,抓好政策和规划的制定是十分必要的.但更重要的是激活企业,把广大生产经营者的积极性创造性调动起来,这就需要有能促动创新的微观金融生态环境保驾护航.处于东部沿海经济区的浙江省的技术和产品升级为什么充满持久活力说到底,就是因为直接创造财富的市场主体真正成为了结构调整的主体.

1.借助金融支持,尝试走产业融合,实现规模效益

产业融合,使得原有产业的产业链与价值链发生迁移,多个产业的产业链与价值链的各环节进行重新组合.企业研发产品、树立品牌、创新营销模式,这一切的具体过程的发生,需要一个良好的外部支持环境,比如对企业的创新精神的激励,知识产权的保护,产权交易市场,信息、技术、法律等服务的支持.在信息化的产业融合中,尤其需要一个良好的金融生态环境支撑.一个好的金融生态支持环境可以维护市场竞争的公平性、降低交易费用和使交易活动加快,保护市场主体(企业)的合法权益,改进市场的决策与管理.

2.开发和创新金融手段鼓励企业研发,树立品牌,创新营销模式

企业在研发过程中,由于人力、物力和资金约束,不可能进行大量研发,而在这些有限的研发中,也只有少数可以成功,其余的多数并不能为企业带来收益,因此,研发投资具有高风险特性.研发投资是一个长期持续性投资过程,为了保持技术的领先,必须不断对原有技术改进,这就需要大量的后续投入,投入的停止意味着原有技术的过时和落后,造成企业竞争力的丧失.在合作开发中,制定一个完整的契约以明确投、融资双方的权责是相当困难的.因此,企业研发产品的资金筹措渠道受到了限制.

企业树立品牌需要有较为夯实的信用基础;企业创新营销模式需要借力银行与时俱进的结算方式创新;企业研发需要便利的资金支持.可见,开发和创新金融手段以鼓励企业研发产品,树立品牌,创新营销模式是十分必要的.笔者认为以下金融手段的开发、运用和推广有助于鼓励企业研发产品,树立品牌,创新营销模式.

(1)发展无形资产融资,推动企业品牌建设

依据《中华人民共和国担保法》规定,依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物.许多企业拥有较大的无形资产,用其拥有的无形资产融资,可望成为企业有效的融资途径.实践中,无形资产融资的方法已被独辟蹊径者采用,如,2000年温州庄吉集团向广东发展银行温州建行用其品牌抵押获得4000万贷款,成为中国首例以无形资产抵押获得的贷款.但由于没有配套的价格评估和评级机制,至今,这种融资手段并不普遍.

(2)开发保险融资、信托融资、融资租赁等方式的新品种为企业研发输送资金

针对中小高科技企业融资风险高的特点,银行选择担保方时,一般优先选择有实力的大企业,但随着大企业对风险控制要求提高,以及担保市场的逐步成熟,大企业为其做贷款担保的情况会越来越少.保险公司推出的“中小企业贷款保业保险”这一险种,可以转移银行的部分风险,提高赔偿比例,增强银行向中小高科技企业放贷的信心,也将对中小高科技企业的融资起到积极的促进作用.

2002年6月国家出台的《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理办法》,不但拓宽了信托行业的生存空间,也为企业融资提供了新的融资渠道――证券发行信托、商务管理信托、动产信托等等.但这些融资渠道的拓展还需要不断地创新和实践.信托融资的融资成本和操作成本相对较低,适合企业研发新产品融资.

通过融资租赁方式(杠杆租赁、回租等)的灵活选择,盘活企业资金,扩大企业更新技术、设备的融资来源,避免盲目引进外资.

(3)推广国内保理业务,促进营销模式创新

国内保理业务主要适用于赊销结算方式的国内贸易.国内保理是指保理商(通常是银行或银行附属机构)为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务.使用国内保理业务可以使销售方享受到如下好处:将未到期的应收账款立即转换为销售收入,改善财务报表;通过对买方提供更有竞争力的远期付款条件,销售方可以拓展市场,增加销售;使本应由销售方承担的买方的信用风险转由应收账款受让银行承担,提高了销售方的收款保证性;资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责,节约了销售方管理成本.推广国内保理业务,将会极大地促进营销模式创新.

总之,消除金融生态环境与区域产业升级的摩擦,构建良好的金融生态环境是区域产业升级的直接推动力.

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