提升金融服务水平助推国际旅游岛建设

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国际旅游岛建设上升为国家战略,为海南金融发展提供了难得的战略机遇,也对金融服务提出全方位、多层次的升级要求.

一、建设国际旅游岛迫切需要提升金融服务水平

（一）经济快速增长和经济结构调整对金融服务提出了更高的要求.2010年,在国际旅游岛建设上升为国家战略的政策背景下,海南省经济增长速度明显加快,全省生产总值突破2000亿元大关,增速达15.8%,位居全国前茅,也创下1994年以来新高.人均地区生产总值突破三千美元大关,标志着海南处于消费加快升级换代时期.同时,经济结构调整实现历史性转型,服务业、工业、农业三大产业结构由“三一二”转变为“三二一”.海南省经济将进入快速发展轨道,对金融服务提出更高要求.

（二）建设国际旅游岛需要金融服务与时俱进、创新发展.《关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》明确提出,推动海南开展跨境贸易人民币结算试点以及居民个人本外币兑换特许业务试点,推动建设农村商业银行等地方性金融机构,支持符合条件的旅游企业上市融资,鼓励保险机构创新旅游保险产品,探索开展离岸金融业务试点.条件成熟时,在海南开展房地产投资信托基金试点.这些政策既为海南金融业跨上新台阶提供了战略基础,但同时又具有很强的创新性和很高的专业性,落实这些含金量极高的政策需要整体金融服务能力的与时俱进、创新发展.

（三）建设国际旅游岛的巨额资金需求是对金融服务能力的重大考验.海南建设国际旅游岛需要巨量的资金投入.据测算,2010至2020年海南全省固定资产投资将达到3.52万亿元,既包括旅游业和其他现代服务业,也包括农业、工业等投资.其中,2010至2015年,固定资产投资大约要达到1.2万亿元.但截至2010年末,全省金融机构本外币存款余额仅4217亿元,本外币贷款余额仅2510亿元.有限的金融资源与建设国际旅游岛旺盛的资金需求相比形成强烈反差.海南必须尽快建立起强有力的金融服务体系,保证建设国际旅游岛的战略需要.

（四）新兴产业发展需要更多专业化金融服务的支持.随着国际旅游岛的推进,主题公园、高尔夫、邮轮、游艇等新型旅游业态不断出现,海南省亦明确了重点培育和发展生物、新能源、新材料等大战略性新兴产业.由于新产业具有创新性、成长性等特点,其对金融服务创新性和专业化的需求更高.

（五）旅游业的发展需要全方位金融服务的保障.从国际经验看,金融服务是旅游业健康发展的重要保障.海南金融业必须在对国内外游客的金融支付服务、对本土企业的金融特色服务、对外来大企业的金融综合服务、对跨境企业的金融全球服务、银行市场与资本市场的对接服务等方面全方位地提高服务水平.

（六）大企业不断进入要求金融服务水平更加综合化.在“大企业、大项目带动”的发展战略下,尤其是国际旅游岛政策出台以后,境内外大财团来琼投资日益增多,大企业不断涌入.进入海南的大型企业对优质金融服务的要求更高,尤其是在管理、集体授信、跨境交易、资本市场对接等方面需要更加专业化的一揽子综合性金融服务.

（七）中小企业蓬勃发展离不开金融服务的强力支撑.随着国际旅游岛建设的推进,中小企业的作用和地位将进一步提高.为扶持中小企业发展,海南先后出台了一系列政策,完善中小企业发展的政策环境,促进中小企业健康快速成长.其中,金融资源的投入和金融服务模式的创新是中小企业发展重要基础.

（八）海南核心竞争力建设需要金融服务的提升突破.国家统计局海南调查《2010年海南核心竞争力研究》报告指出,海南2010年GDP增长率居全国第3,比2009年提升15位,而核心竞争力则比2009年下滑3位,居全国第23.由此可见,虽然海南与以往相比有了长足的进步,但相对于兄弟省份,海南的竞争形势不容乐观,需要进一步扩大发展优势,这对金融服务提出了新的命题.

二、深刻认识新形势下提升金融服务水平对商业银行发展的重要意义

（一）提升金融服务水平是转变发展方式的要求和体现.“十二五”规划明确了坚持科学发展、加快转变经济发展方式的目标,保持经济较快增长、坚持扩大内需战略,着力改善民生,提高对外开放水平,这些对于金融业务发展至关重要.一方面,经济发展方式的转变要求金融服务水平的提高；另一方面,金融服务水平的提高也是经济发展方式的重要体现.无论是大型企业的集团化、全球化,还是中小企业的蓬勃发展,都需要银行提高金融服务水平来支持.商业银行对客户的服务已经从原来的为客户提供存款、贷款、中间业务等单项服务,逐渐转变到为客户提供整体性的综合服务,并且从为某一个客户提供服务,转变到为整个产业链、供应链上的多个客户提供一体化的金融服务.

（二）在复杂多变的形势下提升金融服务水平具有迫切的现实意义.当前,通胀、利率、汇率、房地产价格、大宗商品价格等多个经济变量相互交织,日本大地震、西亚北非政治动荡等非经济因素都对经济产生巨大冲击.企业、居民等经济主体在经济决策时面临的风险因素激增,银行经营的约束条件增多,只有提高金融服务水平,提高对各种经济变量和风险因素的判断把握能力,才能更好地服务于客户,才能确保银行经营的稳健.

（三）提升金融服务水平既是应对市场激烈竞争的必要手段,又是银行提升核心竞争力的内在需求.随着越来越多“大企业、大项目”进入海南,为海南注入更加强劲的发展动力.大量资金涌入引发岛内金融机构的激烈争夺,市场竞争格局多次发生变更.在未来一段时期,还必将会有其他金融机构抢驻海南,争夺已经非常有限的市场.这些新形势、新变化,迫切要求银行采取积极措施应对挑战,打造核心竞争力,全面提升金融服务水平.

三、提升金融服务水平要着力抓好三大关键

（一）必须把握建设国际旅游岛的战略机遇.实体经济是金融服务发展的基础,有效的金融服务又要引领实体经济.首先要全力满足在国际旅游岛建设中已经形成的各种金融服务需求,同时要前瞻性地把握海南经济结构变化和新兴产业发展的大趋势,发展潜在的金融需求.对于海南这样一个金融资源相对有限的小省,更要在把握战略、特色定位的基础上,积极争取金融资源支持,真正做到“举全国之力支持国际旅游岛建设”.

（二）必须全力抓好金融产品创新和业务创新.提升金融服务水平可以分为两个层面,一是银行柜台服务水平,二是金融服务专业化,后者尤为重要.商业银行已从经营货币的企业发展为管理风险的企业,并正朝着提供综合金融服务的企业发展.如果不能随着经济发展、客户需求进行金融服务专业化创新,就难以从根本上满足客户多样化的需求,也谈不上金融服务水平的提高.

（三）必须把优化金融服务管理作为基础.金融服务水平的提升必须通过深化金融改革和加强金融管理才能实现,也只有通过持续的管理优化才能跟上经济发展并引导客户需求.银行的服务水平除了要依靠员工个人的专业能力之外,更需要通过银行的内部管理,并将各类资源有效地整合,以支持金融服务的持续创新.随着业务规模的扩大、新产品和新业务的不断出现,银行内部管理的复杂程度也在不断提高,如果没有内部管理的持续优化,就不可能有效提升银行的专业服务能力.

四、中国银行海南省分行的探索实践

在国际旅游岛发展战略颁布后,中国银行海南省分行敏锐抓住难得的战略发展机遇,充分发挥全能型、国际化、专业化金融服务特长,多管齐下采取有效措施,升级金融服务水平,既有力地支持了国际旅游岛建设,也取得了良好的经营效益.

（一）深入研究国际旅游岛发展战略,争取总行的全方位支持.2009年,中国银行海南省分行专门成立“海南国际旅游岛建设专题调研小组”,对国际旅游岛战略开展全方位的调研,研究制定相应的金融服务对策.2010年初,海南国际旅游岛战略颁布之后,海南邀请专家前来进行专题讲座,在全行掀起学习热潮.在深入调研的基础上,2009年7月,海南省分行前瞻性地向总行上报了《抢抓国际旅游岛建设战略机遇,实现海南省分行跨越发展的报告》.2010年1月,再次上报了《关于请求总行加大对我行抢抓国际旅游岛建设战略机遇政策支持的报告》,得到总行领导的高度重视.总行先后有七位行领导到海南进行调研,批准海南省分行单独设立部,选派四名优秀干部到海南挂职,提高海南省分行酒店业授信审批权限,同意海南省分行作为全国首家开办产权式酒店按揭贷款业务的试点分行.在信贷规模调控的紧张形势下,总行优先给予海南省分行在贷款规模方面大幅度的倾斜支持,有效支持海南国际旅游岛建设.

（二）发挥外汇服务优势,加大信贷支持力度.中国银行股改上市5年以来,中国银行海南省分行不断加大对海南经济发展的信贷投入,已累计投放本外币贷款金额575.92亿元,有力支持了重点项目建设.同时,海南省分行充分发挥外汇业务优势,积极筹集外汇资金支持国际旅游岛建设.2010年,在国家实施信贷规模调控的形势下,海南省分行进一步加大人民币贷款投放力度,人民币新增贷存比在四大国有控股商业银行中最高,达到64%,高出四大行平均水平27个百分点,高出全社会平均水平14个百分点.有效地支持了一批交通、能源、电力等基础设施领域和新型工业的重大项目,充分发挥了金融支持国际旅游岛建设的作用.

（三）重点支持高端旅游房地产,树立“首选合作银行”品牌.《海南国际旅游岛建设发展规划纲要》指出,海南将大力发展滨海度店、温泉度店,积极发展酒店、度假村等经营性房地产,适度发展满足避寒、疗养、养老等不同需求的度假旅居型房地产.2009年以来,海南省分行与18家酒店签署战略合作协议,贷款支持了丽思卡尔顿、希尔顿、红树林等12家国际品牌高端旅游度店,区域覆盖了亚龙湾、海棠湾、清水湾等海南重要旅游湾区.同时,海南省分行与海岛建设、雅居乐等29家房地产企业签署了战略合作协议,加大对优质房地产项目支持力度.通过全方位提供金融服务,在高端旅游酒店和旅游房地产行业中树立起了“首选合作银行”的品牌.

（四）加快金融服务创新,提升专业化服务能力.中国银行海南省分行敏锐抓住海南列入国家第二批跨境贸易人民币结算的契机,成功办理全省第一笔跨境贸易人民币结算业务,2010年累计业务量超过100亿元,2011年上半年达到90亿元,树立了绝对的市场主导地位.此外,国内综合保理业务实现零的突破,成功办理首笔工程项下融易达业务,首笔管理产品成功签约.积极创新信贷产品,对万科地产发放了首笔并购贷款,进一步扩大资产支持类贷款的业务规模,对海南核电发放长期固定利率贷款.同时,与成都神钢集团特许经销商签订了第一份总对总模式下运营车合作协议.通过不断的产品创新,中国银行海南省分行实现了专业化金融服务能力的持续领先.

（五）推行“中银信贷工厂”新模式,支持中小企业发展.为落实省政府关于解决中小企业融资问题的要求,进一步加大对中小企业的信贷投放,中国银行海南省分行有效推行中小企业融资“中银信贷工厂”新模式,支持中小企业持续发展.2010年至2011年上半年,中国银行海南省分行共授信支持中小企业135家.同时,与海口市担保有限公司合作,实现该司担保项下多笔贷款投放,有效缓解中小企业融资难问题.此外,海南省分行还创新中小企业行业性批量营销模式,不断提升对省内中小企业的专业化服务能力.

（六）升级金融科技水平,优化金融业务流程.2010年8月16日,中国银行海南省分行核心银行系统成功上线,为客户服务和业务发展提供了一个全新的科技平台,建立了“全面集中、高效运转”全新模式,真正实现以客户管理为中心,为客户量身综合服务方案.在提高科技水平的同时,海南省分行持续优化业务流程,完成了公司金融板块、个人金融板块的架构整合,业务板块的统筹性、专业性得到增强.深入推进网点转型,全面启动网点销售服务流程整合与推广工作,加快自助银行建设和自助设备投放,更好地满足客户“7X24”的服务需求.

（七）树立“服务立行”理念,深入开展“服务年”活动.中国银行海南省分行树立了创建“海南最佳服务银行”的目标,从2009年开始每年都将文明优质服务作为工作重点,把服务工作作为一把手工程,明确目标、建立规范、统一形象、加强培训、宣传引导、树立标杆、考核检查、一票否决等方式,有效地提高了全行营业网点的整体服务水平,客户满意度不断上升.

通过提高金融服务能力,中国银行海南省分行的客户基础得到扩展,资产利润率持续提高,经营效益大幅度提升.中国银行海南省分行提升金融服务水平、在支持国际旅游岛建设的努力,得到了海南省委省政府的充分肯定.2008年,中国银行海南省分行被评为“企业社会责任十大楷模”.2010年,再次被评为海南解放60周年“海南省优秀企业”和“海南国际旅游岛建设与发展新兴产业十大楷模”,成为海南省金融系统唯一一家2008-2010年连续三年获省政府表彰的金融机构.

2012年,中国银行将迎来百年华诞；2014年,中国银行海南省分行将迎来建行100周年.百年行庆,不仅是过去成就的总结,更是未来的新起点.中国银行海南省分行将致力于创建“海南最佳服务银行”,把中国银行的百年品牌融入海南国际旅游岛建设中,以更加优质的金融服务迎接即将到来的百年华诞.

（责任编辑：L.Y.）