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“我打算在那边的几个山头种松树,计划发展林下养鸡.”盛夏时节,站在山顶鸟瞰翠绿的松林,黄建军觉得身上的每个细胞都填满了自豪感和成就感.
黄建军在广西壮族自治区田东县平马镇合恒村林场有一片2400亩的马尾松林,价值约2500万元.为扩大生产规模,今年5月底,他以林权抵押,贷款1500万元.他乐呵呵地说：“有产权就有资金,有资金就好干事.资金不用愁,创业有奔头.”
乘着农村金融改革的东风,田东县许许多多农民像黄建军那样以农村产权作质押获得贷款,突破了生产或者创业融资的瓶颈,实现了脱贫致富的梦想.今年上半年,田东县各项存款余额71.97?亿元,贷款余额70.83亿元,其中涉农贷款余额为50.37亿元,占比为71.11%；农民人均收入8578元,增长69%,增幅居广西前列.
创业者尝到甜头
在田东县祥周镇模范村响水河河谷,满眼尽是郁郁葱葱、苍翠欲滴的香蕉树,树上挂着一弓弓饱满的果实,蕉海的主人叫康霖.康霖是山东人,曾转战海南省、南宁市等地承包土地种植香蕉.2008年初,经朋友介绍,他看中田东祥周镇模范村,那里不仅台风和霜冻少,而且土地肥沃、灌溉方便、地租便宜,是理想的创业之地.他雄心勃勃地计划,第一年种1000亩,第二年种2000亩,第三年种3000亩等
然而梦想要照进现实,并不是那么容易.康霖打一番算盘下来,每亩的投资成本约7000元,1000亩的总投资就是700万,而他仅有70多万,相差10倍.想到贷款,可他跑遍田东所有商业银行,都是一个说法：有财产抵押才行.“我一个外地人,哪有什么资产、财产去抵押?”康霖很无奈,也很无助.后来,他向二十多个亲朋好友借钱,才借得几十万元.为此,他只能先承租200多亩地.
2009年春节前几天,卖完这一茬香蕉,他一算账,因为量价齐升,纯收入近40万.这是一笔不小收入,可是他却高兴不起来.他想,要是当初有足够的资金,现在何止这个数?不过,依靠这一桶金,他扩大规模到400亩.同年5月,田东商业银行开展农村产权抵押贷款业务,其中的一项是农村土地承包经营权抵押贷款.得此消息,他兴冲冲地直奔田东县农村商业银行.后经核查、评估,该银行允许他以承包的400亩土地经营权作质押,放贷款100万元给他,贷款期限一年.
“这真是及时雨!”看着贷款转到自己的账上,康霖十分兴奋.有了这笔贷款,他又扩大规模200亩.2010年5月,贷款到期.那天,他按时到银行还清贷款.办完手续,银行信贷科问他：“你诚实守信,我们乐意再贷款给你,你要不要?”以前是他求银行放贷,现在是银行求他要贷款,他喜出望外,很快又获得贷款100万元,再扩种200亩香蕉.2011年6月,康霖的香蕉种植规模达到1000亩.以此作质押,再贷款150万元,贷款期限两年.
如今,康霖的香蕉种植已达到3000亩,他感慨万千：“雪球越滚越大,可是假如雪球的基数小,就很难在短时间内变大.贷款让雪球基数变大,越滚越容易变大.”
“产权不仅能带来贷款,还能让贷款都进入保险箱里.”康霖说,这让他可以高枕无忧地放开手脚,大干一场.他说的“保险箱”是指田东县推出香蕉、甘蔗、竹子等作物的政策性农业保险.香蕉的保险费是120元/亩,其中财政出50%,地方财政出20%,农户出30%.
康霖每年都给香蕉上保险.2010年冻灾,2011年风灾,他损失不少,但保险公司都能快捷理赔,让他有更多资金投入到生产中去.
深度试水普惠农民
2008年12月,田东县被列为全国农村金融综合改革试点县,为解决农民贷款难、银行放贷难的问题,田东县着力建立健全农村社会信用体系,完成了全县农户信用信息采集和信用评定工作,给予贷款授信超15亿元,农户凭借信用等级,不用任何抵押或担保,轻轻松松就获得了小额信用贷款.
然而,农民要想获得大额贷款,依然难字当头,病根就在农民没有银行认定的贷款担保物或抵押物.由此带来的弊端是显而易见的,一方面,农民没有获得足够的扩大生产规模资金,阻碍和束缚了现代农业发展、新农村建设的进程；另一方面,银行也为放贷难而犯愁,经济效益大打折扣.
在深入调研和反复论证的基础上,2009年4月,田东县开展农村产权抵押贷款试点工作,即鼓励银行机构推出林权、农村土地承包经营权抵押贷款.
2011年12月,田东县获批成为国家农村改革试验区,试验主题是深化农村金融体制改革.以此为契机,田东县深度试水农村产权抵押贷款工作,推出养殖圈舍、农业生产设施设备抵（质）押贷款,活体动物、果园、苗木等生物资产抵（质）押贷款,农村宅基地、农村房屋抵押贷款,无形资产抵押贷款等多种形式抵押贷款方式.
“开展农村产权抵押贷款试点,标志着田东县深化金融体制改革迈出了重要的一步,这在全国六个以农村金融改革为主题的试验区中属于首创,具有里程碑意义.”业内人士分析.
为给农村产权抵押贷款试点工作装上“助推器”,2012年12月,田东县成立了农村产权交易中心.这是集农村产权交易信息发布、产权交易鉴证、产权抵押贷款鉴证、农村资产评估、处置银行不良资产、政策法规咨询于一体的农村产权交易非营利性行政服务机构,也是广西唯一的县级农村综合产权交易平台.
这项金融新政和服务新举措受到农民和银行的热捧.截至今年6月,全县累计发放农村产权抵押贷款271笔,贷款1.5亿元.从田东县银监办提供的监测数据来看,这些农村产权抵押贷款均能按时还本付息,贷款均为正常类贷款.这得到了中农办、全国农村改革试验区办公室、中国人民银行、中国银监会的首肯.
农村产权抵押贷款激活了农村生产要素,然而它毕竟是新鲜事物,需要一个过程去完善.田东县还存在农村资产确权工作滞后、产权抵押贷款工作尚未完全规范、农民贷款意识不强等问题.
对这些“病症”,广西银监会专家开出“处方”：要做好农村产权确权颁证工作；形成协同推进农村产权抵押贷款的工作机制；农村产权抵押贷款前,应经过农村产权交易中心鉴证；要开展多层次、多角度、多渠道宣传农村产权抵押贷款政策.