供应链金融视角下我国中小企业融资问题

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摘 要 供应链金融作为一种新型的融资模式和产业增值方式,近几年受到了广泛的关注.本文从信息经济学角度探讨了中小企业融资难的症结所在,对国内金融实践中“中小企业融资失灵”的问题进行了剖析.提出了完善中小企业融资问题的政策建议.

关 键 词 供应链金融 中小企业融资 信息不对称

中图分类号：F253 文献标识码：A

一、引言

针对中小型企业融资难问题的研究目前主要集中在财政支持制度、融资制度和政策等方面,鉴于当前国内金融市场的发展状态,通过这些方式来解决中小型企业的融资难问题,还需要较长的时间.当前融资难问题已成为制约我国中小型企业的生存和发展的瓶颈.中小型企业通过商业银行融资业务,来进行金融产品的融资创新、设计创新,通过在信贷市场上寻找多个参与者或利益相关者,以建立一种特殊的机制,来分担小企业融资的风险,缓解中小型企业融资难的问题,运用供应链金融服务思想可提供很好的解决问题的思路.

二、供应链金融的概念及特点

所谓的“供应链金融”是指银行对整个产业链进行全面的信贷,供应链金融是物流与金融相结合的产物.其主要服务内容包括：融资、评估、监督、供应链融资、资产管理、财务咨询等.可为客户提供直接或间接的金融服务,以提高整个供应链的性能和客户管理和资本运作效率.通过银行与企业的密切合作,建立起金融产品服务体系.促进供应链融资业务的市场的运作,确保价格稳定,具一定的流动性,符合银行对抵押品的要求.金融行业与专业服务公司有机的合作,为客户提供融资服务,帮助客户迅速提高销售效率,降低运营成本,达到双赢的目的.供应链融资业务对于客户有广泛的适应性,适用于所有可提供动产抵押的各种类型的客户.尤其对于缺少流动资金的制造商,推广供应链融资业务,可以增加企业的流动资金,增加供应链融资业务经销商的流动性,可促进两者有机的结合,促进企业提高销售量,增加企业利润.供应链金融业务不片面强调企业的财务特征与行业地位,也不是孤立的作出信贷决策的评价,是要注重结合用户真实的贸易背景.在调研的基础上,银行系统提供创新的供应链金融产品和服务模式,以适应不同客户的需求.

三、供应链金融视角下解决我国中小企业融资问题的建议

依据我国的现行做法,要解决供应链融资的问题,必须要从供应链融资的政策入手,进行理论创新与业务创新.

(一)完善金融环境,设立“物流银行”.

为进一步推动我国供应链金融的发展,我们必须学习国际先进的经验,完善法律和相关政策,创造必备的金融环境.为减轻中小型企业融资的困难,近年来,从国家到地方金融机构陆续开展了中小企业贷款担保业务,以期解决中小型企业融资难的问题.但实际的工作效果并不强.由于担保抵押资产业务本身有一定的局限性,所以很多小企业无法享受到优惠政策.建立政策性“物流银行”,允许有条件的企业设立“物流银行”,专门负责供应链融资,畅通物流、信息流和资金流,以提高中小型企业的融资效率.同时规范民间资本的运作,有效地解决中小型企业融资难的问题.

(二)构建中小企业信用评级体系,控制信贷风险.

供应链金融作为中小型企业结构化的金融创新,在经营模式上有多样化的特点.中小型企业客户与银行的战略高度统一起来,建立起适用于中小型企业信用评级体系有着非常现实的意义.根据供应链金融的特点,必须要从根本上进行变革,必须对风险评估系统的受信主体进行系统评价.其中主要评级是指金融本身评级的特点；债务评级是指特定债务的信用风险,包括交易性金融资产的特点和供应链运作的评价.在建立风险预警等信贷管理的基础上,制订相关的贷款政策与规定,作为评估管理的重要依据.从业务运作机制来看,建立风险控制体系,当前大多银行的供应链融资不是独立于传统的流动资金贷款的风险体系,没有专业的操作平台,缺乏针对于核心企业和物流监管的管理办法.

(三)搭建信息共享平台,技术应用孤岛.

针对于信息不对称的问题,应该由政府、银行与企业共同参加,建立金融信息共享平台.如统一的应收账款抵押评级系统、企业信用信息系统等,对供应链金融业务的发展起到了举足轻重的作用.目前,电子信息技术的发展和金融领域的应用在不同的国家都有不同的进展.很多发达国家已建立起了完整而系统的金融信息平台,并拥有较为成熟的电子交易和支付平台.由于当前国内银行、企业的技术应用水平不一,从而使得供应链金融所要求的信息难以共享.往往存在系统的标准不一的问题,统一标准需要各方共同推动,促进公共供应链金融服务平台的建立与完善.

(四)重视核心企业培育,提高供应链整体绩效.

供应链中的核心企业在整个供应链中起着关键的作用.由于在供应链中各个行业的企业价值链中地位是不同的,共各自的诉求也不同.在传统的制造业,其核心业务是生产产品或进行组装产品的服务,其业务的关键点在于高新技术的创新与应用；在贸易行业,企业的核心是掌握销售渠道,并对客户资源进行有效的管理与维系.供应链的核心企业在整个供应链中起到了组织者、管理者的作用.因此,尽管核心企业一般不存在获得金融服务的瓶颈,但由于供应链和渠道链中的其他成员的表现直接影响了企业本身的绩效,使核心企业必须做出其他安排,以促进融资活动的开展,核心企业往往依靠财务方面的表现来衡量是否能够获得较大的利益.在此情况下,核心企业依托其自身的优势,将物流、资金等成本有目的地转移给上下游的中小企业.

四、结语

供应链金融业务有着广阔的发展前景,是提高银行业利润的来源.商业银行的业务发展要满足国内物流经济快速发展的需要,适应商业银行的发展,让供应链成员扩大业务需求,促进我国经济的持续快速增长,并进一步促进供应链金融的持续发展与完善.

（作者：苏州大学东吴商学院工商管理专业2011春季班,供应链金融方向）