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一、金融与经济相互关系的理论基础
金融是经济的核心,是经济系统中的一个子系统,金融与经济之间存在着高度的依存关系,金融与经济的协调是经济正常运行和可持续发展的基础条件.金融与经济之间的关系复杂而广泛,因而对经济增长与金融发展之间的相互作用、相互影响的机制尚存在较多争议,但对于金融发展和经济增长之间的互为因果关系早已取得共识.无论是理论层面上还是经验统计上,大多数经济学家认为,在金融和经济增长之间存在良性循环的互动关系,金融发展程度较高的国家,金融发展和金融自由化导致金融体系的效率提高,从而促进资源配置的效率和经济增长水平,同时经济增长本身又使得经济体系对金融服务的需求增加,反过来也促进了金融的发展.
在金融发展对经济增长的重要性方面,自Goldith（1969）的开拓性研究以来,金融发展对于经济增长的积极作用不断得到广泛的实证支持.Green（2002）的研究甚至指出,金融发展在经济增长中的重要影响并不亚于人力资本积累的作用.金融体系的第一种重要功能是把储蓄转化为投资,金融市场的发展可以提高储蓄转化为投资的比例,从而促进经济增长；第二种功能是把资金配置到资本边际产品最高的项目中去.金融市场的高速发展可以提高资本配置效率,加快经济增长.
二、广西经济增长与金融发展考察指标的选择
大多数研究成果认为最能充分反映一国或地区的综合经济发展能力的指标就是国民生产总值（GDP）,因此我们也选择GDP作为衡量经济增长的指标.
金融发展主要指金融资产总量的增长与金融结构的不断优化.根据戈德史密斯（1968）提出衡量一国金融结构和金融发展水平的存量和流量指标―金融相关比率（FIR）,即“某一时点上现存金融资产总额（含重复计算部分）与国民财富的比值”.对我国而言,金融体系主要包括银行、股票市场和债券市场,金融资产主要包括流通中的、金融机构存款余额、各种债券余额、股票筹资额和市值、保费收入等.
以下是广西1995年―2005年的经济增长与金融发展数据.具体资料见表1、表2：
根据表1、2数据,我们可以看出,近年来广西经济总量不断增长,从2001年到2007年,GDP增长了1.6倍；金融资产规模不断壮大,其中金融结构存款余额增长1.3倍,保费收入增长了1.9倍,股票总市值达1400.91亿元,增加2倍.
三、广西金融与经济的关联性及存在的问题
广西的金融发展与经济增长都在加快,但是,广西经济金融化水平虽然较高,其高速发展及高水平是依靠银行信用支撑而非直接金融资产所支撑的,经济证券化趋势不明显,资本市场很不发达.这些问题主要表现为：
(一)非银行类金融机构发展滞后,金融体系发展不均衡
广西金融体系中银行业的发展相对来说较快,而证券市场保险市则极不发达.这种重机构而轻市场的直接后果之一就是大量的储蓄资金沉淀在银行而不能高效、顺畅地转移到经济建设中去,而这也直接造成了企业间接融资偏大、直接融资偏小的不对称格局.这种不均衡性直接造成了金融体系对资源优化配置的功能减弱,使资金的成本上升,并进一步影响到了经济的快速增长.
(二)储蓄―投资的转化率较低,信贷市场资源配置效率较低
长期以来,广西金融机构存款余额大于贷款余额,导致了存贷差,存贷差呈现出扩大趋势,2007年广西的存贷差额达到了1470.01亿元,是2001年的近1倍.这表明金融机构的资金需求和资金供给存在严重的不平衡状况,存款资金资源中有一部分没有实现优化配置,造成了资金浪费.
表3显示,2004年至2007年,广西存贷比数值分布在70%－75%之间,最低的年份是2005年,为69.7%,最高的年份是2007年,为74.7%.每一时期商业银行的存贷比都低于75%的调控要求,说明相对于实体经济对信贷资金的需求,广西区内银行体系的可贷资金较宽裕,存款资金资源中有一部分没有实现优化配置.受国家宏观经济形势的影响,社会资金也同样转化为储蓄存款而不是直接投资,储蓄―投资的转化率较低.
(三)资本市场规模较小,融资能力较弱
1.广西上市公司总体规模偏小.截至2007年末,广西共有上市公司25家,仅占全国上市公司总数（1474家）的1.7%.上市公司总股本88.8亿股,总市值1400.9亿元,仅占全国股票总市值的4.4%.
2.上市公司融资能力弱,且融资渠道明显单一.自从1994年12月玉柴股票在美国纽约证券交易所上市之后,广西就再也没有在海外融资,而且广西上市公司没有一家公司发行B股和H股,海外融资空白.2004-2007年,全区直接融资占间接融资的比例5.92%,而同期全国直接融资占间接融资比例超过20%.
(四)保险中介机构数量少、水平低
保险业在促进经济发展、分散风险等方面发挥着积极的作用.保费收入构成金融资产的一部分,保险市场的发展为社会经济提供了风险保障,同时保险基金也为金融市场提供了资金来源.
(五)信用体制不完善,金融生态环境不理想
1.市场主体信用缺失.不少企业欠债不还,千方百计悬空金融债权,恶意逃废债,贷款不良率偏高；千方百计利用会计、审计、资产评估等不实信息骗贷,大量转移金融资产,导致资产流失.
2.金融债权司法保护效果不佳.据调查,广西金融机构经诉讼审结的贷款案件多数都能胜诉,但执行金额率较低.
3.信用体系建设仍显滞后.广西有实力提供高质量信用产品的机构或企业不多.2007年末,广西共有2家资信等级评估机构,74家资产评估机构,13家信用担保公司.其中信用担保机构由于注册资本金少,规模普遍偏小,担保能力有限,担保业务发展较慢.
(五)金融人才缺乏
随着广西金融市场的日益开放和不断发展,对金融人才的需求迅速增加,但广西金融人才总量偏小、层次较低、结构不合理.2007年末银行机构从业人数24089人,本科以上学历人数仅6646人,占27.59%,其中全日制本科以上学历占从业人员总数的比例不到10%.特别是金融理财、风险管理、审计稽核、国际结算、金融衍生品交易、网络银行和服务等方面的人才奇缺,真正熟悉银行业务的法律、会计、科技等中介服务机构和相关人员也偏少.
四、促进广西金融与经济协调发展的建议
(一)加快培育和健全统一开放的金融市场体系,不断增强金融资产的规模与质量
1.积极引进民营经济或外资银行,加大金融开放度.积极推动国有银行的股份制改革,引入参股国有银行,促进银行间的竞争,从而提高国有银行效率；大力推动政、银、企合作,引导外资银行凭借其现代银行运作机制和先进的管理方法,积极支持广西区域合作发展项目建设,改善广西信贷投向结构,加强区域经济合作与金融合作的良性互动.
2.扩大国有银行的服务范围,提高国有银行的“体制外”支持力度,对私营、民营企业实行与国有企业相同的国民待遇.
3.完善金融组织体系,促进金融机构间的合理竞争,通过适当弱化国有金融的垄断地位,提高整体金融服务的效率和水平.
(二)积极引进保险中介机构,促进保险市场快速发展
积极引进国内外有实力的保险机构,推进由企业、个人共同承担的养老保险制度,扩大参保企业的范围；鼓励有经济能力的个人参加商业保险,提高保险市场在西部经济增长中的贡献比重.
(三)积极稳妥的发展股票市场,进一步推动资本市场的发展
政府及相关部门要支持符合条件的企业在国内外市场发行上市,拓宽融资渠道,提高直接融资比重.抓住中国―东盟自由贸易区的建立给广西带来的机遇,围绕广西支柱产业结构调整与实施大集团战略,加大上市公司的重组力度,增强上市公司和资本市场的融资功能和金融贡献.鼓励和支持上市公司通过跨地区、跨行业、跨所有制的兼并收购,壮大上市公司实力,造就一批行业性或区域性龙头企业,带动地区经济快速发展.
(四)健全信用体制,着力改善西金融生态环境
改善金融生态除了在国家层面要建立健全良好的会计、法律和司法体系外,地方政府有必要将金融生态建设放在与投资环境建设同等重要的位置,充分发挥主导作用,组织、引导和协调社会各方共同参与地方金融生态建设.特别是要充分调动一切积极因素,宣传和培养企业的信用意识,健全信用担保体系,大力发展地方信用经济,全面改善区域信用环境.通过严格执法、公正司法,积极维护好金融机构债权,建立良性互动的银企关系；重视建立有利于金融发展的规章制度,吸引区外资金的大量流入,为本地区的产业发展、结构调整提供可持续的资金支持.同时,金融机构要以不断创新业务的思维和手段,加快服务金融市场发展的技术设备和通信设施的建设,积极拓展自身业务领域,开展横向代理业务,为广西金融市场的活跃提供平台.
(五)打造广西金融人才引进和培养的良性机制
一方面,要创造一个吸引人才施展才华的新环境,形成爱惜人才、尊重人才的风气,促进人才合理流动和优化配置,吸引国内外优秀人才来工作.尤其是要加快中高级人才的引进,特别是引进精算、电脑、外语、法律及国际经贸方面的中高级人才,优化人才队伍结构,同时改革仅在本行业内部选择高级管理人员的模式,在全社会各领域择优招聘.另一方面,要加快现有人才的培养,加大金融从业培训的投入,提高金融从业人员的整体素质.增加后续教育的频率,采取指派优秀员工赴外地优秀企业实习交流、各地金融从业人员换岗实践等措施,以促进现有人才专业素质的提高.
（作者单位：广西壮族自治区人民政府发展研究中心）