实施绿色金融措施保护环境概

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摘 要绿色金融产生以来,世界各国都积极利用其优势以达到经济增长和环境保护、社会稳定三者协调发展的目的,本文从英国绿色项目入手讨论了我国的绿色金融实施中所存在的问题和应对措施.

关 键 词两型社会绿色金融英国

中图分类号:F120文献标识码:A文章编号:1009-0592(2009)02-132-02

当前,金融已成为中国经济资源配置的核心、国家经济安全的核心和宏观调控的核心,而金融体系在市场经济的作用不仅仅是一个交易活动的中介媒体.金融系统在为经济发展创造金融工具和提供技术创新的动力的同时也影响着国民经济发展的价值取向,同时金融业的发展也要依赖于经济的可持续发展,党的十六届五中全会明确提出了“两型社会”的理念,并首次把资源节约型、环境友好型社会确定为国民经济与社会发展中长期规划的一项战略任务.这对实现我国经济、社会、环境的协调进步有着非常深刻的指导意义,因而要在环境与金融领域首先要做好理论转化工作,我国绿色金融正是在这样的背景下呼之欲出的.

一、绿色金融概念的由来

“绿色金融”的含义最初来源于生态银行.1988年春在德意志联邦共和国金融中心法兰克福成立,这是联邦德国的首家以保护生态为目的之银行,在世界上也属首家,因该银行主要经营自然和环境保护信贷业务,并以促进生物和生态事业发展为目的而经营信贷业务的银行,故又称为绿色银行.

此后波兰和英国也相应建立绿色银行,并且继世界环境与发展委员会《我们共同的未来》中提出“可持续发展”的概念之后,1992年联合国环境与发展大会颁布了《里约环境与发展宣言》和《21世纪议程》等文件,它是人类对当今社会可持续发展观念取得初步共识的结晶,在国际社会中可持续发展和环境保护的理念得以传播,中国政府积极响应并认真履行自己的承诺,在全世界最早制定和公布《中国21世纪议程》,并且在社会生活中的各方面贯彻实施.“绿色金融”正是在这种背景下开始出现的,它是金融业的“绿色革命”.

绿色金融旨在通过最优金融工程解决全球环境污染和温室效应的问题,它注重人类社会生存环境的利益,将对环境的保护、资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准.P所以,世界上重视可持续发展理念的国家都越来越多的把金融项目和环境保护相结合以达到经济、环境、社会三者协调发展的效果.

二、英国的“绿色金融项目”

伴随着英国社会各界环保呼声的高涨,“绿色金融项目”成为近年英国金融机构产品开发的重点之一.

在汽车保险领域,今年3月,皇家太阳联合保险公司的直接个人业务推出了“绿色车险”项目,为使用混合动力汽车的车主提供3%―15%的汽车保险折扣.今年5月,这一优惠进一步延伸向所有使用可替代能源的车主.“绿色车险”的最大特点就是为环保型车主提供保险优惠,从而鼓励更多的人购买环保汽车.

在旅游保险方面,从去年3月起,气候安全旅游保险公司推出了“绿色旅游保险”项目.在不增加旅客保险费用的情况下,旅游公司将一部分保险费投入到公司在世界各地从事的环保项目中.

在房屋抵押贷款领域,长颈鹿货币公司今年5月推出了“二氧化碳抵押贷款”项目.在该项目中,长颈鹿公司以贷款房屋前5年所排放的二氧化碳总量为基数,从市场上购进等量的二氧化碳排放“配额”,进而减少了市场上可买卖的“配额”总量,迫使企业设法减少排放.而参加该项目的贷款者则可在一定时间内享受约2%的贷款利率折扣.这一贷款项目自推出之后非常受欢迎,既为房屋贷款者省钱,又利于整个地球的气候环境,因此是一个“双赢”的金融项目.

在银行业务方面,汇丰银行在客户日常服务中设置了“绿色选择”账户.拥有“绿色选择”账户的顾客,其账单将不再通过纸张邮寄,而是通过网络银行以电子邮件的形式直接寄出.在必要时,银行与顾客联系的方式为和网络,从而取代了信件邮寄.顾客也不会再收到用于营销目的的邮寄品,以及支票本和账单支付本.汇丰银行许诺,在每一“绿色选择”账户开通后,将在一定时间内,向世界自然基金会、地球观察组织以及气候集团捐款5英镑.Q从以上措施可以看出,“绿色金融项目”将为金融机构带来更大的媒体宣传和社会影响力,是金融机构市场营销的手段之一.从目前英国“绿色金融项目”发展的情况来看,优惠的价格和环保的标签,是公众考虑选择的重要因素.这是英国成功的“绿色金融项目”伴随优惠价格的主要原因.

三、我国现行绿色金融的主要方式及存在的问题

(一)我国实施绿色金融的主要方式

1.绿色信贷

绿色信贷就是“green-creditpolicy”,2007年7月30日环保总局、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张联合提出的一项全新的信贷政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》(以下简称《意见》).绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系.其主要表现形式为:为生态保护、生态建设和绿色产业融资,构建新的金融体系和完善金融工具.

《意见》规定,对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制,各商业银行要将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一.

《意见》规定,各级环保部门要依法查处未批先建或越级审批,环保设施未与主体工程同时建成、未经环保验收即擅自投产的违法项目,要及时公开查处情况.即要向金融机构通报企业的环境信息.

同时《意见》还针对贷款类型,设计了更细致的规定.如对于各级环保部门查处的超标排污、未取得许可证排污或未完成限期治理任务的已建项目,金融机构在审查所属企业流动资金贷款申请时,应严格控制贷款.

2.绿色保险

“绿色保险”又被称为环境责任保险,一般认为环境责任保险是以被保险人因玷污或污染水、土地或空气,依法应承担的赔偿责任作为保险对象的保险.我国是世界上受污染最严重的国家之一,环境污染已经直接影响广大人民的生命健康,与环境污染有关的疾病在许多地区明显增加.面对愈发严重的环境污染,环境保护绝非单纯是政府和环保部门的事情,需要全社会的参与,环境责任保险通过解决环境纠纷、分散风险、为环境侵权人提供风险监控等为环境保护提供服务.我国对于海洋石油勘探与开发的企业、事业单位和作业者,已经实行环境责任强制保险.1991年大连最早开展此项业务,后来沈阳、长春、吉林等城市也相继开展.总体上看,污染责任保险在我国开展仅限于少数几个城市,投保企业较少.

3.绿色证券

国家环保总局于2008年2月25日正式推出了“绿色证券”:从事火电、钢铁、水泥、电解铝行业以及跨省经营的13类重污染行业的公司,在申请首发上市或再融资时,必须先过环保核查关,同时,环保总局将及时公开上市公司的环境信息,由证监会裁决,供公众参考.“绿色证券”政策的出台,使出环境保护和金融市场进入机制实现了有机结合,为从经济利益角度约束环境污染问题做出了积极努力.在银行的信贷的资金流向中,有很大一部分流向制造业等“两高一资”企业.在这些企业当中,中小企业在正式的金融体系中的融资主要来自银行,但是中小企业融资路径较为单一.在“绿色信贷”推出以后,他们获得资金变得很困难.所以“绿色证券”将直接导致该行业结构性调整,具体表现为企业的并购与重组.

(二)我国实施绿色金融存在的问题

我国现行的环境保护投融资体制是在计划经济体制下逐步形成和发展起来的.其特点政府是最大的投资主体,投资的目标主要是追求环境效益和社会效益,投资过程没有建立投入产出和成本效益核算机制,投资性质是社会公益性事业投资而不是经济性投资.投资行为带着浓厚的政府行为色彩,而不是按经济活动的方式进行运作,市场机制和经济杠杆对其环境保护的投资活动起不到调控作用.这种传统的环境保护投资体制存在着明显的弊端.主要表现为:

1.投资渠道单一,缺乏经济利益驱动机制,不利于国内外的社会资金进入环境保护领域

这样一方面造成环境保护的资金不足,一些紧迫的环境问题难以解决,使环境质量改善的进程缓慢,与公众对环境质量的要求有较大差距.另一方面使大量的社会资金闲置找不到投资方向,金融机构的资金也贷不出去,而一些重大的环境治理项目,还要依靠国外贷款来解决.

2.投资成本高,使国家和企业都付出极高的代价

由于传统的环保投资体制是以政府为主要投资主体,没有建立投入产出与经济成本核算机制.因此,投资往往不计成本,不讲求经济效益,此外,受人为因素的影响盲目投资,投资项目以事业单位的方式进行管理,再加之市场不规范、透明度不高导致的暗箱操作等,使人为的管理成本大大高于技术成本本身.

3.投资主体倒置,企业缺乏动力

市场经济体制下,企业应是环保投资的主体,但在我国企业没有环保投资的积极性.企业对防治污染、保护环境具有内在要求的唯一原因是防治污染、保护环境可给企业带来经济效益,至少是企业向政府交纳的排污费应大于其治理设备的购置和运转费.当前我国企业向政府缴纳排污费的数额要比企业投资污染治理的成本低得多,这就造成企业宁可被政府罚款也不愿购置治理设备.这时政府罚款已不是惩罚性质的收费,而是企业变相地向政府购买排污权.

4.环保投资总量偏小

虽然我国对环保方面的投资从“七五”开始到“八五”、“九五”以至现在的“十一五”期间,都在不断的增加,但是环保投入占GDP的比例一直较低,而发达国家环保投资通常要占GDP比重的1.5%以上.所以我国环保投资不仅比例低,而且对国家投资依赖严重,投资主体单一.

四、借鉴英国绿色金融项目的建议

从以上介绍的我国现行的绿色金融政策和英国绿色金融项目可以看出,我国的绿色金融政策是政府介入企业和银行之间的国家宏观调控,而政府的介入往往以事后处罚为主,还会因官僚主义作风、办事效率低下等原因而导致“政府失灵”.但从英国的绿色金融项目可以看出,其所列的“汽车保险”“旅游保险”和“房屋贷款”等措施中都是直接规定企业之间和企业与公民之间的自由交易行为,政府在其中的角色就是制

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两型社会是通过资源的合理配置、高效和循环利用,使经济社会发展与资源环境承载能力相适应,塑造可持续发展和人与自然和谐的社会.节约资源有利于减轻资源短缺和经济发展、生活需要之间的矛盾,因此,节约资源和建设环境友好型社会是绿色金融发展的基本前提条件,绿色金融同时也是环境友好、资源节约的具体表现.

国家应通过设立环境税或财政收入划拨或向银行申请再贷款的方式,成立一个国家级的“环保专项基金”,专门用于环境保护事业以及对环境污染重大事件的受害人进行赔偿.各级地方政府也应同样设立类似的绿色专项基金.

(三)建立“绿色信贷体系”

发达国家的一些银行已经将环境因素纳入其贷款、投资和风险评估程序之中,环境报告已经从会计报表的可有可无的边缘内容变为必不可少的主流内容,绿色会计报表得到推广应用.不仅环保产品生产企业、节能减排服务公司可以从银行得到优惠贷款,而且拥有良好环保记录的普通企业也可以从银行得到优惠贷款.对于那些造成环境污染而又因种种原因暂时无法关闭的企业,在贷款时征收惩罚性高利率或贷款后提前收回贷款.

(四)进行巨灾风险证券化试验

所谓“巨灾风险”通常是指有可能造成巨大人员伤亡或财产损失的风险,包括天灾带来的自然巨灾风险,也包括环境污染等人祸导致的人为巨灾风险.因巨灾风险会给保险公司带来毁灭性的巨大损失,因此保险公司往往不大愿意开辟此类险种,不愿承担此类过大的风险.而巨灾风险证券化有利于将巨灾保险风险向资本市场转移,以达到分散风险的目的.

去年中国南方发生的冰雪灾害和更加凸显了在中国进行巨灾风险证券化试验的紧迫性.

(五)设立“绿色金融NGO”

由金融机构共同出资组建“绿色金融”非政府组织,以监督金融机构环保意识、环保措施和环保行为.一方面,监督金融机构自身的环保状况和节能减排效果,另一方面,监督金融机构对环境污染企业的融资状况以及对环保产业的支持力度.