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【摘 要】文章在探讨一人保险代理公司的优点基础上论述了我国开放一人保险制度的意义.但是由于经过三年的发展,我国一人保险代理公司发展得并不顺利.分析这一现状的主要原因在于一人保险代理公司存在严重的诚信问题.因而在此基础上提出我国一人保险代理公司诚信管理的策略.
【关 键 词】一人代理公司；诚信问题；诚信管理
一、一人保险代理公司的优点
（1）有利于保险代理业务的拓展.保险代理人作为连结保险公司和投保人的桥梁,在完善保险市场、沟通保险供求、促进保险业发展等方面发挥着重要作用.目前每位保险营销员按照代理合同的规定只能代理一家公司的保险产品,一人保险代理公司可用多家保险公司的产品构成最佳风险保障组合,更好地满足投保人的个性化需求,这对投保人而言无疑具有更大的吸引力.（2）有利于发挥专业化保险营销人才的优势.成功的一人保险代理公司必定拥有一支高素质的专业人才队伍.在金融业发生深刻变革市场竞争日趋激烈的背景下,各家保险公司都把保险产品研发作为重要的战略能力,使得各种投资型、分红型产品被纷纷推向市场,保险产品参与的领域和范围日益扩大.
二、一人保险代理公司发展现状
虽然一人保险代理公司具有强大的优越性,但是自从保险监督管理委员会允许一人保险代理公司成立以来市场对其反应比较冷淡.2009年,全国共有保险专业代理公司1903家相比较2008年1822家增加了81家.2007年我国专业保险代理公司共有1755家.然而2007年我国一人股东的保险代理公司只有63家,经过两年的发展,一人股东的保险代理公司2008年增加至约94家,2009年上升为137家,在保险代理公司中比重分别为3.6％、5.2％和7.2％.
三、一人保险代理公司存在的诚信问题
（1）保险人和被保险人权益的侵害.一人保险代理公司自身的特性产生了“双重代理问题”.一方面,单一股东作为一人保险代理公司的代理人,以公司名义开展业务.另一方面,一人保险代理公司作为保险公司的代理人而存在.因此一人保险代理公司股东极有可能将公司财产与个人财产混在一起,进而导致盲目铺摊设点、虚假宣传、勾结投保人骗赔骗保等短期行为的发生概率增大.对于投保人、被保险人而言将面临较大风险.（2）公司法人格的滥用.一人保险代理公司的机构设置比较简单,一般不设立董事会、股东会及监事会等机构.一人保险代理公司的唯一股东可通过各种渠道将公司财产流失于公司之外,使公司空壳运转,当发生经营危机需要承担责任时,唯一股东却又可以借公司法人格和有限责任使自己逃避债务和责任,从而使保险人和被保险人承担极大的风险.
四、一人保险代理公司诚信管理策略
（1）构建保险人和被保险人权益保护体系.一人保险代理公司要建立健全书面记载制度.采用书面记载制度要求一人股东在行使股东会的职权做出决策时,须将决议以书面形式予以记录并经股东签名后置备于公司以便于相关人员的查看.这种书面记载一定程度上增加了公司决策的透明度和科学性,有利于保险人、投保人在一定情况下熟悉公司决策情况,更为重要的是当股东出现违法活动要追究其责任时,书面记载内容将是最有利的证据.（2）抑制短期行为、建立长效激励机制.一是完善诚信奖惩机制.保监会可以参照《证券法》等相关金融法规,对于一人保险代理公司的失信行为进行严厉处分：保险代理公司存在败德行为并从中非法获利的,没收其非法所得,并处以违法所得一定倍数的罚款；同时还应当对直接责任人既一人股东给予警告,处以一定数额的罚款,并直接记入诚信记录档案,情节严重的,依法进行刑事处分.这种硬约束使得一人代理公司面临失去连续获益的威胁,迫使其进行资源的优化配置,提高长期展业能力,在诚信的大环境下提高盈利能力.二是加强信用评级体系建设.一人保险代理公司的信用评级体系可以采取政府主导的模式：中国保险监督管理委员会以行政命令要求一人保险代理公司将他们的财务报表、人员状况、退保率、赔付率、违约情况等信用记录予以上报.为了保证信息的准确性,保险监管部门应对提供虚假信息的公司进行严厉处罚.根据这些评价指标对一人保险代理公司进行信用等级分类.规定不同等级的代理公司在代理业务范围、经营区域、分支机构的设立甚至未来上市的标准也不同.