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一个千亿元的汽车金融市场,让车企们坐不住了.尽管市场远未成熟,但他们已经决定先为日后的逐鹿买一张票.
一块价值超过5000亿元的汽车金融蛋糕,让车企们蠢蠢欲动.
他们中外来的厂商已经在美国、欧洲、日韩甚至南美的餐桌上品味过一番汽车金融这块蛋糕的美味了.有过的饕餮快感让他们相信,中国的这块巨大蛋糕会比之前吃过的更香更甜.但令他们略感美中不足的是,这块已经烘烤了8年的蛋糕,迟迟达不到能让其大快朵颐的程度.
让这些国外厂商越发心急的是,蛋糕还没从烤箱中搬上桌,一干中国国内车企已经拿好刀叉坐在了桌边,更大蛋糕引诱而来的是更多的分食者.
11月2日,在第三届吉利汽车服务顾问与维修技师大赛上,吉利集团副总裁兼吉利汽车销售公司总经理刘金良透露,吉利正筹办汽车金融公司.这不是国内第一个准备在餐桌旁抢一个坐位的国产品牌,更不是今年唯一的搅局者.
不久前的9月25日,北京现代汽车金融有限公司正式成立.该公司由韩国现代金融株式会社、北京汽车投资有限公司和韩国现代自动车株式会社三方共同出资,注册资本5亿元人民币,韩方和中方分别持股60%和40%.
自2004年国家颁布《汽车产业发展政策》和《汽车贷款办理办法》促进汽车金融业务发展以来,在中国已经先后成立了14家汽车金融公司,他们中不乏有着响当当名头的企业：通用、福特、丰田、大众,一场先于蛋糕出炉的分食大战已然打响.
起大早赶晚集
比起中国汽车工业的成熟度,中国的汽车金融业像是小学还没毕业的孩子.
在国际汽车成熟市场中,汽车金融业不仅在整个汽车产业链中扮演着重要角色,完善的汽车金融体系更是一个国家汽车产业成熟的标志之一.
调查数据显示,世界知名车企的汽车金融公司利润收益贡献率,平均占到其母公司利润的30%50%.
就整个汽车金融业在国家金融业中的地位而言,在欧美等发达国家,汽车金融服务经过近百年发展已经是位居房地产金融之后的第二大个人金融服务项目,行业规模大、发展成熟.
与国际汽车金融业的发展水平相比,中国落后了数个身位.
上汽通用金融有限责任公司（下称GMAC-SAIC）董事副总经理张晓俊在接受《中国经济和信息化》记者采访时表示,目前,中国的汽车金融渗透率不到20%,不仅远低于美国、日本,甚至低于巴西、印度、俄罗斯.而在欧美发达国家,通过信贷和租赁买车,是汽车销售的主要方式,平均比例达到70%80%,甚至更高.值得注意的是,消费能力有限的发展中国家其实是贷款购车的主要力量.在印度,大约有80%的车辆是通过贷款购买的.
其实,中国的汽车金融业可以说是起了个大早赶了个晚集.
从2004年开始,中国国内就出现了第一家专门的汽车金融公司——GMAC-SAIC.截至目前,尽管众多车企开展汽车金融业务,但是汽车金融产业在中国仍然处在起步阶段.数据显示,目前各大汽车金融公司在国内汽车信贷市场的份额不足15%,远低于欧美车贷市场80%的比重.
“在国内,商业银行是中国汽车信贷的主体,占据2/3以上的信贷余额；而在发达国家,情况恰好相反,银行占30%,汽车金融公司占60%.”张晓俊说.
限制中国汽车金融业发展的因素有很多.
在中国,由于成规模的汽车金融服务公司还没有发展起来,目前能够提供汽车金融服务的主要是商业银行.但是,商业银行的业务种类较多,汽车信贷仅仅是其中一项业务,而且多限于传统的信贷业务.除了业务类型单一、不被重视,中国的汽车金融领域由于缺乏汽车贷款方面的专业知识及人才,而无法为制造商提供风险管理、市场营销等方面的一系列服务.更为严重的是,商业银行的最终目的只是获得存贷款的利差,和制造商的利益关系不大,不能保证对汽车企业持续和稳定的支持.
这种现状最好的解决途径就是大力发展以汽车金融公司为主体的中国汽车金融产业.
资深汽车评论人士张志勇在接受《中国经济和信息化》记者采访时表示,汽车金融可以对汽车产业发展起到杠杆作用.我国汽车金融业发展缓慢的主要原因在于诚信体系的欠缺,特别是诚信监督体系.“一些企业在借贷的时候往往把金融机构当成是不用还钱的保障,还贷风险意识差.这也是近年来中国金融体系建设以及企业借贷风险意识虽然有大幅提升,但相较发达国家仍然有较大差距的原因.”
据中国汽车工业协会预计,到2025年,汽车贷款市场将达到5250亿元.巨大的市场吸引着新老食客提前擦亮了刀叉,准备投身到分餐大战中.
不容易吃到的蛋糕
中国自主品牌车企毫不掩饰其对于汽车金融市场的垂涎,但他们中的一些急先锋已经体会到：对于自主品牌车企而言,汽车金融不是一块容易吃进嘴里的蛋糕.
2010年6月,比亚迪与法国设备租赁总公司（下称CGL）在深圳签订《关于设立比亚迪汽车金融有限公司的合资合同》,拟合资设立比亚迪汽车金融有限公司.合资公司注册资本为人民币5亿元,其中,比亚迪出资人民币4亿元,占合资公司80%的股权比例；CGL出资与人民币1亿元等值的欧元,占合资公司20%的股权比例.
但很快,这场原本甜蜜的联姻就画上了句号.
一年后,因CGL认为中国汽车市场的风险正在增大,合资双方对业务的风险判断不同,在经营策略等方面未达成一致意见.比亚迪最终终止与CGL合资合同.至今,比亚迪旗下还没有汽车金融业务.
张晓俊认为,国内汽车金融公司的门槛很高,企业需要满足至少5亿元的注册资金,不低于80亿元的资产,连续3年的持续盈利等限制条件.
不过困难并没有让自主品牌车企对汽车金融死心.
汽车金融更是成为了一些自主品牌车企乃至跨国车企转型的良策.
11月4日,比亚迪发布城市公交电动化解决方案,针对出租车及公交大巴市场推出“零元购车零成本零排放”解决方案.这一方案获得了国家开发银行股份有限公司的金融支持,比亚迪借助银行的融资优势,采用产业与金融结合的投融资模式,实现制造商、投资商、经营商和消费者互惠互利.
张晓俊认为,通过市场良性竞争和建立行业合作交流平台相结合的方式发展汽车金融产业,最有利于我国汽车金融业的理性发展.近年来,自主品牌也在向汽车金融方面渗透,建立汽车金融公司.“通过市场的良性竞争,互相促进、互相提升,加速行业的转型与跨越,汽车金融公司将成为汽车金融市场一股强大的力量.”
在张晓俊看来,20082011年是中国汽车市场快速增长期,一般情况下,家用车使用46年就会升级换车,因此到2014年,中国将进入到一个汽车消费比较旺盛的时间段,也是二手车置换的高峰期.“二手车和微型商务车信贷业务,是未来汽车金融行业的下一个增长点.”
对于未来中国汽车金融产业的发展,张志勇认为,最重要的是要加强诚信体系建设.“对所有企业和个人建立诚信档案,这样督促其在做每一件事时都谨慎对待.”