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摘 要：绿色金融的发展将成为推动我国绿色经济发展的重要环节,同时,绿色经济的发展也呼唤着与之相适应的绿色金融体系的完善.推进绿色经济发展是实现可持续发展的必由之路,而不断健全和完善绿色金融体系则是其核心举措之一.构建完善的中国绿色金融体系必须要不断健全绿色金融市场、培育绿色金融机构和完善绿色金融监管.
关 键 词：绿色金融； 创新绿色金融工具；可持续发展；绿色金融制度
中图分类号：F830.3文献标识码：A文章编号：1008-2670（2012）06-0034-06
一、引言
寻求世界经济在重振增长中可持续发展的根本动力,是后金融危机时代世界各国面临的重要任务.各国政府为同时解决现经济存在的两个问题,即就业和发掘新增长动力而提出了低碳绿色增长.为了同时解决就业岗位少和人口老龄化问题的经济动力不足现象,并以追求减少碳的消费为方向的绿色增长在全世界主要国家克服全球经济危机中备受瞩目.金融危机催生了以低碳为代表的绿色革命,为世界经济实现绿色发展、可持续发展带来了希望.绿色增长的意思是把经济系统低碳化和以绿色产业化为基础加速经济成长力.这里所说的低碳化是减少在经济活动中排放的二氧化碳,我国要积极面对和对应温室效应问题.通过绿色产业化环境亲和商业模型开发新的经济发展动力.
绿色金融是在在保护环境的同时追求经济增长的新经济增长动力.绿色增长（green growth）是在保护环境的同时追求经济增长,是全球金融危机后,国际社会所呼吁的新的经济增长动力,即生态环保性的新的经济增长机会.新增长机会包括环境和增长这两个概念.支持这种绿色经济增长的金融就叫做绿色金融.绿色金融也是支援绿色经济活动的金融产业的一部分,可把它看成同时追求在金融产业发展的同时改善环境及经济增长综合性目标面向未来的金融形态. 即,支持绿色增长的金融和防止环境恶化的金融.对恶化环境的产业减少支援的结果,就是转换成增加对和谐环境产业的支持.
20世纪后地球的平均温度在持续上升,地球的温室化引起北极冰川融化结果海平面升高,世界气候异常.环境科学家们指出气候变化的原因是因为产业化使得大气中二氧化碳浓度过高.
所以以联合国为中心的国际社会为了持久对应气候变化,从很早以前就开始通过如同全球协议一样的京东协议减少二氧化碳的排放量.
京都协议书适用时间到2012年结束的以后,将开始新的全球协商,按现状来看我国不会被排除在适用对象国的行列.因我国从2012年开始就被指定,和其它发达国家一样把碳排放量要减少到特定水准下.届时会对我国的企业按企业类别或产业的类别不同给予不同标准的碳排放量.这样的话可能会把商业模式从以前的一元体系变成要同时考虑货币和碳排放量的二元体系.为了把这种二元模式转换成过去以货币为中心的一元化体系我们要通过交易碳排放量的市场机制来进行.
碳价格模式的转换对企业是把双刃剑.既有机会、也会使企业面临风险.如过去市场占有率高收益好的企业会因碳排放费用而使竞争力下降,而过去因收益不好连投资价值的都没有的项目也许会因这个模式而使其竞争力上升［1］.
低碳化政策加剧了碳排放量限制,因这种限制企业会努力去适应和面对这种模式.这种努力会以绿色市场（Green Marketing）,绿色产品设计（Green Product Design）, 绿色供应链管理（Green Supply ChainManagement） 等形态出现.为适应气候变化的碳价格决定政策,将使某些产业和企业加剧自身的风险.同时另外一些产业和企业会加以利用这一机会.分析哪类企业和产业可利用这一机会情报,也是下一步金融机构和金融市场在收集企业情报时应增加的内容,以便金融机构和金融市场有效地配置资源.
本论文将探讨在绿色金融体制下海外金融机构控件中有多少是和绿色金融相关联的.金融机构中绿色金融控件构成的决定因数主要是由企业董事会和企业结构决定的.看发达国家支持绿色金融的企业控件基准评价（标杆瞄准）,在我国的金融机构控件（公司治理）方面,对比绿色增长时代的发达国家金融机构要做哪些准备.
二、先进金融机构绿色金融经营战略
以发达国家先导的金融机构已经对碳价格的投资、贷款和其它相关经营活动制定了决策.发达国家努力开发与温室碳排放相关的新市场,并同时努力向世人明示减少碳排除,降低温室效应对地球的重要性.美国非的色瑞斯CERES总部在德国的国际认证有限公司.（CERES：Coalition forEnvironmentally Responsible Economies, 对环境负责的经济联合公司,总部在德国的国际认证有限公司）早在2008年1月就对市值基准前40位的大型金融机构从企业治理侧面做了调查研究.他们研究了这些大型金融机构对由于气候变化所带来的风险和机会的应对措施和方案,并对此进行了评价并发表了报告书.这40家金融机构的市值总额占全世界金融机构市值总额的60%.
这40家大型金融机构中由综合性银行（如：瑞士联合银行集团UBS, 美国花旗银行Citi 等）29个,投资银行5个,资产管理公司6个组成.中北美籍的金融机构19个,欧洲籍 15个,亚洲籍 5个,再有其它地区籍1个等组成.
为了能说明问题,色瑞斯（CERES）锁定了14项与气候变化相关联的金融企业机构中主要要件.报告书以被锁定这14个项要件为基准对金融企业机构逐一调查并予以评价.最后以表格的形式将调查结果公布于众.14项与气候变化关联的调查项目中,主要的金融企业部门包括：监督委员会 （Board Oversight）,管理运营（Management Execution）,公示（Public Disclosure）,碳排放权会计（Emissions Accounting）,战略计划（Strategic Planning） 等.色瑞斯（CERES）的评价结果：据调查结果显示,就在应对气侯变化的对策方面,监督委员会（Board Oversight）的部门,优秀的金融机构有, 荷兰银行目前荷兰最大的银行,它的经营范围遍布世界.目前在全球60多个国家拥有超过3000个服务据点.、苏格兰哈里法克斯银行、汇丰银行、皇家苏格兰银行、瑞士联合银行集团等金融机构.特别是汇丰银行在16分为满分情况下,得了13分.汇丰银行情况是,赋予了企业责任委员会环境及气候变化相关的监视责任,积极参与公司的气候变化政策的制定.就管理运营（Management Exection）方面的优秀金融机构有荷兰银行、美国花旗银行、农业信贷银行（法国）、高盛银行、苏格兰哈里法克斯银行、 汇丰银行、加拿大皇家银行加拿大皇家银行成立于1869年,是加拿大市值最高、资产最大的银行,也是北美领先的多元化金融服务公司之一..荷兰银行的情况是在理事会议程中直接提出制定了减少了碳排放数量.因此,在关于碳排放量的控制指标的项目2中以4分为满分,荷兰银行得了满分4分.高盛银行在最高经营中对应对气候变化的战略得到了肯定,在3项目中得了以6分为满分的6分.在环境市场危险管理中加拿大皇家银行、美洲银行（美国）、 美国花旗银行、富通集团富通集团（Fortis）——富通集团成立于1990年,是一家活跃于世界保险,银行和投资领域,享誉全球的国际性金融服务集团,是欧洲最大的金融机构之一.、苏格兰哈里法克斯银行、汇丰银行、 高盛银行、 美林集团美林集团成立于 1885 年,是一家综合性的金融服务公司,其资本额高达 235 亿美元,在幸福杂志全球 500 家大公司排名中,位列证券业第一.、日本瑞穗金融集团2000年9月29日由第一劝业银行、富士银行和日本兴业银行组成,于2003年1月成立,资本金1兆5409亿日元,为世界金融集团之首.、加拿大皇家银行、 英国皇家苏格兰银行.加拿大皇家银行从1992年就开始建立了环境风险管理的专门担当部门,得了10分满分的9分.瑞士信贷集团全球知名金融机构, 2001年度全球财富500强排名第38位.把职员的评价成果与能源节约相关联的 5项目中得了2分满分的1分.
在公开披露信息（Public Disclosure）方面,丰业银行全球知名金融机构, 2001年度全球财富500强排名第404位.（诺伐斯科西亚银行,加拿大）在项目6中得了以8分为满分中的最高分数4分,在项目7中美洲银行（美国）得了以10分为满分的10分.碳排放权会计（Emissions Accounting）相关联项目中,美国花旗银行实施方案得到了承认并获得以14分为满分的10分,是这个领域的最高分.
在投资商品方面,荷兰银行、 瑞士信贷集团、德意志银行股份公司德意志银行股份公司（Deutsche Bank） 是一家私人拥有的股份公司,是德国最大的银行和世界上最主要的金融机构之一,总部设在美因河畔的法兰克福.、汇丰银行, 荷兰国际集团荷兰国际集团（Internationale Nederlanden Group）是在1991年由荷兰国民人寿保险公司和荷兰邮政银行集团合并组成的综合性财政金融集团.据美国财富（FORTUNES）杂志统计,以资产净值计算,荷兰国际集团位居全球500家大企业的第9位.在提供综合性金融财经业务方面（银行与保险业务）,居世界第3位.、摩根大通银行（美国）, 美林集团还有瑞士联合银行集团等金融机构比较突出.零售商品的情况,美洲银行（美国）和英国巴克莱银行巴克莱银行是位于汇丰银行和苏格兰皇家银行之后的英国第三大银行公司.1998年总资产为3652亿美元.巴克莱银行在全球约60个国家经营业务,在英国设有2100多家分行.巴克莱银行经营消费及公司银行、信用卡、抵押贷款、代管、及租赁业务,此外还提供私人银行业务.和法国巴黎银行法国巴黎银行为欧洲首屈一指的全球银行及金融服务机构,获标准普尔评为全球四大银行之一,集团业务遍及全球逾85个国家,在企业及投资银行、资产管理及服务,以及零售银行三方面均稳占重要位置.,富通集团等金融机构比较突出,与碳排放交易关联的金融机构有美洲银行, 巴克莱银行.根据金融机构综合成绩来看,从金融机构气候变化的应对部门所得分数来看银行比证券投资（IB： Introducing Broker）和资产运用公司所得分数更高.这是因为银行贷款给与了暴露在气候变化风险下的产业或企业［2］.
三、对我国金融机构经营的启示
发展绿色金融将成为推动绿色经济发展、抢占未来经济发展制高点的关键,绿色经济发展呼唤着与之相适应的绿色金融体系.毫无疑问,构建完善的绿色金融体系是中国转变经济发展方式,推进绿色发展与可持续发展战略的必然选择.
发达国家的经验表明,强有力的政策支持是绿色金融发展的重要保障.政府为了解决由于全球经济低增长给中国带来的负面影响,及全球金融危机引起的经济萎缩,提出了低碳绿色增长的新模式.在全世界一同对抗气候变化的前提下,低碳绿色增长很可能成为我国经济再度出现活力的突破口.为了转换成这种经济模式,从资本主义模式的方法论上看,金融发挥着举足轻重的作用.为了跟进时代脚步,我国金融机构在市场上供应了多种绿色金融商品并已受人们瞩目.但我们现在的绿色金融产品,从支援绿色产业的绿色金融本质上看,其作用还是非常有限.在碳价格决定的新模式中,我国金融机构要确实做好风险管理和增长追求,防范和控制各种风险.绿色金融,特别是碳金融属于新的业务领域,也蕴含着巨大的风险,不仅存在市场风险（包括市场利率和汇率风险）、信用风险和操作风险,而且也存在着政策风险、法律风险以及项目建设风险、涉及相关核证机构的道德风险等.另外,值得关注的是,当前包括金融机构在内的
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市场主体对政策风险和法律风险还缺乏足够的管理能力.因此,金融机构应主要采取事前性的风险防范手段,降低和转移风险.这就需要我们的金融机构在公司治理等方面做好适应这种模式的准备.我们要在金融机构公司治理侧面,尽快对应发达国家金融机构气候变化的测试基准,使我们金融机构得以尽快地建立应对气候的金融法律体系.虽然最近国内金融机关也准备了绿色相关金融产品及各种制度,还出现了支持绿色增长产业的绿色金融,但因存在内在风险管理的不确定性,未准备绿色企业指度的多样性,可以说是处在还没有制度性基础设施的初级阶段.以银行为中心出现了关于绿色金融的商品,给予对参加低碳经济活动的加入者提供优惠,或把银行收益的一部分转换为支持低碳团体的支援金,或对支持绿色增长企业提供优惠,或新生能源等,对关于低碳企业给出贷款,但还是缺乏在民间银行关于绿色金融的存款,和通过存款连接绿色贷款的银行起引导作用.缺乏以政策金融形态的政策金融公司进出口银行等,对于绿色产业的政策支持.我国金融机构及以后发展方向应该是：
第一,确立对绿色金融的正确概念并提高全社会的认识.要正确区分以改善绿色金融环境为中心的“环境风险管理”的概念和通过绿色技术等支持增长为中心的“绿色增长金融支持”的关系.同时要整个社会达成共识.认识到绿色增长是离不开绿色金融的支持,发展绿色金融是促进绿色增长不可缺少的重要环节.
第二,为了促进绿色金融的基础设施的建立,有必要设立通过政府和监督机关的绿色金融发展战略.首先政府和政府相关各部门要为绿色增长的基础设施的建立,做好充分完善的前期工作.有必要形成政府各部属间的相关数据统一管理.在信贷的审查时,公布企业的可持续经营的情报,反映银行信贷管理非财务风险的制度、贷款者责任制度等,为灵活性、多样化的绿色金融战略措施确立和实行政府部门高效率的团队合作.特别是要确保与其它国家环境制度和金融商品的贯通.通过建立健全基础设施来达到对环境制度和金融法律商品的市场信赖性、公正性及透明度.再者,除了政府预算支持外,整个社会的责任投资和金融机关的绿色增长资金也要给予支持.要考虑建立绿色增长的概念政府.政府应该对金融机关对政府所属金融机构的贷款资金流程和分配的方案进行必要指导和监督.
第三,强化绿色金融机构的作用.金融机关通过增大收益、管理风险、采购资金,节约成本等效率的改善,维持可持续经营.即,金融机构要以手中金融权为创立绿色金融实践机会,在规划好金融记过的事业战略前提下,系统化地整合和支持金融机构的绿色增长项目的发展.应通过公开情报信息、对绿色项目的评价等方法,确立绿色金融的投资原则为：可持续发展的项目、绿色成长的项目.
要制定支持绿色金融的银行和金融投资公司的有效方案. 银行以抑制企业破坏环境的项目投资.建立可持续的银行信贷系统,以保证银行可持续经营风险和信贷DB（回收率及破产率等）.金融投资公司应开发支持绿色增长、绿色技术为方向证劵,通过证券化过程对环境技术企业供给资金,并且促进绿色产业股票指数和绿色经营指数的开发等.
第四,要积极地培养绿色产业的投资者和绿色专门人才.在国外多数存在能源环境对冲基金（Energy &Environmental Hedge Fund）,要专门培养绿色增长内在的风险回报（riskreturn profile）投资者和与环境要素相关环境审查员等专门人才.
第五,为了限制全球温室化的发展,减少温室化气体的排放,建立最有效率性“碳市场”机制［3］.要有效利用“碳市场”减少温室化气体排放,首先要建立排放权制度,确立控制温室气体的体系,国家计划性的改善和运营控制碳排放市场,要灵活应用以碳排放权为基础的派生商品市场,发展CDM事业,鼓励碳排出权利的进出口.
综上所述,我国金融机构在目前的低碳绿色增长时代,应尽快做出反映气候变化的证券资产组合的再评价体系,以便顺势创出对应气候变化绿色金融工具,并及时对这些金融工具进行恰当的分析、评价、交易和保存,随时对冲（被新的绿色金融工具取代）.
积极发展绿色保险、推进保险业可持续发展.充分发挥证券市场的直接融资和资源配置功能,积极开发绿色证劵,将稀缺的资源配置到符合社会长远发展的企业中去,实现经济效益、社会效益和环境效益的统一.绿色证券政策可从资金源头上控制高耗能、高污染企业的发展,但这仅仅是从间接融资上来进行控制.随着中国资本市场规模的扩大,越来越多的企业开始寻求上市融资.因此,绿色证券政策从直接融资的角度限制了污染,并将产生极强的示范效应.
还有银行要及时与相关企业互动,及时了解相关企业的情况,以便及时采取有效措施.但是对气候变化,金融机构内部的企业治理也是必不可缺少的条件之一.反映气候变化的风险再评价投资组合（portfolio）中,风险管理系统中碳排放风险也应该被考虑进去.企业风险管理系统加入碳排放风险也是企业治理中董事会最首要考虑的事情.要形成自我创新和品牌管理及利害关系者的互助,企业内部管理层次起着基础作用.商业银行可探索多元化的绿色金融产品用于节能减排和碳交易项目,给客户一定的优惠以鼓励其更多使用节能产品.
金融机构不仅要参与限制温室气体的排放还要参与温室化防治.温室效应还可能会影响到产品成本、证券价格、信用,还涉及到企业的资产和负债.
金融机构会应以积极的姿态来应对未来的气候变化带来的风险和机会.金融机构的经营者和理事会要树立应对气候变化的新企业的公司治理原则.为了实现支援绿色产业的绿色金融,有关金融机构的理事会能动地应对气候变化是最为关键的.在实现理事会提出的长远规划战略指标的同时,金融机构的管理团队应积极响应董事会的战略目标.同时,董事会也要启动为为实现这一战略目标的项目负责人的奖励补偿制度,以促进长远战略目标的达成.
从金融危机以来我国金融机构积极面对全球标准的公司治理来看,现在我国金融机构正在对怎样应对在气候变化中公司治理采取积极的对应战略.