中小企业国际贸易融资

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【摘 要】近年来,由于受全球经济一体化的影响,从而使得中小企业的国际贸易融资占据着重要地位,但是在当前国内中小企业国际贸易融资中存在大量的问题,因此,中小企业必须及时采取有效的对策予以解决.本文主要对中小企业国际贸易融资进行了深入的探究和分析.

【关 键 词】中小企业;国际贸易融资;现状;原因;对策

在中国中小企业中,其融资困难问题成为影响中小企业发展瓶颈问题.所以,我国大多数学者对中小企业的融资问题都进行了深入探究,而且又提出了大量对策.但是,由于世界经济环境逐渐趋于复杂化,从而使国际贸易融资环境发生了较大变化.由此看来,对中小企业国际贸易融资问题解决方案的制定是十分迫切的.

一、中小企业国际贸易融资特点的分析

国际贸易融资风险偏大,这主要是因为跨国借款对借款本人来说,既需要承担信贷中的商业风险,又要承担借款者因企业经营不善,造成企业亏损而不能偿还贷款的风险.此外,在结算中,其交易过程存在欺诈风险.中小企业国际贸易融资具有的挑战性是非常大的.

二、当前国内中小企业国际贸易融资的基本现状

(1)高素质人才相对缺乏.国际贸易融资集多种学额为一体的金融贸易服务,涉及到的内容也较多,例如:贸易融资、风险评估以及信誉担保评估等.所以,要求在中小企业中,从业人员必须要丰富经验,而且还要有扎实的理论基础.当前,在国内中小企业中,从业人员关于福费廷、保理等专业知识并没有深入的了解与熟练的掌握,有些人根本没有受过专业的培训.(2)出口商品技术含量不高.在中小企业中,通常出口商品都为小商品,因此,其技术含量相对偏低,这同时又为导致国际贸易融资困难的一主要原因.再加上,小商品在国际市场中的价格相对偏低,而且不具有强大的竞争优势.因此,在我国中小企业融资中,遇到大量的问题与困难.(3)国际贸易融资信贷问题.现如今,我国中小企业的国际贸易融资手段与管理依然不是很完善,再加上,企业规模十分有限,从而使得银行不愿意为这些中小企业提供信贷服务,而且这也是银行出于对风险考虑的一个关键点.虽然银行信贷能够审批下来,然而,由于银行流程较多,从而耽误中小企业发展的最佳时机.除此之外,银行要逐一落实企业担保问题,因此,导致中小企业的国际融资难度较大.

三、造成国内中小企业国际贸易融资困难的主要原因

(1)企业内部的财务管理不够完善.因国内中小企业规模相对较小,而且人员配置不够完善,尤其是在企业的财务管理上,通常只配备财务管理人员,这样一来,导致企业财务记录不够完善,甚至造成企业财务信息混乱的局面产生.此外,国内大部门中小企业建立时间相对较短,特别是在融资上存在较大缺口,与此同时,还没有建立一套相对完善的管理机制,给国际贸易融资风险带来了可能,造成中小企业国际贸易融资十分困难.(2)国内外银行体系不统一.在我国,因中小企业能力相对有限,因此,对国外担保银行调查不够详细,特别是对金融知识的了解并不是十分的全面,因此,有可能在付款也或者是由于某种因素,需要进行索赔时,遇到各种困难.因此,由于国内外银行体系不相统一,也会造成我国中小企业融资困难.(3)国内关于中小企业国际贸易融资的法律不够完善.在我国中小企业中,国际贸易融资涉及到很多方面的内容,例如:抵押、担保等,因此,在法律方面,要对上述行为加以界定.然而,因中国在国际贸易融资方面起步相对交晚,因此,在国际贸易融资方面的法律结构远不如发达国家.

四、完善国内中小企业国际贸易融资模式的有效对策

(1)大量培养高素质国际贸易融资人员.近年来,因国际金融市场发生巨大的变化,因此,对从业人员业务提出了较高要求,因此,国内中小企业要大量培养国际贸易融资的人才.这些人才不仅要有较高业务能力与操作能力,而且更要掌握国际信贷结算和融资方面的知识,有效防范各种风险的出现.只有在具备相对系统知识人才,才能使企业在国际融资市场中的产生风险的概率降低,为企业提供高质量的融资服务.(2)提高中小企业产品质量与科技含量.对国内中小企业来说,由于在国际市场的贸易融资受到诸多阻碍,主要原因是受国内中小企业在国际市场信誉危机的影响.对中小企业来说,要合理调整企业的内部结构,加强对产品质量管理,从而在确保质量的基础上,结合企业实际情况,适当增加一些科技含量,从而提高产品附加值,使我国产品在国际市场中享有很高的声誉.(3)建立完善的国际贸易融资体系.在国家政策允许条件下,推广各种金融衍生工具的使用;中小企业要及时转变观念,将自身企业朝着外向型企业快速发展,从而便于国际贸易融资的顺利进行.


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