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编者按:目前各大金融机构推出的理财产品已经让投资者们目不暇接,随着QDII产品在8月面市,国内理财市场将出现越来越多的投资品种.本期继续邀请财经大学保险理财规划师万里祥先生,对目前市场上投资工具的收益率进行分析对比,帮助人们科学理性地进行投资.
从以上《理财晴雨表》中不难看出――目前投资股票和基金是最理想的时机!
一、股市回升后虽有波动,但总的趋势是在牛市中稳步向前发展.尤其是中小企业板原始股的股权投资,投资期限一般23年,开盘价与发行价相比,投资收益率已达101.23%,如开盘价与转让价相比（在转让价时买进原始股）,投资收益率可达300%左右.这种股权投资,可以使您闲置的资金迅速实现资本化、股权化,使您迅速完成原始资本的积累.
投资中小企业板的原始股,应了解以下三种风险表现形式：
1、企业自身运营亏损而影响上市时间的风险.由于目前申请在中小企业板上市的公司都要经过三年的盈利期,正处于发生、扩张阶段,在此时企业发展亏损的概率较小.
2、上市排队、等批、周期慢的风险.为了加快民营、高科技企业在中小企业板上市的进度,中小企业板已由批准制改为核准制,申请企业只要达标就可上市.缩短了上市的周期.
3、开盘价可能低于发行价的风险.这种情况在大盘熊市时可能发生.在目前大盘处于牛市时,发生的概率极小.一般发行价比转让价要高一倍,而开盘价比发行价又要高一倍.以上三种风险之所以在现阶段发生的概率较低,完全是我国经济持续、高速发展的结果；是党和政府不断出台利好政策的结果；是我国资本市场不断改革、完善的结果.
因此,目前投资中小企业板的原始股,是中国老百姓理财投资的一个非常好的历史性机遇.但当前为上市公司进行股权转让代理的产权经纪、产权交易及投资公司等中介机构较多,有的并不十分规范,投资者在选择时应慎重审查代理机构的资质,最好请理财专家进行指导、把关.
二、配置型基金和股票型基金的投资收益率分别为41.7%和54.56%,说明我国基金管理机构的管理基金、投资选择股票的能力有了很大的提高,不断为投资者选择多种绩优股的组合,以达最高的投资回报.当然,面对名目繁多的各种基金及管理机构,对于那些不太熟悉基金的投资者最好还是在理财专家的帮助指导下进行选择较为稳妥.
三、增额分红保险的预期年投资收益率是13.2%,这么高的分红保险投资收益率在中国寿险市场上是唯一的,在全世界也是罕见的.但是自《福如东海》（A、B款）及《美满安康》增额分红的终身寿险相继停售后,据悉,“新华人寿”最后一款增额分红的终身寿险《财智人生》主打产品也即将停售.如果不再试点,那么给投资者带来较大收益,而给保险公司带来较大风险的增额分红保险将退出中国寿险市场；如果再出台新的增额分红保险进行试点,也必将按新的生命表制定新的保险费率.而投资者要想为自己和孩子制订养老规划,选择积累养老基金的理财投资工具,就应抓住机遇,把具有13.2%投资收益率且安全、稳定的《财智人生》增额分红保险当做首选的理财投资工具.
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