对搞好国家涉农补贴资金工作的

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笔者通过对新邵县农村信用社2010年度各种政府补贴的深入调研剖析,现就农村信用社代理国家涉农补贴资金发放工作过程中存在的问题及思考浅析如下.

一、我县农村信用社代理国家涉农补贴资金发放的现状

一是种类繁多,手续繁琐.农村信用社代理国家涉农补贴资金发放品种繁多,目前我县农村信用社所代理的涉农补贴资金业务,主要包括四大类十余项.（1）各类直补.包括粮食直补、综合直补、玉米补贴、油菜补贴、农机补贴、良种补贴、退耕还林补贴、母猪保险补贴、能繁母猪补贴；（2）民政补贴.包括“困难”补贴、转业军人定补、老红军定补、伤残补助；（3）村、镇干部工资,城乡低保；（4）各类临时补贴.如家电补贴、汽车补贴、摩托车补贴、手机补贴、受灾补贴.随着党和国家“惠民”政策的进一步落实,还将有更多的补贴到位.此类代理业务政策性强,工作量大、涉及面广、效益低下.几乎每种代理业务都有各种名目的名单表册,都有要求办理的时间限制,都有较高的质量要求.

二是笔数多,金额小,工作量大.据统计,新邵县农村信用合作联社2010年度政府各种补贴笔数达200万笔,金额约3亿元,笔数占了整个业务一半以上,单笔金额仅400元,仅占传统业务交易额的10%.2010年全县代理发放政府惠农补贴300万笔,平均每个机构每年要办理10万笔,平均每个机构每天办理120笔,且领取者多为来自农村的老人,其受历史原因自身文化素质和自身身体因素的影响,存在着眼睛看不清、耳朵听不明、不会写字、反应较为迟钝、脾气较为执拗,稍微等久一点,就有怨言,甚至粗言相向,恶语伤人.

二、我县农村信用社代付涉农资金所做的努力

国家涉农资金补贴是我国继取消农业税后又一项重大惠农政策.为了落实好这一重要惠农举措,国家涉农资金补贴的发放由原来的地方政府直接发放变为地方政府统一划拨至农信社,由农信社采取“一折通”发放.从而简化了手续,方便了群众,确保了国家涉农资金补贴的及时足额发放,开通了国家涉农资金补贴“直通车”.

一是加强思想政治教育,提高员工思想认识

农村信用社作为基层金融机构,身处国家“惠农”政策执行的第一线,以广大农民群众为主要服务对象,以服务“三农”为已任,肩负着支持“三农”及新农村建设的光荣使命.新邵县信用联社充分认识财政补贴农民资金的重要性和特殊性,每年不定期的开展国家涉农补贴资金工作培训班,使农村信用社员工充分认识到财政补贴农民资金是农村信用社认真执行党的“十七大”政策,深入贯彻落实科学发展观的真实体现,必须认识到农村信用社财政补贴资金的重要性和特殊性,必须积极工作为工作的顺利进行、社农关系的维护以及加大支农力度贡献力量.

二是加强业务宣传力度、加强与相关部门交流沟通

为认真做好国家涉农补贴农民资金的发放工作,新邵县农村信用社加强业务宣传,根据各镇,各村实际情况制定宣传策略,努力实现工作的公开化和透明化.新邵县信合员工充分利用公告牌的宣传效果,将农信社财政补贴农民资金的实质在宣传栏上公布,并在日常柜面工作中加以口述；及时公布到户资金种类,并在年末公布一年来所累计发放的资金种类及金额.

三是加强业务知识学习,提高员工业务素质

国家涉农补贴资金是农村信用社目前主要业务之一,涉及对公活期转帐、单位信息录入、批量文件上传等程序操作,要求员工熟练操作,节约到帐时间,确保财政补贴农民资金按时到户.因此,员工必须加强业务知识学习,提高自身业务素质.在日常补贴资金的领取过程中,由于历史原因,部分农户的开户姓名与现有姓名出现同音不同字现象,这就要求临柜人员严格执行实名制原则,在主动告知客户的基础上,要求其凭有效件和当地财政部门开具的证明办理修改姓名中的“同音字”,并加盖经办人员印章以示确认.另外,在与财政部门沟通的基础上,全面提升职工对资金的认识,例如必须了解财政补贴农民资金的概念和种类,以及补贴资金是按什么标准发放到户的,何种资金何时到帐等等.

四是提高柜面服务质量,做好优质服务

在日常业务办理过程中,我们不难发现前来领取补贴资金的多为老年人,部分年长者不识字无法签字确认,面对这样的服务对象必须要提高服务质量,落实首问负责制和事后监督制度,力求做好微笑迎接、主动办理、事后不忘提醒的良好氛围.

三、代理国家涉农补贴发放优点和缺点

(一)国家涉农补贴资金发放优点

（1）客户与交易量增大,市场份额得到巩固

客户是每一个银行最宝贵的资源,而农村信用社国家涉农补贴资金发放业务,则意味着广大农村地区,每一个农户都会在农村信用社开户,成为农村信用社客户,这大大增加了农村信用社的客户数量,从概率论的角度来说,客户总量增加,接触机会增多,意味着除补贴以外的交易也一定会增多,提高了客户和农村信用社之间的交易率,在农村信用社得当的经营下,使其在农村金融市场中的占有份额不断得到巩固提升,更好地稳固其农村金融市场主力军的地位.

（2）积极响应国家政策,易获国家政策扶持

尽管农村信用社在代理国家涉农补贴资金时向政府收取的代理手续费很低,常常出现入不敷出的现象,但是国家涉农补贴资金政策是国家政策,也是农村信用社作为农民自己的银行义不容辞的社会责任和政治任务,其符合农村信用社服务“三农”的经营宗旨.农村信用社在不计成本的前提下积极响应国家政策,持续有效地开展代理粮食直补资金业务,国家也确实在农村信用社的改革攻坚阶段给予了巨大的扶持和支持,如各种税收的减免政策、灵活的贷款利率政策、较低的存款准备金率、央行票据兑付等.

（3）获得大量临时存款,支农资金得到有效扩充

农村信用社代理国家涉农补贴资金业务,地方财政必然会在农村信用社开立专户,把许多财政资金存入农村信用社,再陆续将资金划入到农户账户,从国库到农村信用社再到农户账户,在这比较长的时间内为农村信用社提供了大量的临时存款,这一方面有效调节和优化了农村信用社原有的定期类存款占比过高的负债结构,同时,在农村信用社信贷资金融资渠道单一的情况下,有效地扩充了农村信用社的可用信贷资金总量,为地方经济腾飞发展提供了坚实的保障.

（4）利于推广结算汇兑,社会声誉有所提高

在农村信用社不断推进电子化建设进程,构建新网络,逐步实现全国联网的大背景下,农村信用社的支付结算渠道变得日益畅通,结算工具日益先进.但是,在广大农村地区农业银行和邮政银行早已于多年前实现了全国联网,二者几乎垄断了所有办理异地和同城支付结算的农村客户,由于农村客户的内在消费惰性,农村金融市场表面上几乎没给农村信用社留下插足的契机.而农村信用社通过“财政补贴一折通”存折及其配套卡折通等优势的宣传,使农村信用社网络结算业务得到了巨大突破,取得了较快发展.网络结算业务的健全发展不仅树立了农村信用社多功能银行的形象,社会形象也得到了有效提升.

(二)代理国家涉农补贴资金的缺点

（1）代理业务成本高,农村信用社收益低

国家涉农补贴资金改由农村信用社通过“财政补贴一折通”代为发放,简化了发放的手续,方便了人民群众,也有效防止了补贴资金被地方政府挤占、挪用和截留,保障了人民群众基本利益,但这也大幅增加了农村信用社的经营成本.首先,粮食直补涉及面广、补贴户数多,户均金额小,以新邵20万户计,“财政补贴一折通”存折印刷费、调运费、保管费等合计成本费用以1元每本计算,存折的成本费用一项即为20万元,外加打印机、色带、凭条等耗材费用按5万元计算,人员工资还不计算在其中,光是直观的成本费用大约为25万元,实际上,很多地方还远远大于这个数字.其次,财政划拨的直补款项虽数字巨大,新邵县大约2000万元,但入账后,农户大都集中在短时间内支取,地方政府划拨款项不但不能有效地转化为农村信用社的存款,反而增加了其调运和管理的难度,进而增加了其营运费用.最后,粮食直补资金发放存在政府行为,农村信用社不能按常规的代理业务收取对等的手续费.所以,农村信用社在粮食直补代理发放业务上,经营成本高,收入低,长期处于入不敷出的状态.

（2）工作任务重,影响正常业务,导致部分客户流失

目前,绝大多数的农村信用社网点普遍存在营业场所面积狭小,业务窗口少、经办柜员少,业务终端少的问题.农村信用社狭小的营业场所内,长期处于拥挤、排长队等候的状态,使得办理存贷款业务的客户,无法获得对应的基本服务,更别提优质服务.由于银行金融产品的差异性较小,很多客户,特别是优质、年轻客户对农村信用社的拥挤场面往往望而却步,转而到农业银行或邮政银行等机构办理业务.因此,粮食直补资金业务不仅给基层信用社带来沉重的工作任务,而且严重影响了正常业务的发展,导致很大一部分优质客户群体流失.

（3）对职工造成极大的工作压力,引发投诉增多,对农村信用社声誉造成影响

代理业务高峰时节,信用社本来人员就少,一方面要抓紧办理业务,一方面还要维持秩序,提醒客户注意安全.有的群众排队几个小时也轮不到领取,便怨声载道,出言不逊,极不配合,信用社工作人员没有业务间歇,错了帐款要赔,精神高度集中,工作压力十分大,中午一、两点吃不上饭,还要忍受客户的指责和不理解,极易产生急燥情绪,与群众造成矛盾,引起群众投诉,2010年,联社收到客户投诉、信函数十起,90%缘于各种补贴.

（4）操作难合规,风险高隐患大

一是开立“财政补贴一折通”个人银行结算账户手续不合规.二是“财政补贴一折通”账户取款不合规.由于,粮食补贴资金涉及面广、补贴农户户数多,户均金额小,加上粮食补贴款项到账后,广大农户全都在短时期内集中领取,期间农村信用社营业网点人流拥挤、喧嚣,场面极其混乱,其中很多农户或户主外出务工,或年老病残不能亲自办理,便托人办理,取款人或代理人出于种种原因总是无法提供有效件,而又取款心切,农村信用社在办理粮食补贴取款时自然降低了取款门槛,使业务操作难以合规合法化.另一方面,由于大多数农户文化水平较低,或由于年老视力降低,无法签字和输密,经常出现由他人代为签字或输密,甚至出现柜面员工代为输密的现象.长此以往,会造成很大的操作风险,给农村信用社的经营发展埋下风险隐患.

（5）转嫁矛盾多,损害农村信用社形象和客情关系

首先,在前面经论及的“财政补贴一折通”存折在开立时未按合规手续办理,直接导致很多账户名、、住址等要素与农户真实身份不符,最终导致许多农户的补贴款项无法及时到账.其次,补贴款项划拨到账时,地方政府财政所接到通知后,很多时候不能及时造具花名册,延误补贴款项入账.再次,因为农村信用社客户与补贴农户的重合性和同一性,这些转嫁矛盾也大大伤害了农村信用社与广大农户的客情关系,导致许多客户流失,对农村信用社的业务发展带来了巨大损失.

四、搞好国家涉农补贴资金代理发放的建议

广大信合员工,特别是基层社一线员工要清楚地认识到国家涉农资金补贴政策是一项惠民、利民、亲民政策,是促进农村经济发展,提高农民收入水平,保证社会安定团结的重要举措.所以,广大信合员工一定

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信用社各种政府财政补贴,其本身就是对政府工作的一种支持,信用社要主动与地方政府加强信息沟通,得到地方政府的理解与支持.特别是与村,队的沟通协调,配合维护信用社的良好形象.全面实现代理资金业务与储蓄、信贷、保险等其他业务有效分流,并在补贴窗口和储蓄、信贷等窗口之间拉设隔离带警戒线围栏,严禁僭越,以化解由于代理补贴发放业务所导致的客户流失和其他业务增长受阻等问题,避免因补贴业务对储蓄、信贷、保险等业务产生不良影响,最终保证各项业务全面健康发展.

(三)加大宣传力度,提高群众思想意识

建立政府、信用社同步宣传模式,一是加强对粮食直补政策的宣传力度,使广大农户清楚地认识粮食直补政策的意旨,应把粮食补贴款项作为一种发展粮食生产,提高粮食产量的鼓励,而不能将其看作是国家给予的恩惠和抚恤,即使不及时领取,该款项也绝对不会被国家收回,到账后便是农户自有的合法存款,其他人无法剥夺,转变农民看法.二是积极向农户宣传“财政补贴一折通”存折及不仅仅是领取补贴款项的工具,同时也是用于办理个人汇兑结算、活期储蓄的基本载体,转变农户使用方式,提高“财政补贴一折通”存折及在支付结算方面及储蓄方面的使用率.并不定期的开展金融知识下乡活动,使广大老百姓了解信用社起码的存取款、挂失要领.真正的做好三农服务.

(四)款项合并发放,加大手续补贴

由于政府财政补贴涉及面广、人员数量多,各项补贴款不能同时到位一起发放,财政拨一笔款发放一笔款,致使发放次数过多,工作经费支出较大,造成人、财、物的极大浪费,加大了兑付成本.如果能将各项补贴同时发放,则可大大减少信用社发放成本.按照中间业务方式收取相应代理费或政府加大手续补贴,减小信用社资金成本.政府应考虑到农村信用社是一个经营实体,其工作不可避免要以企业成本核算和金融业相关行规为导向,在代理手续费的支付上要结合金融业代理手续费特点,采用以笔数或额度数计付手续费,将标准提高,使之能保证冲减信用社各项代理成本.

(五)信用社设立专柜,提高服务质量

合理借鉴其他商业银行的做法.对于代收代付业务来说各个商业银行都在做,比如：水、电、气、费和各种行政处罚罚款等的代收.很多商业银行为了更好地为客户服务,同时在不影响自身经营的前提下,实行定点、定时、专人、专柜.根据目前信用社的实际情况看来,这几点都能做到,由于财政补贴的发放一般金额较小,多为一千元以内,无需授权可单人办理.且业务单纯,只是取款和换折,对于员工的操作要求较低,其办理中程序较为严谨需要灵活操作的方面很少,比较不容易出现风险漏洞.因此可在各网点实行财政补贴领取专柜,由信用社统一安排专人或者是增加人员于网点上实行轮岗.这样即可以保住原有的客户,又为信用社树立了良好的形象.

（作者单位：湖南农业大学经济学院）