我国商业银行企业文化建设

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摘 要：2006年,我国应加入WTO时的承诺,对金融市场全面开放,大批外资银行涌入我国金融市场,对我国银行业产生了强大的冲击波,特别是外资银行先进的企业文化管理理念,给我国银行业带来了巨大的竞争压力.“狼来了”,内资商业银行要想生存和发展,就必须进行现代金融企业体制改革,特别是建立符合中国国情的银行企业文化.本文在分析商业银行发展状况的基础上,对我国商业银行企业文化建设提出了几点看法和建议.

关 键 词：商业银行；企业文化；建设

一、商业银行企业文化概述

企业的成功,绝非仅仅取决于其强大的资金实力、过硬的产品竞争力和有效的市场拓展力,还取决于将这些因素凝聚在一起的中间力量,那就是――企业文化.企业文化产生于20世纪末,曾经一度成为管理界、企业界研究的热点,被称之为企业管理史上的第四次革命.企业文化是企业内部成员长期积淀下来的一种合作约定,是企业内部被全体员工认可并遵守的原则、政策和价值观.我国在80年代引入了企业文化这个概念,目前我国企业文化的研究还处于起步阶段,而作为企业文化的一个分支――商业银行企业文化,关于它的研究更是处于探索和尝试阶段.

商业银行企业文化是内部员工所能接受的带有一定特色的行为方式、价值取向、道德规范和经营作风等因素的合成.银行作为金融业的代表,企业文化上具有不同于一般企业的独特性.比如,它不同于生产企业,没有实体的产品,而是虚拟的价值符号,需要信用文化的支撑等.银行业作为一种特殊性企业,它的独特性还表现在：负债经营、高风险性、信用支撑、产品的虚拟性与同质化、知识密集型、高度社会关联性等.

企业文化是一个很宽泛的概念,而一般企业或银行在制定企业文化建设目标上需要有专门的指标,这就需要对企业文化进行测度,建立一套用来衡量企业文化的指标评价体系,以作为企业文化调整的依据.下图就是一般企业和我国商业银行企业文化测试模型.

二、我国商业银行企业文化建设现状

(一)我国商业银行企业文化建设的SWOT分析

第一,相比于外资银行,我国商业银行企业文化建设有着很多先天的优势（Strength）,可谓“天时、地利、人和”.“天时”：以四大国有银行为代表的商业银行,已经有几十年的历史沉淀,政府的很多核心项目与它们合作,先入为主,占据了很大的市场份额；“地利”：我国的商业银行覆盖面积大,网点多,截至2010年末,全国已有10个省份和5个计划单列市实现乡镇金融机构100%覆盖；“人和”：国内的商业银行与客户文化同源,背景相近,沟通方便,民众有感情依托.

第二,我国商业银行也有很多自身的劣势（Weakness）,表现在业务单一,国际业务少,据统计,西方国家商业银行中间业务占利润总数的40%－60%,而我国商业银行中间业务仅占总收入的不到10%；资本充足率低,新巴赛尔协议对资本充足率的要求是不少于8%,而根据《银行家》提供的数据,2000年中国银行、工商银行、建设银行的资本充足率分别是8.31%、8.12%、8.31%,与国际商业银行还有很大的差距；资产质量差,数据显示,2001年末国有商业银行资产不良率为25.36%,大大高于10%的国际警戒线和我国15%的监管标准,几年后,2007年末不良率有了很大改观,降到8.05%,但相对北美银行0.76%的比率差距还是很大；高端人才缺乏,银行管理现代化水平低.

第三,目前我国经济发展突飞猛进,势头良好,给商业银行发展带来了很多机会（Opportunity）,比如,国家4万亿资金拉动内需,鼓励出口外向型经济；楼市、股市低迷使一些民众将资金投身于银行,使银行资金回转更有序等.

第四,我国商业银行也受到了来自国内外的不少威胁（Threat）,比如,外资银行的涌入与国内银行争夺市场,法定准备金率的不断提高对商业银行资金的流动性造成很大影响,人才流失等.

从SWOT分析可以看出,我国商业银行虽然有不少劣势与威胁,但优势与机会还是很显著的.并且,不少劣势与威胁是可以通过商业银行企业文化的建设来弥补的,只要我国商业银行能够不断深化体系改革,培养属于自己的特色企业文化,未来的发展还是充满希望的.

(二)我国商业银行企业文化建设存在的问题

1.商业银行企业文化认识不足,缺少系统的规划

银行企业文化是银行精神的延伸,影响员工的价值观和工作效率,从而影响银行长期的规划和决策,最终影响银行经营效率和业绩.然而,一些商业银行的管理者没有意识到企业文化的重要性,对企业文化建设不用心,没有战略规划,不知道良好的企业文化可以带给员工更好的工作环境,激发员工工作的斗志与热情,规范员工的行为,帮助员工树立人生观和价值观等.还有的一些管理员虽然意识到企业文化的重要性,但是在实施过程中却出现了很多阻碍,比如：来自管理层的不同意见,不能形成一致的目标和价值观；银行内部存在一些亚文化,亚文化对企业文化的建立有着很大的破坏性.

2.商业银行企业文化建设注重形式,缺乏内涵

随着经济全球化,市场开放程度的加大,国外的一些先进银行管理理念流入我国,在一定程度上推动了我国金融体制改革,使我国在电子银行建设和金融产品种类等方面上都接近世界先进水平,但在盈利水平和资产质量方面却与国外差距较大.近几年,我国商业银行也在不断引入企业文化,但大多停留在企业文化的中低层次和表面上,比如：银行制度、银行形象包装、员工行为约束等.对于员工价值观、银行核心价值、社会责任等高层次的企业文化的导入则不足.企业文化停留在表面上形式上,久而久之,只会让商业银行有现代银行之“形”,而无现代银行之“神”.

3.商业银行体制虽改革,员工思想却没有完全革新

我国经济由计划经济过渡到市场经济,银行体制也进行了全新的改革,然而一些员工的思想和价值观却仍停留在旧有的体制制度之下.旧有体制下,一些员工缺乏创造性和进取心,只在“讲政治”、“抓业务”之间进行平衡,只单纯的为完成上级的命令,不以盈利为第一目标.现如今商业银行进行了改革,有的银行还进行了股份制改革,变成了以盈利为目的的商业银行,员工再以旧有的思想去工作已经不能为银行带来收益,旧观念与新观念就产生的冲突,比如：分支银行的目标由迎合上级的满意变为追求银行的可持续发展；银行的价值观也由服务政府变为客户满意最大化.旧有的观念不除,银行的价值观就不能提升,商业银行企业文化建设就是空谈,而无法让人信服.

三、我国商业银行企业文化建设架构

根据波特竞争战略理论,我们知道,价值链存在于经济活动的各个环节,企业的每一项活动,都会对企业最终价值产生影响.我国的商业银行为了抢占市场,大多采用了行政区域设置分支机构的模式,即“总行－省会城市分行－市级城市分行－县级城市支行－乡镇级二级支行”的管理模式.这种组织结构部门设置重复、运作效率低、经营成本高、决策准确性差.这与现代银行“以利润为导向”的专业化、扁平化、高效化的经营模式相背离,不能完全适应银行业发展.而事业部制的组织结构却能在一定程序上弥补区域型组织的不足,优点主要有：容易培养出优秀的经营管理人才,可以灵活响应市场变化,可以加大员工的创造性,便于考核和评价等.

因此,商业银行想要从经营成本、利润、员工培养等方面注重企业文化的建设,探索多元化的组织结构模式,而不是一味的追求行政区域性的单一模式非常重要.

没有完美的个人,只有完美的团队.一个商业银行的发展,不能只依赖于领导人本身,而要依靠先进的制度文化.我们知道,长虹集团曾一度成为世界500强品牌,但后来随着倪峰的离职,长虹一倔不振,之后倪峰只能再次复出掌管大印.而通用公司却没有因为韦尔奇的离职而影响企业的持续发展.比较两者,我们发现,这正是领导人文化与制度文化的对比.一个再杰出的领导人生命都是有限的,而企业的持续发展却是无限的.这对我国商业银行的发展有同样的启迪,我国商业银行,特别是一二级分行,对行长的依赖是很大的,行长个人的亚文化有的超越了制度文化.在这种背景下,银行的发展受限于领导人,领导人的调动或退出对银行的发展是个致命的打击.因此,商业银行的“百年银行”梦想,很大程度依托于银行领导人文化向制度文化的转型程度.

(三)合规文化建设

近年来,银行员工违规犯罪事件层出不穷,如：巴林银行因为一个经办员的失误而倒闭,邯郸农业银行一名金库员工挪用公款案等,究其原因是商业银行合规文化建设不足.商业银行加大合规文化建设,可以从以下几个方面入手：第一,进行员工“品行”教育,通过合规与违规案例进行正反对照比较,使员工形成合规思维和习惯.第二,领导参与到合规文化建设中来,及时检查和评价合规风险管理的状况,进行不断改进.第三,变被动合规为主动合规,积极配合相关部门进行监管.第四,严格执行合规奖励、违规处罚制度,促进合规文化建设.

(四)信贷风险管理文化

新巴塞尔协议对银行风险管理有了新的规定,这也说明银行风险管理的重要性.目前,商业银行与企业都面临着很大的竞争压力,有些银行不再严格坚守“安全性、效益性、流动性”三大信贷原则,加大放贷力度,使得信贷风险越来越大,信贷风险的种类也越来越多,风险的复杂性也越来越隐蔽,这些都对商业银行风险管理进行了很大的挑战.信贷的环境不断变化,信贷风险管理文化也应当灵活变通.

信贷风险管理文化的建设,可以从以下几点着手：一是,加强信贷人员的风险意识,强化合规文化的重要性.二是,提高信贷质量水平,加大信贷业务的监管力量,认真审批每一批信贷业务.三是,建设信贷风险管理制度,将个人行为与银行发展相结合,风险管理与业务拓展相结合.

四、结束语

总之,在国内外金融市场的竞争压力下,建设良好的企业文化是我国商业银行提高核心竞争力的重要方法和途径.通过塑造商业银行企业文化,将极大促进商业银行的发展,使内资商业银行不仅有现代银行的“形”,而且有现代银行的“神”.在中国特色的社会主义环境下,开展商业银行企业文化建设,是遵守客观规律,适应时展的需要.不断提高我国商业银行企业文化建设,是中国特色社会主义的重要组成部分.

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[5]安志昌.我国商业银行企业文化建设浅析[D].北京交通大学硕士论文,2010

（作者单位：中国建设银行股份有限公司枣庄分行）

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