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温州金改缘于内部金融危机,珠三角金改则是为中国金融的全面改革探路.但是,广东必须获得和各部委办的实质支持,否则在目前规制下很难取得大的突破.
7月25日,备受瞩目的《广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合试验区总体方案》正式发布.这份由中国人民银行、国家发改委等八部委联合印发的方案,被广泛认为是探路中国金融改革的“宣言书”.
众所周知,金融业因其影响面大、高风险、准公共产品等特征一直是国家严格控制领域.珠三角置身特殊地缘环境,在一个巨无霸经济体中力推“金改”,无疑是一场“牵一发而动全身”的深水试验,其所展示的困难与遭遇的质疑都值得我们深思.
广东的机遇与挑战
顺应我国经济健康发展的需求,实现广东由金融大省向金融强省的转变,服务广东实体经济的良性发展,构成了珠三角金融改革的内在逻辑.
金融是现代经济的核心,国民经济的健康运行有赖于金融业的良性发展.近年来,我们加快了金融创新的速度,推进和完成了一系列具有里程碑意义的重大金融改革,我国金融业发生了新的历史性变化.但是,中国金融体系过于依赖银行主导,金融机构经营方式总体粗放,金融开放程度总体不高,金融体制较为僵化,这一切既与我国作为经济大国的形象不相匹配,也构成了我国经济发展的短板.要避免金融体系陷入不协调、无秩序的混乱状态,有效地引导宏观经济发展方向,关键在于推动金融改革.延缓金融改革,无疑会给经济的健康发展带来巨大风险,随着中国的金融体系越来越复杂,改革的时机也越来越紧迫.
事实上,当前我国的金融改革迎来了难得的战略机遇期.一方面,我国经济正处于下行时期,改革的成本更低,而成功率会更高；另一方面,我国经济保持平稳较快发展,呈现增长较快、物价趋稳、效益提高、民生改善的良好态势,金融体系稳健运行,外汇储备高达3.31万亿美元,银行业金融机构金融资产超过110万亿元,这为珠三角大胆推进金融创新创造了难得的改革氛围.
改革开放以来,随着全省经济的持续快速发展,广东金融资产总额居全国之首,广东因此而成为举足轻重的金融大省.数据显示,2011年度,广东省GDP突破5万亿元人民币,金融总资产超过13万亿元,金融业增加值占GDP的比重达到6.3%,对GDP贡献率达到8.5%.为打造金融强省,广东省已将金融发展新思路写入《珠江三角洲地区改革发展规划纲要（2008-2020年》,将金融业发展上升为国家战略,充分显示了广东进一步发展金融业的信心和决心.
要打造金融强省,广东金融业原有的问题不容回避.在旧的经济体制和粗放经济增长方式的双重制约下,广东的金融增长模式基本上是一种外延型扩张模式,在金融总量不断增加的同时,金融结构扭曲、质量下降、效率低下的问题十分突出.用省委书记汪洋的话来说：“广东经济规模大,金融资产总额居全国之首,但金融创新相对滞后,资本市场发展仍有较大空间.”
在年初召开的第四次全国金融工作会议上,温家宝总理强调：“金融是现代经济的核心.金融发展的根基是实体经济,离开了实体经济,金融就会成为无源之水、无本之木.”这表明,服务实体经济将成为落实稳健货币政策、判断金融工作成效的重要标准,要做好金融工作,就要坚持金融为实体经济服务的本质要求,牢牢把握发展实体经济这一坚实基础.事实上,在实体经济转型和结构调整过程中,金融创新已经成为当前经济发展方式转变和产业转型升级,解决实体产业企业融资难、融资贵问题,抑制社会资本“脱实向虚”的必然选择.
当前广东正处于深化改革开放、加快经济发展方式转变的关键时期,核心任务是“加快转型升级、建设幸福广东”.要完成这一任务,就要深刻认识金融在服务实体经济转型和结构调整中的重要性,不断提升服务功能,创新服务手段,充分发挥金融在经济发展中的重要功能作用,加大金融业对自主创新、转型升级、低碳发展和社会民生等领域的支持力度,推动广东整体产业布局调整和优化升级.汪洋明确表示：“要把广东制造转型为广东创造,没有金融的强力支持是不可能的.”
比“温州金改”更大胆
今年3月,温州市率先设立金融综合改革试验区.此前,北京、上海、天津都将金融改革列为城市发展规划或新区综合配套改革的重要内容.珠三角改革方案获批,广东能后来居上吗?相较于温州,珠三角金改有着怎样的特色和亮点?
在6月举行的首届广州金交会上,广东省分管金融工作的副省长陈云贤指出,相比温州金改,珠三角金改有着更大的政策优势,其内容更全面,覆盖面更广,表述更具体.方案涉及金融市场、金融组织、金融产品等各个方面,亦有粤港澳、粤台和与东盟的金融合作内容.从这个意义上讲,珠三角金改的内容在深度和广度、纵向和横向上都更进一步,对全国更具试验和示范意义.用陈云贤的话说,“温州能做的我们都能做,温州不能做的我们也能试”,是广东金融改革创新先行先试的重要政策保障.
如果说温州的改革缘于内部的金融危机,那么,珠三角金改则更着眼于为中国金融的全面改革探路.因此,温州金改虽可成为全国金融改革的风向标,但还无法达到推动整个金融改革的高度,而珠三角金改方案号称“目前国内金融改革中覆盖内容最广泛、涉及范围最大的金融改革方案”,一定意义上代表了中国金融改革的新思路.这一思路,简单地说,就是金融改革要以服务实体经济为首要任务,同时提升金融服务社会民生的水平.金融改革要与产业规划密切配合,才能发挥金融的融通作用.从产业发展的趋势来看,从第一产业到第二产业,发展到一定程度,必然朝第三产业的方向发展.金融又是第三产业的高端,金改方案实际上是抓住了产业转型升级的龙头.《方案》提出,坚持以服务实体经济为首要任务,着力促进产业转型升级：一是要着力优化信贷结构,二是推动科技与金融相结合,三是发展特色金融,四是继续高度重视解决中小微企业融资难题.
珠三角金融改革除了要与广东的产业发展结合在一起,更要与粤港澳金融合作结合在一起,与未来中国经济改革结合在一起.与温州相比,广东的一个明显优势在于其“粤港互补、辐射周边”的独特地理位置.一方面,通过粤港互补,可实现双方优势互补、联合开拓国际市场,不断扩大国际影响,为发挥“一国两制”在金融产业发展和市场竞争中的优越性探索独特经验.另一方面,通过辐射周边,为广东金融的国际化发展拓展空间.在东亚传统的制造业分工网络之中,越南、老挝、柬埔寨、缅甸等国金融要素较为落后,金融需求往往处于压抑状态,而人民币在东南亚的流通规模较大,这些都为广东金融的国际化发展预留了空间.因此,在珠三角金改方案中,“国际金融”地位显著.