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【摘 要】随着经济社会的发展,居民资产的快速增长和大占比的储蓄存款量,理财已经越来越频繁地进入到人们的日常生活中,如何让应对通胀压力、规避风险,如何对其所有资产进行合理配置,在确保安全的前提下实现资产的保值乃至增值,就成为投资者必须关注的问题.
【关 键 词 】第三方理财；盈利模式
一、第三方理财的出现
第三方理财是指那些独立的中介理财机构,它们能够独立地分析客户的财务状况和理财需求,判断所需投资工具,提供综合性的理财规划服务.第三方理财服务在我国应市而生,其原因主要有：（1）个人财富数量的不断累积,同时伴随着通货膨胀,这使得个人资产保值增值的需求不断增强.（2）个人掌握的理财信息和知识有限,居民个人对理财知识的掌握有限,同时对于各类理财产品和资讯获得的渠道限制,造成居民对现有金融机构推出的理财产品的信息理解和信息利用不对称的地位.（3）由于我国法律法规的金融业分业经营,使得各类金融机构推出的理财产品存在行业倾向性,缺乏综合性,而且同行业中的产品重复率高.
二、第三方理财的现状
其中主要的企业机构有以下几类：“一对一”服务类.此类机构主要是由专业理财师为拥有高净值资产的客户提供“一对一”的理财咨询和理财规划服务.终端研发类.此类机构主要是利用自身优势对来自上游的数据和资讯进行加工后,制作成终端系统,以提供给终端系统使用者相应的数据和信息服务,这类机构还会根据金融机构的要求开发特有的系统并提供相应的维护服务.财经网站类.此类机构主要通过对来自上游的数据和信息通过加工后以网站网页的形式提供给使用者.
三、盈利模式分析
（1）终端使用费.PC终端是指服务提供商依托于互联网,以PC终端软件为载体为用户提供金融资讯和专业数据查询及分析等服务,而移动终端则是服务提供商依托于移动运营商的无线网络,以移动终端为载体为用户提供服务.个人用户需要先购买终端才能获得相应的使用权.（2）会员费.会员费是对用户进入某一平台收取的费用,支付该类费用了后,机构会提供给会员一些基础的服务.（3）网络广告费.此类服务主要是依托网站为客户提供各类数据信息和服务,提高网站的用户访问量、有效浏览时间和日均访问页面数等指标,建立用户黏性,再利用网页上的文字链、图片、富媒体或视频等的形式为网络广告需求的企业提供互联网广告业务服务.（4）推荐品佣金.佣金的获得主要是机构通过在给客户提供投资意见后,使得客户购买了相应的产品,从产品发行者得到的佣金.（5）咨询服务费.此类收费主要是针对“一对一”的服务.咨询服务费是指机构针对个人情况或个人需求为客户在线或者面对面的提供专业个性的理财建议或理财计划等服务而征收的费用.（6）系统费.大多从事金融软件开发的机构还为企业提供系统和系统维护服务.机构终端的开发是在开发的过程中不断的让机构客户进行试用检测,客户要参与到系统开发的过程中来.所以系统的费用则是依据不同机构的不同要求进行定价的.（7）机构终端使用费.机构终端使用费主要是来自于机构或机构中的个人对专门针对机构使用者设计的终端的使用中获得的,该类终端一般是可以由用户自行选取模块进行组合销售的.
四、存在问题和未来发展
第三方理财机构大多是分析和划分市场上已有的基础理财工具和理财产品,很少有自行推出的理财产品,所以他们能更加独立和客观的评价分析这些理财产品,使投资者更加客观的认识自己所需要的.大多数第三方理财机构都拥有良好的分析能力,通过对市场及理财产品的分析,结合投资者的需求和特点提供经过加工的数据和信息.但由于国内理财市场尚不成熟,发展时间也不长,因此,第三方理财的盈利模式还在不断摸索与改进,一些公司没有局限于某一种模式,多数以某一类为主,同时尝试其它模式.由于竞争的逐渐增强,有些第三方理财公司开始设计销售自己的产品,这是否会影响到独立第三方的客观公正性,有待跟踪观察.有的第三方理财公司借投资顾问名义,为客户提供委托理财服务,并收取净收益20%的服务费,该业务在国内属于“半灰色地带”,易引起纠纷和带来一定的法律风险,值得行业关注与警惕.
参 考 文 献
[1]陈大伟.诺亚财富：第三方理财业的方舟——访诺亚财富管理中心总经理、执行董事汪静波[J].大众理财顾问.2007（10）
[2]程铁军,王包乾.居民金融资产结构变化对个人金融业务的影响研究[J].中国集体经济.2010（34）