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【摘 要】国家助学贷款政策实施中存在着大学生诚信缺失的问题.文章以江西省为例,对获得国家助学贷款的大学生诚信问题进行了调研,分析了国家助学贷款诚信缺失的表现及原因,并探讨了建立大学生诚信机制的对策与建议.
【关 键 词】国家助学贷款；大学生诚信；诚信教育
我国国家助学贷款政策实施十多年来,对家庭经济困难学生完成学业起到了积极的作用.但是,在该政策的实施过程中,大学生不诚信的现象时有发生.最让人关注的是高达20%甚至超过50%违约率而产生的负面影响.
本文通过对南昌航空大学等多所高校300余名获得国家助学贷款的学生就“贷款诚信”的问题进行了调研,分析了国家助学贷款实施过程中大学生诚信缺失的表现及原因,并探讨了建立大学生诚信机制的对策与建议.
一、国家助学贷款政策实施中大学生诚信缺失的表现
（一）申请贷款材料不真实.在办理国家助学贷款时,需要提供家庭经济困难证明书原件、学生父母亲复印件、学生本人原件和学生证原件、国家助学贷款申请书、学生成绩单等申请材料.但是,有的学生的申请材料弄虚作假,对家庭经济收入等信息瞒报、虚报,甚至是伪造的,还有的学生的父母亲明都弄虚作假的.
（二）改变贷款资金正常用途.调查了解到,有的学生申请到国家助学贷款后,把国家助学贷款的资金用来买电脑、买手机、品牌衣服等高档消费品,或者用来请客吃饭,做生意、谈恋爱等.国家设立国家助学贷款的目的是帮助家庭经济困难的大学生顺利完成学业.但是,有些大学生将国家助学贷款的资金用于其他方面,完全背离了国家设立助学贷款资助大学生完成学业的目的.
（三）拖欠贷款的情况比较普遍.国家助学贷款是以大学生的个人信用为担保的一种信用贷款,学生在校期间免除全部利息的方式给大学生个人提供.但是,国家助学贷款实施多年来,大学生拖欠贷款、不及时还贷,甚至不还贷等违约现象严重.调查了解到,虽然国家助学贷款政策的实施对家庭经济困难学生完成学业起到了积极的作用,但是也有高达20%-50%的贷款不及时还贷而产生的负面影响.
二、国家助学贷款政策实施中大学生诚信缺失的原因
（一）社会环境的负面影响.当前我们国家经济社会正处于转型时期,以诚信为主要内容的社会主义道德体系尚未建立,国家的法律法规还不完善.社会上以权谋私、权钱交易、贪污受贿屡禁不止,甚至有蔓延趋势,各种假冒伪劣产品大量滋生,欺骗、讹诈行为随处可见.社会上的这些不正之风,在一定程度上影响了大学生的诚信意识和行为.
（二）大学生诚信意识淡薄.调查显示,在获得国家助学贷款的大学生中,主动还贷的占20%,不主动还贷的占20%,有意拖欠贷款的占60%.有的学生甚至还认为,欠国家助学贷款不算欠,认为由国家政策发起的教育贷款,是国家对大学生接受教育的一种福利待遇,甚至将国家助学贷款视为“免费午餐”.
（三）个人信用制度不全.目前,虽然我国银行个人征信系统已经正式运行,并发挥了积极的作用,贷款不还等信用“污点”都将会进入该系统.银行个人征信系统的开发和使用,在一定程度上对大学生贷款不还的行为形成有效约束.但是,全国性个人信用征信系统尚未完全建立,缺乏一个全国联网的个人信用评价系统.
（四）毕业生还贷能力不足.近年来,随着高校的扩招,毕业生逐年增多,大学生就业压力越来越大,但是,毕业生工资待遇普遍不高,不少大学毕业生的还贷能力不足.调查中,当问及“你毕业后,你的收入是多少”时,有一半以上的毕业生表示月工资收入在2000元以下.对于刚毕业的大学生来说,偿还国家助学贷款确实是一笔不小的开支,再加上日常生活开支,还要面临成家的问题,他们确实没有足够的能力来按期偿还助学贷款.
三、建立国家助学贷款大学生诚信机制的对策
为促进国家助学贷款政策的顺利实施,让更多的家庭经济困难学生受益,建立国家助学贷款大学生的诚信机制尤为重要.第一,要净化社会风气,为大学生营造一个诚实守信的良好氛围.大学生的诚信意识和行为都受到社会大环境的影响.社会上的各种不良风气和行为,都深深地影响着大学生.在国家助学贷款政策实施的过程中,要为大学生营造一个诚实守信的良好氛围,在全社会中形成一种“诚信光荣、失信可耻”的舆论氛围.第二,要完善国家助学贷款政策运行机制,建立健全的个人信用制度,加大对“失信”学生的惩罚力度.要积极完善国家助学贷款政策运行机制,探索和完善以生源地为主的助学贷款政策,将贷款学生的家庭成员作为共同还贷人,督促和共同承担国家助学贷款的及时还贷.要建立健全的大学生个人信用制度,防范贷款大学生不及时还贷或拖欠贷款.要像其他商业贷款一样,建立加大对“失信”大学生的惩罚力度,从法律上对“失信”大学生的惩罚.第三,要大力开展诚信教育,培育大学生诚信品质.高校要在日常的教育教学中,将专业教育与诚信教育结合起来,在校园里大力倡导“实事求是、诚实可靠、讲求信用”的良好风气.特别要加强对获得国家助学贷款大学生的诚信教育,将其个人信用纳入到他们的日常和毕业档案之中,让他们珍惜自己的信用,自觉履行还贷的责任.