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摘 要：文章分析了人口老龄化的主要特征以及对我国养老保障制度的影响,指出必须建立切实有效的养老保障制度,才能应对人口老龄化对我们的挑战.
关 键 词 ：人口老龄化 养老保障制度 改革 完善
中图分类号：F840.67
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2013）04-074-02
改革开放以来,我国人民生活水平不断提高,医疗卫生条件不断改善,人口预期寿命日益上升,随之人口老龄化问题日渐突出.据2010年人口普查结果,我国60岁及以上老年人口已近1.74亿,大约占总人口的12.78%.在国际上一般认为,若本国60岁以上人口占到总人口的10%以上,表明这个国家进入老龄化社会.由此,我国已进入老龄化社会,而且据有关数据表明我国老龄人口呈逐年增长趋势,人口老龄化对我国的养老保障制度提出了挑战.
一、我国人口老龄化的主要特征
1.人口老龄化的速度快.由于我国长期实行独生子女政策,出生率一直保持较低水平；随着医疗技术水平的不断提高,我国人口预期寿命不断延长,人口老龄化的增长速度飞快.1982年,我国60岁以上老年人口为7663万,占全国总人口比例为7.6%,到2000年达到1.3亿,占总人口10%以上.而英国老年人口从5%增长到7%用了80多年,瑞典用了40多年,我国完成这一增长过程仅仅用了18年的时间.
2.老年人口数量大且高龄老人数量所占总人口比例增大.我国人口基数大,据预测到2020年老年人口将达到2.48亿,2040年,老年人口将增长到3.8亿,占总人口的比例将上升到25.3%.据统计,85岁以上的高龄老人将由1990年的200多万,增加到21世纪中叶的5000万以上.
3.独居老人增多,农村人口老龄化问题日益突出.据人口统计部门预测,我国独居或只与配偶居住的65岁以上老人占老人总数比例,将由1990年的10%迅速上升到2050年的27%.随着城乡差别的加大,大部分的农村青壮年进城务工,且在城里成家立业,这样就导致了农村人口老龄化的问题日益突出.
二、人口老龄化对养老保障的影响
随着我国人口老龄化问题日益严重,需赡养的老年人口比重不断上升,使得我国养老保障的压力也随之加大.
1.人口老龄化对社会养老保险的影响.由于我国人口老龄化速度加快,以及我国现在养老金计算办法实行“老人老办法,新人新措施”的制度,所以在养老金发放中必然就会产生“空账”问题.养老保险基金筹集与支出之间存在着巨大的资金缺口,地方财政不得不用养老保险金的个人账户资金和税收收入来弥补目前养老保险的资金缺口.即便如此,养老保险基金筹集仍然是入不敷出.
2.人口老龄化对社会医疗保险的影响.老有所医是老年社会保障的一个重要组成部分,老年人发生疾病频率及住院医疗费用明显高于平均水平.退休后平均期望寿命提高,享受医保的时间相应延长,而在职人员趋于减少,缴费人数相应减少.老龄化导致社保负担医疗总费用增加,使医疗保险统筹面临着巨大压力.
3.人口老龄化对社会福利保障的影响.随着老龄化程度加重,需要社会福利给予保障的老年人与日俱增.由于我国尚处在初级阶段,各地区经济发展不平衡,需要社会救助的贫困老年人仍有上百万.由此使公共养老福利保障设施及政府用于社会保障福利的支出迅速增加,人口老龄化对社会化养老福利事业的发展特别是老年人社会福利保障提出了更高要求,社会福利保障事业面临着严峻考验.
三、应对人口老龄化,养老保障制度必须进一步改革和完善
面对人口老龄化所带来的问题,进一步改革和完善我国的养老保障制度有着非常重要的意义.主要应从以下措施入手：
1.建立健全养老保险制度,真正实现“老有所养”.
（1）实行多层次社会养老保险制度.养老保险资金要从多渠道筹集,一是根据国家立法强制性地缴纳.二是企业根据效益确定,如实行企业年金,既可替政府分担一些负担,又可以保证职工退休后生活质量得到提高,政府应对企业年金缴纳给予优惠政策.三是个人养老储蓄,由职工自愿参加.采用免税办法鼓励个人储蓄养老金,到退休时才能领取,为晚年积累养老金.四是国家发行特定债券.我国的居民储蓄率比较高,国家可以通过发行债券的方式筹集资金,用于缓解养老金支付的压力,国家也可将筹集的资金用于国家基本经济建设.五是选择有经营资质的养老保险基金投资管理公司,通过市场运作,使养老保险基金保值增值,但前提必须有健全的法律法规体系作保障.
（2）延长享受养老金的年龄和参保时间要求.随着国家对教育重视力度的加大,人们接受教育的时间在延长,而工作的时间在缩短；同时,由于预期寿命的延长,人们一生中退休的时间所占的比例增大.为了解决因退休人员增长而导致的社会养老保险金支付负担,应调高享受养老金的年龄,并且提高领取全额养老金所需的缴费期或工作时间,从而减少对养老保险金的总需求.对技术含量较高行业的技术人员以及高级管理人员可以将其退休年龄延长,逐步实施弹性退休制度,是应对人口老龄化一种较为明智的选择.
（3）在限定缴费基数的基础上,适当提高享受养老保险金的标准.在享受养老金之前,根据缴费水平及参保时间给定一个的养老金水平,把养老金增长与缴费挂钩,与物价结合起来,使养老金的增长水平控制在一个合理的范围.
（4）扩大基本养老保险覆盖面.覆盖面的扩大使养老保险的资金来源更加多样化,也是养老制度普惠性的客观要求,扩大覆盖面是化解人口老龄化影响的有效措施.当前应以非公有制企业、城镇个体工商户、城镇灵活就业人员参保为重点.针对农村老年人严重的养老问题,应在现有农村养老保险的基础上进行完善和补充,推进新型的适合农村经济发展的多种形式的养老保险制度,让农村老人老有所养,免去他们的后顾之忧,这样有利于社会的稳定与和谐发展.
2.完善社会医疗保障制度,实现“老有所医”.
（1）不断扩大医疗保险的覆盖范围,把市场机制引入到医疗保险中.在医疗保险机构中,让各类不同所有制的医疗机构参与医疗保险市场的竞争,更好地发挥商业医疗保险、社会医疗救助、农村合作医疗保险、社区医疗服务的作用,真正形成多层次的医疗保险体系.
（2）合理配置医疗资源,提高老年人医疗卫生服务水平.因人口老龄化高龄化加速,出现众多的失能老人和失独老人,所以要将医疗资源有效配置,医疗机构应在辖区开办社区医院,对老年人健康建立长期跟踪护理制度,建立疾病预防档案,提供健康讲座、心理咨询、家庭医生等医疗服务,更好地满足老年人的医疗需求.
3.推进社会化养老,完善老年人社会福利事业.发挥社区资源的作用,建立综合的社会养老保障服务网络,以弥补家庭养老功能的缺失.人口老龄化呼唤着老年保障,老年人的需求有养老的经济需求、日常生活照料需求、情感上的精神需求等,这几方面都不可缺少.面对传统家庭养老功能的逐渐削弱,迫切需要实现从居家养老到社会养老的转变.在倡导家庭养老的同时,需不断挖掘社区服务的资源,如将多个家庭组成互助团体,组成养老服务网络,来满足日益增长的养老需求,这是解决人口老龄化的一个现实要求..
社会发展必然会产生老龄化问题,在发展老年保障事业方面,中国是有着优越的政治制度作保证的社会主义国家,老龄化的挑战会促进我们统筹全局,缜密考虑,更好地完善社会保障制度,提高保障水平,将人口老龄化问题的影响降到最低,这样就能保证中国社会的长期稳定和可持续性发展.