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2000年汽车开始进入老百姓家庭,汽车已经逐渐成为老百姓重要的代步工具,随之而来的是与消费者切身利益息息相关的汽车保险问题,很多车主在购买车险的时候由于对汽车保险缺乏基本的了解和认识,造成被保险公司的销信人员误导而花了不少冤枉钱,还有一些盲目省钱的车主,为了节省保费,在车辆出现意外事故的时候得不到理赔,自己承担了巨额的赔偿,得不偿失,追悔莫及.
以下就是消费者在选择购买车险时的注意事项,以及各种常见车险的作用和投保必要性,提醒广大车主根据自身情况,适当、合理地购买车险.
保险条款要看清
在投保的时候认真对待合同条款,弄清楚每个保险险种的概念及理赔范围,不能在买的时候不看,等到理赔的时候才发现自己理解有误.看条款也有侧重点,对于条款的保险责任、责任免除、保额、赔偿处理等,这些都是条款中跟消费者密切相关的内容,需要消费者去仔细研读.
不存在所谓的“全险”
很多人都希望买一份所谓的全险,但实际上车险里面没有全险.车险条款是由主险和附加险构成的,即使消费者买了所有的主险和相关的附加险,也不是一份全险,因为它都有责任免除,有保险公司不能承担的部分.所以事实上来说,每个车主是根据自己的风险需求,在所有的主险附加险中找到一个适合自己的险种组合,得到一份综合的保障.
附加险要按需购买
一般大家应该了解四个主险：车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险,这四种主险涵盖了日常遇到的大多数损失；另外还有30多个附加险,个人消费者可能主要接触到10个左右.附加险是个性化需求的一种体现,消费者可以根据自己的需要进行选择.例如,南方下雨多,可能涉水的风险就会高,那就需要购买涉水附加险；经常要路边停,那就可能要买划痕附加险.不同的消费习惯、不同的驾驶习惯、不同的车龄、车况都会造成不同的保险需求.
车险选择的“三匹配”原则
第一,购买的险种和风险要匹配.就是消费者应该知道有可能会犯什么错,比如说我是一个新手刚买一辆新车,可能开车不太靠谱,那么选择车险时尽可能把主险四个买齐,附加险也挑几个买一下,安全保障性较高.
第二,购买的险种要跟经济承受能力相匹配.家里经济条件好一点,少买一点也不要紧,但是家里经济条件不好的话,还是建议险种买得齐全一些,提前将风险转嫁出去,用固定的小额支出换来较大的保障.
第三,要跟自己所在的地域等匹配.
贴士：各类车险投保指南
车损险 指车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故,造成保险车辆本身损失,修车的费用由保险公司承担.
投保指数：★★★★★
建议：开车上路,车损是最容易发生的情况,所以该汽车保险品种一定要投保.在投保方式上,可按照新车购置价,也可按照折旧后的价值抑或与保险公司商量确定.
商业第三者险 是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济责任,保险公司按照合同的规定负责赔偿.
投保指数：★★★★★
建议：在交强险出台之前,该险种被很多地区列为强制保险险种,足见其重要性.作为交强险的重要补充,三者险对交通事故中的受害人起到了重要保障,理应投保.
盗抢险 用以承保全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失,保险车辆在全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用,以及保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中,受到损坏需要修复的合理费用.
投保指数：★★★★
建议：对于新车、易盗车辆或者价值较高的汽车,尤其注意投保该汽车保险品种.
车上人员责任险 保障车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失.
投保指数：★★★★
建议：尤其对于驾驶技术不高或者经常高速行驶的车主建议投保.
不计免赔险 车主只要投保了这个险种,就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司.
投保指数：★★★★
建议：给予该险种四星评级时考虑到其保费较低,保障作用较大,一般建议投保.
车身划痕损失险 指不小心车辆弄出小划痕,所产生的修理费由保险公司按照保险合同的规定支付.
投保指数：★★★
建议：如果是新车,建议投保该险种.
玻璃单独破损险 是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）出现破损的情况.
投保指数：★★★
建议：进口车以及经常在高速公路上行驶、经常跑长途、建筑工地的车辆投保.