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如今,文物展、珠宝展、画展等各类艺术品展会越来越多,展览过程中必然伴随着各种风险,故宫博物院斋宫诚肃殿展品被盗便是一例,由此引发出人们开始对艺术品保险的高度关注.
艺术品保险是在传统的财产保险和货运保险的基础上演变和发展而来的,主要承保火灾以及其他自然灾害、意外事故造成的艺术品直接损失.保险标的包括投保人所有或代他人保管或其他人共有而由投保人负责保管、展览、装卸、运输的艺术品.博物馆、展览馆、艺术品拍卖行、艺术品公司、文化艺术公司、运输公司等均可投保.在西方发达国家,艺术品保险是一个非常热门而又发展成熟的险种,每100元的艺术品交易,保险行业都能从中获得1元的保费收入,按照这个比例,中国艺术品保险市场的潜在规模应超过5亿元.面对诱人的蛋糕,国内保险业却毫无兴趣,艺术品保险成为被遗忘的角落,这不能不叫人费解和惋惜.
故宫失窃案引发的思考
5月8日,故宫博物院发生展品被盗案.5月11日,案发58小时后,犯罪嫌疑人石柏魁被抓获.截至目前,9件被盗展品中,6件被找回.
故宫失窃并不奇怪,甚至被无名小贼趁虚而入也不算咄咄怪事.因为全球各大博物馆,都在被贼惦记着,也都一直在和文物大盗们玩着魔高一尺、道高一丈的游戏.有的艺术品甚至不止一次地“不翼而飞”,然后“失而复得”.问题在于,目前国内保险公司在展品、艺术品保险方面的业务量都很少,有的公司甚至没有这方面的业务.国内财产保险公司近期披露的2010年年报时发现,几乎没有一家公司在年报中提到展品、艺术品保险的开展情况.国内省级博物馆之间的藏品交流展览一般都不上保险,除非有特殊要求的,各地收藏协会举办的展览也没有上保险一说,至于收藏者个人举办的展览,就更不可能上保险了.近年来,境内外文物展览等各类艺术品展会越加频繁,很多价值高达几十万、上百万元的西方画作,陆续在各地展出,给国内的艺术品投资添柴加火.从意大利文艺复兴、大英博物馆藏品、俄罗斯艺术珍品等这些在国内进行的外国艺术大展的保险额虽然是一个比一个高,但也大多数被国外保险公司所分.
“投保”无门的背后
艺术品保险在我国的收藏领域几乎还是空白,国内并没有专业做艺术品保险的公司,仅有人保、太平等几家大型保险公司对艺术品保险有所涉足.虽然几家公司的险种涉及了艺术品保险,但是保险公司对担保项目非常慎重,一般只面向国家的艺术机构.加上国内艺术品投保的积极性不高,保险公司实际上所承担的艺术品保险项目很少,其主要原因到底是什么呢
估值难.虽然保险公司一般会请专业人员对文物、艺术品估价,可能每个专业人员估出的价格都不一样,那么到底以谁的估价作为标准呢经济学和传统的资产定价模型很难直接应用于艺术品,财产保险的重要原则是标的必须是可以物用货币衡量或标定价值的财产.无法用货币衡量或标定价值的财产不能成为财产保险的标的.正是由于这个原因,艺术品价值的评估难题就成为了制约中国艺术品保险市场发展的重要原因.这给保险公司的承保工作带来了很大的难度,导致一些保险公司不愿意去尝试这一块业务.
真伪鉴定难.赝品横行一直是艺术品市场上令人谈之色变的话题,也是影响艺术品市场繁荣发展的痼疾.在艺术品市场引入保险无疑是抵御赝品的有力武器,国外的大保险公司都普遍开设了艺术品保险业务,而在国内面对个人的艺术品保险业务几乎还是空白.
除了真假难辩、价值难以确定外,还有博物馆文物的价值一般都很高,那么保费也将是天价,而民间收藏文物、艺术品多以个人收藏为主,很多人出于安全的考虑,不愿意让外人知道,他们更不愿意给收藏品买保险,这些都是导致这类保险发展缓慢的重要原因.除了运营成本之外,还有一个重要的原因让各大保险公司放弃这个市场,那就是随着艺术品的不断升值,偷盗事件也时有发生,风险越来越大.而且一旦出现失窃等案件,保险公司赔付就非常高,加上整个市场的不完善,保险公司因风险太高而不愿涉足.
为艺术品安全“保驾护航”
国外的艺术品保险非常普及,以至于它几乎成了鉴定的附加保险锁,因而保险公司不可能拿自己的风险和利益来开玩笑.换句话说,拿到艺术品保单的艺术品,从市场角度来看,其效能等同于取得了一份附加鉴定证书.艺术品保险是艺术市场不可或缺的重要因素,艺术品保险业的发展,会在实质上推动中国艺术市场的健康、全面的发展,为艺术品在国际金融领域的流通建立良好的信用.
对于我国而言,艺术品在改革开放之前,基本是属于国家、全民所有的,并以国家的名义进行广泛的、单一性、廉价性的展览、印刷宣传.随着中国市场经济的深入发展,特别是2007年10月1日《中华人民共和国物权渤的实施,艺术品作为企业、个人物质财产的一部分,越来越受到法律的关注和保护.针对国内艺术品市场保险缺失的情况,去年12月29日,保监会与联合发布供于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》,确定了3家试点公司及第一批11个试点险种,其中就包括艺术品综合保险.在去年举行的上海世博会上,上海世博局要求所有展会参与者必须投保综合责任保险、建筑安装工程险、财产保险、展品和艺术品保险等四项规定保险.太平洋产险则在去年4月为上海美术馆举办的陈逸飞画展中的60多幅作品,提供了总保额6亿多元的保险,从而在艺术品保险方面进行了有益的尝试.该公司不仅承担参展期间因自然灾害、意外事故等造成作品丢失或损坏的风险保障,还承担作品运输的风险保障.
其实,对于保险公司而言,艺术品真伪的鉴定难题实际上可以通过艺术品承保制度的创新,例如采取艺术品鉴定的“无争议原则”和“一票否决制”而加以解决.艺术品价值的评估这个“最大的难题”,则可依据存在就是合理的,保险公司只认定交易记录,只能先把每个成交记录当作真实的记录看待,这跟无罪推定的法学原则的文化哲学观念是一致的.至于虚假交易,应该由司法机关追究刑事责任.
总之,保险在一定意义上是社会的减振器,社会需要减振器,艺术品市场难道就不需要吗现在的关键是,艺术品市场和保险公司谁能先动起来.我们有理由相信,随着艺术市场学和收藏投资学研究的不断深入,以及中国各大保险公司的制度创新和技术创新,通过培养专业的艺术品保险人才、建立专业的艺术品鉴定和鉴价制度,艺术品保险风险管理必将不断推进,中国艺术品保险市场的前景广阔值得期待.