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余先生40岁,是一家外企公司的中层管理人员,他来电向我们公司咨询.交谈中发现余先生已对保险产品有初步认识,之前已咨询了3家保险公司.此次想根据几家公司推荐的产品类型进行横向比较.
根据公司原则,不能简单地向客户推荐产品,先要帮客户家庭做理财分析.公司市场调研后发现,很多消费者其实不太明白保险条款内容,有的甚至不知道买了什么功能的产品,为什么要买.选保险因人而异,千篇一律不能满足每个人的需求.
余先生欣然接受了免费的360°私人理财需求分析服务.我们花了40分钟,对余先生的健康保障、子女教育、退休规划和财富管理等方面进行了充分沟通.这过程不但让我们了解了余先生,也让余先生对自身需求有了更明确的认识.余先生认识到,自认为的财务需求还是不全面的,很多问题没有深入考虑.
以下是总结了客户的财务情况和我们提供的分析及解决方案.余先生非常关注风险管理和退休养老两个需求.他已购买了30万元重大疾病保险和养老险,他对养老的需求,是在65岁退休时,每月有现在物价水平1万元的退休金,根据我们的FNA(Finaneial Needs Analysis)分析得出：如果以4％的通货膨胀到65岁,退休时每月需2.66万元,以现在的缴金到他退休时每月可拿6282元.而他的养老保险每月505元,因此缺口是每月19872元.如果需要维持20年理想的退休生活,需准备477万元,按每年2.5％复利计算(约目前一年期的银行存款利率),为弥补20年理想退休收入差距,退休时需准备375万元.若按每年10％复利计算(余先生期望的年均受益),从现在起,未来20年需每月投资6万元.解决方案如下：现在起每年投入6万元,按10％年复利计算,投资20年,退休前可储备375万元,分摊到20年的退休生活,每月可领取19872元,加上每月社保退休金等其他收入6787元,可实现理想的退休生活.
我们向余先生推荐了以下方案：金盛保险全方位二代畅想退休,25万元保额额度每年追加36000元做定投,按照公司账户运作的实力,有较大的概率可实现他的养老要求.
至于保障,余先生已有30万元重大疾病保险.他家庭基本生活支出3000元,如果保障至退休65岁,按3％年复利计,替代未来收入资金需储备54万元,才可维持家庭基本生活至65周岁,所需护理和医疗等资金需要20万元,所以缺口有44万元.
由于这个缺口,我们推荐了以下风险管理解决方案：金盛保险完美金生保障计划,30万元保额.公司重大疾病A类有33万元、B类有63万元保障6
余先生最终成了我的客户,原因是他非常认同我们的360~私人理财需求分析服务,这让他了解了自身的财务目标和关注点,全方位地评估了目前的财务状况,并且得到了解决方案,是真正的度身.