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现在有车族越来越多,为了给爱车增加一份保障,不少车主都投保了全车盗抢险.但很多车主却不知道,并非买了盗抢险就可“万无一失”、车丢即赔,保险公司还是设置了种种理赔门槛和限制的,投保时最好做到心中有数,以免将来引发理赔纠纷.
盗抢险只保全车
一天早晨李先生准备开车上班时,发现自己的车辆被人撬了.幸好车子没有被偷走,但车内的GPS导航仪和他的一只装有2000多元的公文包被盗了.李先生立刻拨打110向机关报案.在机关处理完案件之后,李先生去保险公司索赔,没想到却被拒赔.保险公司给出的拒赔理由是,车内物品被盗不属于全车盗抢险赔偿的范围.
根据条款的规定,全年盗抢险赔偿条件必须为整车被盗被抢,且机关立案,3个月后仍未找到,由门开出证明才能向保险公司申请理赔.如盗抢未遂或车上零部件、附属设备及车内物品被盗窃等情形都是属于盗抢险的责任免除事项,保险公司是不予赔偿的.李先生遇到的是车上物品被盗,属于盗抢险的免责范围.类似的情况还有车辆停放时轮胎被偷,保险公司也是不赔的.
提醒各位车主,停车时值钱的东西尽量不要放在车上.因为全车盗抢险承保的范围是车辆本身,像、电脑等经常被放置在车内的物品都不属于承保范围,万一被偷了不能获赔,损失要由车主自己承担.
按实际价值赔付
明明投保了21万元,车丢了却只赔16万元,这让许先生烦恼不已.许先生今年1月时,以21万元的价格购买一辆新车,同时为新车购买了全车盗抢险.6月许先生的车辆被盗,在办理完各种手续之后,他得知只能获赔16万元.“21万元的车怎么只值16万元了?”许先生在向保险公司询问后得到的答复是,他的车虽然购车时是21万元,但现在价值20万元,保险公司扣除全车盗抢险20%的免赔率后,赔偿金额为16万元.
根据补偿性原则,保险公司的条款规定,车辆被盗后,赔偿金额按照车辆出险时的实际价值来确定.即使车主投保金额高于车辆的实际价值,也只能按照车辆实际价值计算赔偿；如果被保险车辆的保额低于车辆的实际价值,则按
照保险金额计算赔偿.
而且,全车盗抢险一般还实行20%的绝对免赔率,免赔率要由车主自行承担.
丢失加扣免赔
车辆行驶证是开车必备的,不少车主图方便就将行驶证放在车内.这样看似无碍,但万一车辆丢失,理赔时就会出现问题.
今年4月一天,章小姐早晨发现自己的车子被盗了.她立刻向警方和自己投保的保险公司报案,告知了车辆被盗的事宜,并办理了相关的手续.经过警方3个月的努力,章小姐的车子仍没有找回,警方遂向章小姐开具有关证明.
章小姐拿到警方的证明材料后,就去保险公司申请赔偿.保险公司在处理赔偿时,要求章小姐提供车辆行驶证.当章小姐表示行驶证随车被偷后,工作人员告诉她无法提供行驶证的要扣除0.5%的免赔率.章小姐的车价值20多万元,这样算来她要多承担1000余元的损失.
全车盗抢险对车辆的各种单证都设置了绝对免赔率,盗抢险中被保险人丢失行驶证、购车原始、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔.对于一些平时不需要随车携带的单证要妥善保管,不要放在车内.如行驶证等必须随车携带的在停车时,也不要放在车里,应拿出随身携带.除了各类,丢失车钥匙也要增加5%的绝对免赔率.
饮酒用车免责
一天晚上,刘先生与朋友一起喝酒,有了醉意后也仍坚持自己开车回家,开了一段后便将车停在路边呼呼大睡.第二天醒来后,刘先生发现车辆已被人盗走,向保险公司报案后被拒赔.
新版车险将盗抢险升级为主险之后,多数保险公司将“驾驶人饮酒、吸食或、被药物麻醉后使用被保险机动车”的情况列为免责条款.
保险公司解释,只有确定车主饮酒是导致车辆被盗的直接原因时,保险公司才免责.也就是说,如果车主在酒后未使用车辆是不会受到免责条款的影响的.假设刘先生喝酒后是打车回家,没有使用车辆,在这种情况下车丢了,保险公司还是会赔偿的.相反,如果喝了酒却继续开车,结果第二天酒醒之后,找不到车了；或是喝得糊里糊涂忘了锁好车门,车被别人开走了.遇到这样的盗抢事故,车主对车辆丢失负有责任,保险公司将会拒赔.