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现在的孩子大多是独生子女,关于孩子的医保,很多家长很关心,但如何根据自己的实际情况来买,很多家长觉得“说不清”.让我们来看看专家的说法.
孩子的医保,买还是不买
据了解,目前商业类儿童保险涉及孩子健康的有“意外伤害险”和“健康医疗险”两种,可是否要给孩子购买这种保险,很多家长觉得“说不清”.
观点1：太早购买浪费钱.谈起医保,一些家长觉得：“小孩子嘛,即使病了也不过是感冒发烧,用不着操心买保险.有那个钱.还不如花在给孩子强身健体上.”
观点2：购买保险多多益善.从宝宝一降生,阿琳就给他买了社区里的医保,现在孩子一岁半了,阿琳又追买了好几种儿童商业医保.“就当买个安心啊.”阿琳这么说.
观点3：买个医保减轻负担.玲玲说：“现在孩子老生病,一感冒就半个月,去医院随便看看就四五百元.老这样下去可不行,买个医保减轻负担.”
观点4：犹豫不决怕被忽悠.Vita觉得,“不买吧,真担心宝宝什么时候生病的话没得报销；买呢,又不知道选择哪个好.总觉得卖保险的都是忽悠你的,赔付的时候手续又繁琐,真头疼.”
选择适合你的医保
保险专家表示：“买保险其实是对于孩子成长的一种风险管理,但具体如何选择.家长们需从多方面加以考虑.”
①重大疾病医疗险险种特点：
目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担.投保重大疾病险的投保期一般比较长,为20年左右,投保金额也相对较高,每年400～4000元,但赔付也相对较多,最高可以达到投保金额的2倍.
适用家庭：投保资金充裕的家庭选择购买.
②一般住院医疗险
险种特点：
普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,动辄就住院,积累下来,花费也不小.这类保险的投保期限短,一般一年一投,保费也不高,200～500元不等,保额越多获得的相应赔付也越多,不过总体赔付额有限.使用家庭：索长单位无针对孩子的医保或投保资金有限.
◎意外伤害医疗险
险种特点：
儿童意外伤害,已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一.孩子生性好动,也不知什么是危险,因此,给孩子投保意外保险很有必要.这种保险费用不高,一年一般几百元.适用家庭：可以作为已购各种保险的补充.给孩子选择医保三原则
据专家介绍,由于医疗类保险,尤其是重大疾病类的赔付额比较多,因此保险公司通常没有专设针对孩子的此类保险,家长可以把此类保险附加在教育、投资等其他类别的保险上.不同保险公司推出的保险产品各有特点,专家建议家长在购买保险时掌握三个原则,以求最大限度地做到既得到了保障,又不当“冤大头”.
原则一：量入为出.给孩子购买保险既要保证在经济能力上可以长时期负担.又要确定在需要时能得到应有的保障.
原则二：可能性最大.
“从现实来看,损失的严重性是衡量风险程度非常重要的一个指标.”专家表示,一般来讲,较小的损失可以不必要买保险,而严重程度的损失是适合于保险的.除了购买保险来对付它,没有别的更好的办法.对于高额损失就需要投高保险.在给孩子购买保险前,家长应充分考虑所面临的损失程度有多大,程度越大,就越应当购买这种保险.
原则三：利用免赔额.高保险金额可以使投保人得到最充分的保障,当然,其保险费自然会较高,但可以用提高免赔额的办法,降低保险费率,从而抵消高保额所高出的保费.如果有些损失消费者可以承担,就不必购买保险,可以通过自己来解决.“免赔”要求被保险人在保险人做出赔偿之前承担部分损失,其目的在于降低保险人的成本,从而使得低保费成为可能.